Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Šest situací, které vám mohou zkomplikovat splácení hypotéky

aktualizováno 
Vzali jste si hypotéku a pečlivě ji splácíte každý měsíc. Jenže najednou se stane něco, co vám změní život a zamotá finanční situaci. Čtěte, jak zvládnout šest problémových situací, které mohou nastat.

Exekutor může dát dům s hypotékou do dražby. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

1Rozvod

I když se dohodnete, že jeden z vás si nechá dům (a bude dál splácet hypotéku) a s druhým se vyrovná, neznamená to automaticky, že druhý z manželů nemá žádný závazek. Banka musí spoludlužníka z úvěru nejdříve vyvázat. O to musí manželé požádat a ten, kterému po dohodě připadne nemovitost, musí prokázat, že má na splácení dostatečné příjmy. Jinak se může stát, že když několik let po rozvodu přestane první z manželů splácet, banka se obrátí na druhého, který v nemovitosti už dávno nežije.

2Prodej domu s hypotékou

Pokud máte hypotéku nastavenou tak, že můžete kdykoli předčasně splatit (nebo se právě blíží konec fixace sazby), a kupce, který si sám nebude brát úvěr, máte vyhráno. Inkasovanými penězi splatíte dluh. Obvykle se však prodávající dohodne s kupujícím, že ten převezme nemovitost i s dosavadní hypotékou. Banka si pak prověří jeho schopnost splácet a odsouhlasí převzetí hypotéky.

Vyzkoušejte

Hypotéční kalkulačku

Vypočítá vám měsíční splátku hypotéky a zobrazí splátkový kalendář po jednotlivých splátkových obdobích rozdělených na úroky a umoření splátky.

Třetí možností je, že si kupující vezme novou hypotéku u kterékoli banky. Zde je trochu problém při převodu zástavního práva. Zástavní právo se zapíše na katastr jako druhé v pořadí, pak je z nové hypotéky umořena ta původní a první banka vystaví potvrzení o zániku pohledávky. Na katastru vymažou původní zástavní právo, zbude jen zástava nové bance.

3Exekuce

Máte dům na hypotéku a řádně splácíte, abyste nepřišli o bydlení. Jenže zároveň máte jiný úvěr, ten se splácet nedaří a je na vás uvalena exekuce. Omylem by bylo myslet si, že exekutor nemůže dát do dražby dům, protože ten vlastně není váš, ale banky. Skutečnost je ovšem jiná, dům do dražby exekutor dát může, nemovitost je totiž vaše, banka je zástavní věřitel, a to exekuci nijak nezabrání. Od 1. července 2015 platí novela exekučního řádu, díky které nemůže dojít k případům, že dlužník přijde o střechu nad hlavou pro pár tisícovek. O nových pravidlech čtěte ZDE.

4Požár nebo jiný průšvih

Při sjednávání hypotečního úvěru jste museli nemovitost nechat pojistit a pojistku vinkulovat ve prospěch banky. V praxi to znamená, že když dům úplně shoří, pojišťovna zaplatí bance, ta si vezme peníze, které jí ještě dlužíte, a zbytek dá vám. Co když však pojistná událost není „totální“? Záleží na znění vinkulační smlouvy s bankou. Banka posoudí situaci, a když zjistí, že pojistná událost podstatně nesnížila hodnotu nemovitosti, peníze z pojistky dostane přímo klient.

5Smrt plátce hypotéky

Ačkoli jde o tragickou událost, neznamená to pro hypotéku žádný stop stav. Platit se musí dál, a to i v průběhu dědického řízení. Pokud byli spoludlužníky manželé, bude dál platit pozůstalý. Kdyby jeho příjmy na splácení nestačily, bude žádat banku například o snížení měsíčních splátek. Pokud plátce spoludlužníka neměl, musí se dědicové na dalším splácení dohodnout, jinak ze strany banky hrozí sankce.

6Nezaměstnanost

Rozhodně není vhodné problém tajit a prostě neplatit. Jednání s bankou nebude příjemné, ale díky němu předejdete větším problémům. I když jste byli předvídaví a sjednali si pojištění schopnosti splácet, musíte překlenout prvních šest měsíců, než pojistka začne účinkovat. Můžete jednat s bankou o odkladu splátek, ale počítejte s tím, že i v takovém případě budete platit alespoň úroky. Moderní hypoteční úvěry jsou v tomto ohledu vstřícné a flexibilní a úlevy umožňují bez sankcí.




Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...



Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, a ne málo. Zájem klesá

Ilustrační snímek

Hypoteční rok 2017 byl zakončen průměrnou úrokovou sazbou 2,19 procenta. Leden 2018 potvrdil zdražování hypoték....

KOMENTÁŘ: Proč nejsou družstevní byty v Česku příliš v kurzu?

Ilustrační snímek

Dosáhnout na vlastní bydlení je pro řadu lidí velký ekonomický strašák. Jednou z možností je pořízení družstevního...

KOMENTÁŘ: Investiční nemovitost je nová past na důvěřivce

Martin Mašát

Z většiny článků o nemovitostech vyplývá, že kdo nyní nekoupí byt či dům jako investici, okrádá rodinu. Ale ceny bytů...

Jak prošustrovat pět miliard dolarů?

Jak prošustrovat pět miliard dolarů?

Kurzy.cz Kdybych měl sto milionů dolarů, byli bychom já, moje děti i jejich děti a vnoučata za vodou. Přesně to si možná chvílem...

Najdete na iDNES.cz