Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září vzrostla o 11 bazických bodů na 2,43 procenta p. a. Růst průměrné sazby oproti srpnu, kdy sazba vzrostla o devět bazických bodů, zrychlil. „To naznačuje, že i růst hypotečních sazeb v příštích měsících dále zrychlí a poměrně brzy překročí 3procentní hranici,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
„Úrokové sazby vyhlašované jednotlivými bankami již zcela běžně přesahují 3 procenta a osobně si myslím, že zdražování hypoték zatím není konec. Musíme počítat s tím, že do konce roku ještě banky o několik desetin procentního bodu zdraží,“ poznamenává David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.
„Je pouze otázkou, jak rychle se přiblíží k hranici 3 procent. S ohledem na to, že nabídkové sazby jednotlivých bank tuto hodnotu dávno překročily a dnes se už blíží k hranici 4 procent, je jasné, že i průměrná sazba poskytnutých hypoték bude brzy tyto hodnoty atakovat,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Letošní rok míří k rekordu
Banky v září sjednaly 9 602 hypotečních úvěrů za 30,571 miliardy korun. „S tím, jak se pomalu zvedají úrokové sazby, stejným tempem se snižují počty a objemy poskytnutých úvěrů. Stále ale platí to, že tato snižující se čísla jsou v porovnání s hodnotami loňského roku rekordní,“ uvádí Jiří Sýkora. Hypoteční trh totiž v září s přehledem pokořil hranici 300 miliard korun sjednaných hypoték.
| v roce 2020 | |||
|---|---|---|---|
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 6 491 | 16,88 | 2,36 |
| únor | 7 092 | 18,593 | 2,42 |
| březen | 5 503 | 13,835 | 2,45 |
| duben | 6 744 | 17 845 | 2,39 |
| květen | 6 203 | 16,487 | 2,30 |
| červen | 7 621 | 20,95 | 2,21 |
| červenec | 7 867 | 21,597 | 2,15 |
| srpen | 6 868 | 19,173 | 2,11 |
| září | 7 872 | 22,052 | 2,07 |
| říjen | 8 800 | 25,214 | 2,02 |
| listopad | 9 323 | 26,917 | 1,98 |
| prosinec | 9 951 | 29,516 | 1,96 |
| v roce 2021 | |||
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 8 380 | 24,942 | 1,94 |
| únor | 9 948 | 29,913 | 1,93 |
| březen | 14 401 | 44,723 | 1,94 |
| duben | 12 416 | 39,180 | 1,98 |
| květen | 12 984 | 40,555 | 2,06 |
| červen | 14 069 | 44,50 | 2,13 |
| červenec | 10 967 | 35,261 | 2,23 |
| srpen | 10 444 | 33,731 | 2,32 |
| září | 9 602 | 30,571 | 2,43 |
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||
Lidé si v průměru půjčují přes tři miliony
Jediná hodnota, kterou s ohledem na vývoj na trhu s nemovitostmi, můžeme považovat za lehce překvapivou, je průměrná výše poskytnuté hypotéky, která mírně poklesla, a to na 3 183 818 korun.
„Nicméně pokles o pouhých 45 913 korun je zanedbatelný. Průměrná výše hypotéky poklesla v minulosti již několikrát, zatím to však neznamenalo obrat trendu. Ceny nemovitostí nadále rostou, i když mírnějším tempem, a poklesu se zřejmě v letošním roce nedočkáme,“ komentuje Jiří Sýkora.
| 2019 | Průměrná výše v Kč | 2020 | Průměrná výše v Kč | 2021 | Průměrná výše v Kč |
|---|---|---|---|---|---|
| leden | 2 294 216 | leden | 2 600 504 | leden | 2 976 346 |
| únor | 2 193 207 | únor | 2 617 450 | únor | 3 006 901 |
| březen | 2 214 326 | březen | 2 514 041 | březen | 3 105 568 |
| duben | 2 285 414 | duben | 2 645 985 | duben | 3 155 581 |
| květen | 2 282 854 | květen | 2 657 855 | květen | 3 123 485 |
| červen | 2 317 436 | červen | 2 748 954 | červen | 3 161 080 |
| červenec | 2 333 315 | červenec | 2 745 277 | červenec | 3 215 153 |
| srpen | 2 323 100 | srpen | 2 791 673 | srpen | 3 229 731 |
| září | 2 359 940 | září | 2 801 344 | září | 3 183 818 |
| říjen | 2 412 483 | říjen | 2 865 189 | ||
| listopad | 2 505 291 | listopad | 2 887 178 | ||
| prosinec | 2 543 963 | prosinec | 2 966 150 | ||
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||||
ČNB razantně zvýšila sazby
Ukazatelem budoucího vývoje hypotečních sazeb je mimo jiné i základní úroková sazba České národní banky (ČNB). Tu ČNB na konci září razantně zvýšila o 0,75 procentního bodu na 1,5 procenta. Na to vzápětí zareagovaly největší hypoteční banky, jejichž nabídkové sazby se přehouply přes tříprocentní hranici.
„Zvýšení základních úrokových sazeb ze strany České národní banky uvolnilo stavidla a trh zaplavila oznámení o zdražení hypotečních úvěrů. Většina bank reagovala promptně v řádu dnů,“ přibližuje David Eim. Některé z bank zvýšily sazby poměrně mírně o 0,2 procentního bodu, jiné však zvyšovaly i o více, než 0,6 procentního bodu.
Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu |
Růst nabídkových sazeb hypoték navíc zrychlil i v říjnu. Skupina ČSOB zvýšila sazby o 0,3 procentního bodu a Česká spořitelna dokonce až o půl procentního bodu. Od 25. října 2021 skupina ČSOB zvýší úrokové sazby u delších fixací na pět a více let o další 0,5 procenta.
S tím, jak bude zvyšovat sazby ČNB, bude růst průměrné úrokové sazby zrychlovat i v následujících měsících. Zatím vše nasvědčuje tomu, že bankovní rada opět zvýší sazby na listopadovém zasedání, a to pravděpodobně o půl procentního bodu na 2 procenta.
„Scénář z jara letošního roku, kdy banky nestíhaly vyřizovat hypoteční úvěry a objemy lámaly jeden rekord za druhým, se na podzim zřejmě opakovat nebude. Otázkou jen zůstává, kam až se v letošním roce objemy vyšplhají a zda se hypoteční trh přiblíží či překoná hranici 400 miliard sjednaných hypoték,“ říká Jiří Sýkora.
Hypoteční trh ovlivňuje i rostoucí inflace. „Například ceny developerských projektů výrazně rostou kvůli nedostatku a následnému zdražení stavebního materiálu. Lidé si tak připlatí nejen za hypotéku vlivem rostoucích sazeb, ale i za nemovitost samotnou. To může odradit zájemce, kteří chtěli nemovitost pořídit jako investici. Její klesající výnosnost může tyto investory přimět nasměrovat své volné prostředky jinam,“ uzavírá Jan Řezanka, poradce hypotečního tržiště Zaloto.
