Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Hypotéka bez zástavy nemovitosti není sen, ale realita

aktualizováno 
Hypotéka musí být zajištěna nemovitostí. Jsou ale situace, kdy vhodná nemovitost není k dispozici. I tak lze na její pořízení čerpat peníze od banky. Produkt, který to umožňuje, nabízí několik tuzemských bank pod názvem předhypoteční úvěr.
I dosud nezapsanou nemovitost v katastru můžete financovat úvěrem od banky.

I dosud nezapsanou nemovitost v katastru můžete financovat úvěrem od banky. | foto: Profimedia.cz

Situací, kdy není k dispozici vhodná nemovitost do zástavy, může být několik
Modelová situace č. 1 – máte pozemek, vykopané základy a chystáte se na stavbu domu, ale bohužel nemáte na pokračování dostatek peněz. Klasickou hypotéku vám ještě nikdo neposkytne, vaše rozestavěná nemovitost je ve fázi, kdy ji není možné zapsat do katastru nemovitostí jako existující nemovitost.

To bude možné až ve chvíli, kdy ze stupně rozestavěnosti je zřetelně patrno stavebně technické a funkční uspořádání prvního nadzemního podlaží, tzn. zdi by měly sahat alespoň do výšky 90 cm. Je tedy nutné se poohlédnout po jiných možnostech, jak svou nemovitost financovat.

Modelová situace č. 2 - doslechli jste se, že si kamarád kamaráda půjčil od banky peníze na byt, prý na hypotéku, a nemusel tím bytem ručit. Je to vůbec možné, říkáte si.

A protože právě řešíte, kde sehnat peníze na byt, který si chcete v rámci privatizace od města koupit, ale ještě jím nemůžete ručit, je následující text určen právě pro vás.

Pro získání hypotéky je podmínkou zajištění úvěru zástavou nemovitosti ve prospěch banky. Pochopitelně můžete pro tento účel využít i jinou nemovitost, ale co dělat, když žádnou nemáte.

Nezoufejte, některé banky již nabízejí řešení. Poskytnou vám tzv. předhypoteční úvěr, který je určen na financování nemovitosti, na kterou není možné dočasně vložit zástavní právo.

. Hypotéka - ze zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb.

"…Hypoteční úvěr je úvěr,  jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva..."

Předhypoteční úvěr sjednáte zároveň s úvěrem hypotečním
Banky předhypoteční úvěr poskytují na dobu 1–2 let vždy v kombinaci s následným hypotečním úvěrem. Po tuto dobu splácíte pouze úrok, ale nesplácíte jistinu.

Jakmile nemovitost získáte do osobního vlastnictví, a je k ní tedy do katastru nemovitostí vloženo zástavní právo ve prospěch banky, je celý předhypoteční úvěr jednorázově splacen úvěrem hypotečním a tímto okamžikem zaniká. Dále již pokračujete ve splácení úroků a jistiny hypotečního úvěru.

Úrokové sazby předhypotečních úvěrů bývají vyšší než u běžných hypoték a jsou pevně stanoveny po celou dobu trvání tohoto typu úvěru.

Výhodou předhypotečního úvěru je skutečnost, že vám banka poskytne finanční prostředky i na nemovitost, kterou v tu chvíli nemůžete ručit. Na druhou stranu má i svou nevýhodu, nemůžete jej splatit z vlastních zdrojů, ale pouze na něj navazující hypotékou.

Široké využití předhypotečních úvěrů
Předhypoteční úvěry banky poskytují ve výši od 200 tisíc, resp. 300 tisíc korun až do 100 % hodnoty zastavované nemovitosti, ve většině případů do 3–5 milionu korun.

Účelů, na které je možné předhypoteční úvěr využít, je několik a podle konkrétního typu účelu jej lze čerpat do výše 50–100 procent hodnoty zastavované nemovitosti.

Mezi hlavní účely patří financování koupě bytu od obce či pořízení družstevního bytu, který bude v dohledné době převeden do osobního vlastnictví. Přečtěte si o pořízení družstevního bytu na hypotéku nebo přes úvěr od stavební spořitelny.

Díky předhypotečnímu úvěru můžete získat peníze na pořízení nemovitosti v rámci developerského projektu, též na zahájení výstavby domu, který ještě není možné zapsat do katastru nemovitosti a také na koupi nemovitosti v dražbě nebo konkurzu.

U Raiffeisenbank nezajištěný úvěr až na dva roky
V současné době můžete předhypoteční úvěr vybírat z nabídky šesti bank, které jej vždy poskytují s následným hypotečním úvěrem.

Předhypoteční úvěr je krátkodobý a kromě Raiffeisenbank, která jej umožňuje čerpat až 24 měsíců, ho ostatní banky s vámi sjednají pouze na jeden rok.

V současné době předhypoteční úvěr poskytují Citibank, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka a Raiffeisenbank.

Podrobnější informace o nabídce jednotlivých bank můžete čerpat z následující tabulky.

Banka Název produktu Výše úvěru v Kč Splatnost Úroková sazba* Poplatek za zpracování v Kč
Citibank Předhypoteční úvěr 300 tis. - 5 mil.

1 rok

7,19 % 2 000
ČSOB ČSOB Předhypoteční úvěr 200 tis. - 100 % z ceny nemovitosti** 1 rok 7,19 % 2 000
GE Money Bank Předhypoteční úvěr 200 tis. - 3 mil. 1 rok 7,25 % 2 000
Hypoteční banka Předhypoteční úvěr 200 tis. - 5 mil.*** 1 rok 7,19 % 2 000
Komerční banka Předhypoteční úvěr 200 tis. - 100 % z ceny nemovitosti**** 1 rok  individuelně 2 000
Raiffeisenbank Předhypoteční úvěr Klasik Plus 300 tis. - 4 mil. 2 roky 7,18 % zdarma
* fixní po celou dobu splácení
** max. výše předhypotečního úvěru závisí na výši ČSOB Hypotéky %
*** u výstavby 500 tisíc korun
**** max. výše je omezena výší následného hypotečního úvěru
Zdroj: webové stránky bank



Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Další z rubriky

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Kurzy.cz Podle bývalého místopředsedy představenstva automobilky GM Boba Lutz je Tesla automobilkou, která míří do hrobu. Šéf au...

Najdete na iDNES.cz