Zdražující nemovitosti a hypotéky zdražují i životní pojištění

Stejně jako rostoucí ceny nemovitostí zdražují jejich pojištění, zdražují i náklady na životní pojištění. To platí zejména u lidí s hypotékou, kteří si chtějí plně pokrýt zdravotní rizika na celkovou částku hypotéky.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ceny nemovitostí, ale i objemy poskytnutých hypoték v Česku prudce stoupají. Vloni v listopadu podle údajů České bankovní asociace poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 46 miliard korun, což je o téměř šest miliard korun více než v říjnu.

„Hypoteční trh má za sebou několik velmi hektických čtvrtletí, ale dá se už očekávat mírné zklidnění situace, “ říká analytik České spořitelny Michal Skořepa.

Důvodem jsou zvyšující se sazby ze strany centrální banky, které zvedají úroky u hypoték, i nedávné zpřísnění podmínek daných centrální bankou pro sjednání hypotéky. Na straně druhé ale nikterak nelze regulovat cenu nemovitostí.

„Můj názor je, že ceny nemovitostí ve velkých městech a zejména v Praze na svůj strop ještě nenarazily. Praha je autem pár hodin od Mnichova nebo Vídně a tam jsou ceny stále ještě podstatně vyšší,“ uvádí Martin Machoň, generální ředitel holdingu APS, který se mimo jiné zabývá správou nemovitostí hned na několika evropských trzích.

Průměrná pojistka 1 500 Kč

Situace na realitním trhu přímo ovlivňuje hypoteční trh. Průměrná výše hypotéky v listopadu oproti říjnu opět stoupla o sto tisíc korun na
3,46 milionů korun.

„Pokud se mě ptáte, kolik stojí v životním pojištění pokrytí hlavních rizik na částku 3,46 milionu korun, moje odpověď je, že v drtivé většině případů podstatně více, než kolik lidé v Česku do životního pojištění v průměru dávají,“ upozorňuje pojistný analytik skupiny Partners Pavel Krejčík.

Jako příklad uvádí z hlediska pojišťoven nerizikového administrativního pracovníka ve věku 35 let. V jeho případě pojistka na krytí úmrtí a invalidity na aktuální průměrnou výši hypotéky vychází na cca 1 500 korun měsíčně. To za předpokladu, že má v pojištění ještě pojistku pracovní neschopnosti od 28. dne jejího trvání. U hypotéky ve výši čtyř milionů pak pojistka u stejného pojištěnce vychází na 1 900 korun.

„Problémem je, že průměrné pojistné se v letošním roce podle našich dat pohybuje na úrovni 12 800 korun ročně, tedy přibližně 1 000 korun měsíčně. Co se týče nastavení, tak to je již poměrně individuální. Ale obecně si myslím, že většina lidí nemá ve svých pojistkách správně pokrytá vážná rizika. Tím myslím zejména dostatečně nastavené pojistné plnění u rizika úmrtí a invalidity,“ dodává Pavel Krejčík.

Mladší mají pojistky levnější. U třicátníků vychází pojistné na riziko úmrtí a invalidity u průměrné hypotéky ve výši 3, 346 milionu korun akorát na zhruba těch tisíc korun, které lidé do pojištění dávají. „Ve věku 25 let pojistka stojí 750 korun, ve věku 30 let 1050 korun,“ upřesňuje analytik. Stále ale jde o cenu jen dvou vybraných rizik, jakkoli jde o rizika nejdůležitější.

Pojištění proti neschopnosti splácet

V praxi se ukazuje jako častý problém, že si lidé platí pojistku, ale v momentě, kdy potřebují, aby zafungovala, jim pojišťovna vyplatí jen část toho, co by vyplatit potřebovali. A to mnohdy i v těch případech, kdy mají u své banky sjednáno pojištění proti neschopnosti splácet.

„Pojištění neschopnosti splácet bývá většinou součástí balíčku, kde je zároveň pojištěno krytí úmrtí a invalidity 3. stupně. Tyto balíčky ale mívají oproti klasickým životním pojistkám horší pojistné podmínky. Často neumí krýt invaliditu nižších stupňů, mají přísnější výluky a podobně,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Banky toto pojištění svým klientům poskytují výměnou za slevu na úroku u hypotéky, podle odborníka je ale zpravidla výhodnější pojištění odmítnout, má-li člověk již sjednané životní pojištění.

To ale jen za předpokladu, že má životní pojistku správně nastavenou tak, aby jemu a jeho rodině v případě potíží řešila jak plnou úhradu dluhu na hypotéce, tak i další věci, které pojištění proti neschopnosti splácet hypotéky prostřednictvím banky nedokáže. Navíc podle odborníků toto pojištění i přes slevu na úroku u hypotéky zase takovou úsporu nepřináší. Z hlediska toho, co nabízí, je totiž dost nákladné, respektive náklady na něj převyšují slevu na úroku.

„Proto je skoro pokaždé lepší peníze z tohoto pojištění vzít a dát je do navýšení pojistného plnění u klasické životní pojistky,“ uzavírá Pavel Krejčík.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...