Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Hypoteční sazby jsou nízko. Refinancovat je radost, když to umíte

aktualizováno 
Brali jste si hypotéku před pěti roky a teď vám končí období fixace? Gratulujeme, přistáli jste do dobrých časů. Kdyby vám fixace skončila loni touto dobou, nejspíš byste měsíčně platili o několik set, nebo dokonce tisíc korun víc než do té doby. Teď však zůstanete na svém, nebo se vám splátky dokonce sníží.
Pokud šest týdnů před koncem fixace nemáte v ruce novou navrhovanou sazbu, kontaktujte sami banku s dotazem. Ilustrační snímek

Pokud šest týdnů před koncem fixace nemáte v ruce novou navrhovanou sazbu, kontaktujte sami banku s dotazem. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Přes tuto počáteční radost a naději však pozor na zdánlivé drobnosti. Banka vás dokáže snadno vyvést z míry, dostat do časové tísně a úrokovou sazbu zvednout. Příkladem je zkušenost jednoho z klientů Komerční banky.

1Banka pošle dopis doporučeně

V době dovolených to znamená téměř jistě alespoň týdenní zpoždění. Ostatně ti, kdo se odstěhovali z města na venkov, dovolenou jako důvod zpoždění nepotřebují - na poštu se beztak dostanou až v sobotu, jinak se poštovní pracovní doba s tou jejich téměř jistě míjejí.

2V dopise stojí: jste vážený klient a blíží se konec fixace

Jako by to člověk sám nevěděl! Má se ozvat slečně XY, aby si dohodl nové podmínky. Když to neudělá do konce fixace, banka mu prostě zdvojnásobí současnou sazbu, kterou za hypotéku platí. Když se vám to stane, vracíte se v sobotu z pošty a máte zkažený víkend. Nezbývá než tiše se vztekat - volat můžete stejně až v pondělí.

3Slečna XY má dovolenou

Naštěstí jen týden, protože nikdo její agendu nepřebral, a tudíž s vámi nikdo nebude o vaší věci jednat. Slečna se prý sama ozve za týden. Spadl vám kámen ze srdce! Už jste si totiž mysleli, že v bance mají přísný zákaz telefonování, když ty první nijaké a nekonkrétní informace posílali poštou.

4Volá! Ráda by si prý dohodla schůzku

Div si vzteky nesednete na zadek. To tedy ne. Už takhle jste přišli o 14 dní drahocenného času. Chcete navrhovanou sazbu slyšet hned do telefonu. Pracovnice banky se ani moc nebrání a nabízí 4,76 procenta. Klientovi, který 5 let poctivě platil, a v době, kdy se sazby nových hypoték pohybují o procento níž! Když se ohradíte, slečna na druhém konci drátu se ani moc nebrání. Prý zkusí něco přepočíst a zavolá znovu. Během pěti minut další telefonát s už veselejší nabídkou čtyři procenta. 

Co nabízejí banky

  • Poplatek za vedení úvěrového účtu je běžně 150 korun měsíčně. U UniCredit Bank zaplatíte 200 korun, naopak u Fio banky a mBank je vedení účtu zdarma.
  • Samotné refinancování banky vyřídí zdarma, jen Volksbank vám naúčtuje 999 korun a UniCredit Bank 2 500 korun.
  • Wüstenrot hypoteční banka nepožaduje, abyste u ní měli běžný účet, stejně tak jako Hypoteční banka (ta úrokově zvýhodňuje klienty, kteří mají účet u ČSOB, ale neklade nový účet jako povinnost). Ostatní banky účet požadují, Equa, Fio, LBBW a mBank ho povedou zdarma. Jinde zaplatíte od 34 do 90 korun měsíčně.
  • Equa a mBank umožňují částečné splacení hypotéky zdarma, a to i mimo dobu, kdy končí fixace.
  • Komerční banka umí zařídit hypotéku tak, abyste peníze čerpali druhý den. Předpokládá to však samozřejmě, že máte v ruce všechny potřebné doklady.

