Šest situací, které vám mohou zkomplikovat splácení hypotéky

aktualizováno 
Vzali jste si hypotéku a pečlivě ji splácíte každý měsíc. Jenže najednou se stane něco, co vám změní život a zamotá finanční situaci. Čtěte, jak zvládnout šest problémových situací, které mohou nastat.

Exekutor může dát dům s hypotékou do dražby. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

1Rozvod

I když se dohodnete, že jeden z vás si nechá dům (a bude dál splácet hypotéku) a s druhým se vyrovná, neznamená to automaticky, že druhý z manželů nemá žádný závazek. Banka musí spoludlužníka z úvěru nejdříve vyvázat. O to musí manželé požádat a ten, kterému po dohodě připadne nemovitost, musí prokázat, že má na splácení dostatečné příjmy. Jinak se může stát, že když několik let po rozvodu přestane první z manželů splácet, banka se obrátí na druhého, který v nemovitosti už dávno nežije.

2Prodej domu s hypotékou

Pokud máte hypotéku nastavenou tak, že můžete kdykoli předčasně splatit (nebo se právě blíží konec fixace sazby), a kupce, který si sám nebude brát úvěr, máte vyhráno. Inkasovanými penězi splatíte dluh. Obvykle se však prodávající dohodne s kupujícím, že ten převezme nemovitost i s dosavadní hypotékou. Banka si pak prověří jeho schopnost splácet a odsouhlasí převzetí hypotéky.

Vyzkoušejte

Hypotéční kalkulačku

Vypočítá vám měsíční splátku hypotéky a zobrazí splátkový kalendář po jednotlivých splátkových obdobích rozdělených na úroky a umoření splátky.

Třetí možností je, že si kupující vezme novou hypotéku u kterékoli banky. Zde je trochu problém při převodu zástavního práva. Zástavní právo se zapíše na katastr jako druhé v pořadí, pak je z nové hypotéky umořena ta původní a první banka vystaví potvrzení o zániku pohledávky. Na katastru vymažou původní zástavní právo, zbude jen zástava nové bance.

3Exekuce

Máte dům na hypotéku a řádně splácíte, abyste nepřišli o bydlení. Jenže zároveň máte jiný úvěr, ten se splácet nedaří a je na vás uvalena exekuce. Omylem by bylo myslet si, že exekutor nemůže dát do dražby dům, protože ten vlastně není váš, ale banky. Skutečnost je ovšem jiná, dům do dražby exekutor dát může, nemovitost je totiž vaše, banka je zástavní věřitel, a to exekuci nijak nezabrání. Od 1. července 2015 platí novela exekučního řádu, díky které nemůže dojít k případům, že dlužník přijde o střechu nad hlavou pro pár tisícovek. O nových pravidlech čtěte ZDE.

4Požár nebo jiný průšvih

Při sjednávání hypotečního úvěru jste museli nemovitost nechat pojistit a pojistku vinkulovat ve prospěch banky. V praxi to znamená, že když dům úplně shoří, pojišťovna zaplatí bance, ta si vezme peníze, které jí ještě dlužíte, a zbytek dá vám. Co když však pojistná událost není „totální“? Záleží na znění vinkulační smlouvy s bankou. Banka posoudí situaci, a když zjistí, že pojistná událost podstatně nesnížila hodnotu nemovitosti, peníze z pojistky dostane přímo klient.

5Smrt plátce hypotéky

Ačkoli jde o tragickou událost, neznamená to pro hypotéku žádný stop stav. Platit se musí dál, a to i v průběhu dědického řízení. Pokud byli spoludlužníky manželé, bude dál platit pozůstalý. Kdyby jeho příjmy na splácení nestačily, bude žádat banku například o snížení měsíčních splátek. Pokud plátce spoludlužníka neměl, musí se dědicové na dalším splácení dohodnout, jinak ze strany banky hrozí sankce.

6Nezaměstnanost

Rozhodně není vhodné problém tajit a prostě neplatit. Jednání s bankou nebude příjemné, ale díky němu předejdete větším problémům. I když jste byli předvídaví a sjednali si pojištění schopnosti splácet, musíte překlenout prvních šest měsíců, než pojistka začne účinkovat. Můžete jednat s bankou o odkladu splátek, ale počítejte s tím, že i v takovém případě budete platit alespoň úroky. Moderní hypoteční úvěry jsou v tomto ohledu vstřícné a flexibilní a úlevy umožňují bez sankcí.



Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...



Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Nechceme být pouhými překupnicemi květin, říkají mladé podnikatelky

Majitelky květinářství Barbora Zimolová (vlevo) a Šarlota Palová.

Jsou mladé, vzdělané a plné energie. Nedávno otevřely v centru Brna neobvyklé květinářství s atmosférou baru. Přestože...

Unikátní výzkum: kam investují čeští milionáři a co je znepokojuje

Ilustrační snímek

V Česku je podle odhadů 28 tisíc dolarových milionářů. Své soukromí si však střeží. Dozvědět se, kam investují a jak se...

Další z rubriky

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Zájem o hypotéky roste kvůli obavám ze zdražení a zpřísnění podmínek

Ilustrační snímek

Hypotéky po květnovém zastavení růstu úrokových sazeb začaly mírně zlevňovat. Průměrná úroková sazba klesla na 2,49...

Ekonomická krize se blíží a začne v Evropě, tuší ekonomové

Ekonomická krize se blíží a začne v Evropě, tuší ekonomové

Kurzy.cz Momentálně to tak možná díky vysokým platům a nízké nezaměstnanosti nevypadá, ale neodvratně nás čeká nová ekonomická k...

Advantage Consulting, s.r.o.
KONSTRUKTÉR – ZAJÍMAVÉ PROJEKTY!!!

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj, Plzeňský kraj
nabízený plat: 35 000 - 55 000 Kč



Najdete na iDNES.cz