Poučení pro ty, kdo si berou hypotéku poprvé

Konec fixace není za tak dlouho, jak se dnes zdá. Kvůli případnému refinancování (přechodu k jiné bance) si zajistěte jeden výtisk znaleckého odhadu ceny vaší nemovitosti i pro sebe. To platí zejména v případě, kdy odhad zařizuje banka a vy, ačkoli platíte, ho v podstatě vůbec nedostanete do ruky.

Poučení pro ty, kdo refinancují

Sejděte se s finančním poradcem a nechte si spočítat současné možnosti refinancování u několika bank. Je dobré sazby znát předem, ještě než dostanete novou nabídku od "svého" ústavu.

Pokud šest týdnů před koncem fixace nemáte v ruce či ve svém e-mailu novou navrhovanou sazbu, kontaktujte sami banku s dotazem. Bude vám to k dobru - banka uvidí, že jste sami aktivní a nebude na vás zkoušet moc velké habaďůry.

Smlouvejte. Už víte, co vám nabídnou jiní. Nebojte se tedy říct ne a argumentovat konkurenčními nabídkami. Nejspíš to zabere.

Nebojte se odejít. Když máte měsíc času, je přechod k jiné bance bez problémů. I tři týdny či 14 dní zvládnete. Týden už je termín šibeniční, ale máte-li v ruce znalecký posudek, tak se to u většiny bank zvládnout dá, bude to však stres.

Jaké doklady budete potřebovat k refinancování

První informace z bank většinou zní: stačí původní smlouva a původní odhad. Ale zas tak jednoduché to není, zeptejte se v konkrétní bance, zda požadují níže uvedené doklady. Jinak byste mohli být nemile překvapeni. Když totiž banka slibuje, že hypotéku vyřídí do druhého dne, počítá čas až od chvíle, kdy jste dodali kompletní dokumentaci.

Počítejte raději s tím, že budete muset mít:

  • Doklad totožnosti. Ten s sebou člověk obvykle nosí, ale třeba Equa bank požaduje dva, takže byste kromě občanky měli mít v kapse i řidičský průkaz.
  • Potvrzení o příjmech. Některým bankám stačí, když vidí na původní smlouvě výši splátky, mBank a Wüstenrotu stačí čestné prohlášení klienta o příjmech.
  • Původní odhad ceny nemovitosti. Pokud není odhad starší než 5 až 6 let, většinou se banky spokojí s tím původním. Pokud starší je, samy aktivně nabízejí, že odhad zařídí. Počítejte však s tím, že vyřízení trvá přibližně týden.
  • Dosavadní hypoteční smlouva. S tím by neměl být problém, jistě ji najdete doma v dokladech.
  • Aktuální fotografie nemovitosti. Tento požadavek má Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot. Jde o maličkost, jen byste na ni měli být připraveni.
  • Pojistná smlouva k nemovitosti. Původní hypotéka měla pojistku jako jednu z podmínek a jinak tomu nebude ani teď. Kromě pojistné smlouvy je dobré vzít s sebou i potvrzení o poslední platbě.
  • List vlastnictví. Doklad by neměl být starší než 60 dní. Když už budete na úřadě, nechte si vystavit i snímek z katastrální mapy, k vyřízení ho bude chtít například LBBW bank.
  • Vyčíslení zůstatku z původní banky a případně i její souhlas s předčasným splacením. Dokumenty vystaví původní banka, počítejte, že mimo termín fixace ji o to musíte požádat dva měsíce předem a sama banka má na vystavení potřebného dokumentu až jeden měsíc.



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...



Další z rubriky

Nemovitosti jsou drahé! Ale kdeže, vysvětluje ekonom

Martin Mašát

Zaručené zprávy o drahých nemovitostech, cenových bublinách a nárůstech hodnoty bydlení číhají na každém kroku. Ale...

Hypotéky mírně zlevňují, stále se drží na hladině dvou procent

Ilustrační snímek

Hypotéky si daly letní pauzu a mírně zlevnily. Průměrná úroková sazba poklesla, a to na 2,02 procenta. V červenci klesl...

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

Ilustrační snímek

Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy...

Další nabídka

Kurzy.cz

Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"
Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"

V Česku je stále mnoho pozemků a domů, které mají neznámého majitele, nebo se o ně právoplatný majitel nepřihlásil. Úřa... celý článek



Najdete na iDNES.cz