Po rozvodu refinancovala hypotéku. Čekalo ji nepříjemné překvapení

Každý rozvod stojí spoustu peněz. A nejen za právníky. Pokud mají manželé hypotéku, která po vypořádání majetku přejde je na jednoho, čeká nového majitele úvěru mnoho hodin jednání s bankami. A kamenem úrazu může být najednou nedostačující příjem.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pavlína Pavelková byla vdaná 14 let. Manželství skončilo, když si její manžel našel novou známost v Praze, za níž se také po čase odstěhoval. „Nejdříve jsem byla dva roky sama s dcerami. Pak se začal řešit rozvod. I když to nebylo lehké, s manželem jsme se na všem dohodli. Zavázal se splácet hypotéku na byt v panelovém domě, ve kterém jsme bydleli,“ vypráví Pavlína.

Spočítejte si, na kolik vás teď vyjde hypotéka

Jenže najednou exmanžel přestal platit alimenty. „A situace se stala neúnosnou pro mě i pro něj,“ vzpomíná Pavlína. Převzetí hypotéky pro ni bylo jediným řešení. Jenže výše jejího příjmu se bance nezdála dostačující na to, aby jí u stávající hypotéky snížila měsíční splátku za cenu prodloužení splácení. To bylo nutné, protože příjem domácnosti po druhého rodiče se významně snížil. Pavlína pracuje jako strojírenská dělnice s čistým příjmem kolem 16 tisíc korun.

Převzetí hypotéky

„Paní Pavelková potřebovala refinancovat hypoteční úvěr ve výši 1 260 000 korun s pokutou a náklady za jeho předčasné splácení ve výši 100 tisíc korun. Záměrem bylo snížit i náklady na hypoteční úvěr, čehož lze při refinancování běžně dosáhnout. Ale i když paní Pavelková hypotéku už dlouho sama řádně splácela, její banka požadavku na refinancování nechtěla vyhovět,“ vysvětluje finanční poradkyně společnosti Partners Lucie Rácová, která zajišťovala refinancování.

Banka požadovala ručitele, kterého žena neměla. Řešit se musely i komplikace spojené s vyvázáním bývalého manžela jako majitele nemovitosti na katastru a také se samotnou dohodou o vypořádání majetku, která neměla přesnou právní formu, protože ji Pavelka připravil podle vzoru na internetu.

„Brala jsem to s humorem, ono už to ani jinak nešlo. Bylo toho opravdu hodně, co jsem musela zařídit, abych dál mohla udržet byt, ve kterém jsme bydleli, a který jsme spláceli skoro deset let,“ vzpomíná Pavlína Pavelková.

Článek vznikl ve spolupráci se společností Partners

Spolu s finanční poradkyní požádala hned několik bank o refinancování hypotéky. Dvakrát se objevil zádrhel. Jednou to byl nižší odhad nemovitosti interním odhadcem banky, podruhé po výpočtu bonity podle metodiky banky ženě nedostačovaly její příjmy na sjednání výhodnější hypotéky.

Nakonec se jako jediné řešení ukázala možnost sjednat si na základě odhadu bytu hypotéku ve výši 1 260 000 korun a peníze na pokutu za předčasné splacení hypotéky si půjčit.

„Řešili jsme to úvěrem ze stavebního spoření, který je účelový a později je možné ho při refinancování zahrnout do hypotečního úvěru za ještě nižší úrokovou sazbu. Nakonec to vyšlo tak, že paní Pavelkové stačily peníze i na zrekonstruování starého umakartového jádra, respektive rekonstrukci koupelny, čímž si mimo jiné zvýšila hodnotu své nemovitosti,“ dodává Rácová. Celková měsíční splátka obou úvěrů není v součtu vyšší, než byla ta u hypotečního úvěru u původní banky.

Nyní paní Pavelková ze svých 16 tisíc korun měsíčně zaplatí pět tisíc korun za hypotéku, pět tisíc za další náklady spojené s bydlením a zbytek jí zůstává na stravu a provoz tříčlenné domácnosti. Obě dcery ještě studují.

Sliby z reklamy mají do reality daleko

V případě refinancování hypotečních úvěrů, které provází nejeden rozvod, finanční odborníci upozorňují na to, že i když banky neúnavně lákají všechny na nejlepší sazby a podmínky, skutečnost, kdo a za kolik dostane jakou hypotéku, se ukáže až u podpisu konkrétní smlouvy. Do té doby podle nich nemá nikdo nic jisté.

I samotní bankéři mají často svázané ruce, jak vyjít klientovi vstříc, protože se sami musejí řídit danými příkazy, nařízeními a metodikami banky. „I z tohoto důvodu rozhodně doporučuji veškeré rozvodové řízení řešit přes kompetentní osoby, jako jsou právníci, finanční poradci a další, jelikož tak vše proběhne bez větších obtíží pro klienty. Důležité také je nepodepisovat nic, co neviděl a nepřekontroloval právník,“ shrnuje svou zkušenost Lucie Rácová.

Upozorňuje i na to, že refinancování či konsolidaci hypotečního úvěru je nutné řešit ihned po nabytí právní moci rozsudku o rozvodu, protože u hypotéky jsou v bankovních registrech uvedeni oba manželé. Jeden druhého tak mohou při špatné morálce splácení významně poškodit.

S nevýhodným úvěrem se dá vždy něco dělat

Úrokové sazby u spotřebitelských, hypotečních i dalších úvěrů se už několik let snižují, a tak je snadné získat půjčku za výhodnějších podmínek než například před dvěma lety. U staršího úvěru jde ušetřit tím, že si ho přenesete do banky, která nabídne výhodnější podmínky.

Má to však podmínky: v minulosti jste řádně svůj úvěr spláceli a také máte dostatečný příjem na to, abyste ho spláceli dál. Při refinancování je potřeba porovnat úrokovou sazbu, dobu splácení, výši splátky, celkovou částku, kterou zaplatíte, ale i případné dodatečné poplatky. Může jít o poplatek za zřízení půjčky, poplatky za případné povinné pojištění, zasílání výpisů nebo za SMS zprávy.

K zadání žádosti o refinancování v ideálním případě nepotřebujete žádné dokumenty. K zadání žádosti o refinancování je potřeba minimálně kopie dvou dokladů totožnosti. V ideálním případě a pro rychlé vyřízení potřebujete především:

  • smlouvu o původním hypotečním úvěru, případně se všemi dodatky, výpisy z běžného účtu - kam vám zaměstnavatel zasílá mzdu
  • potvrzení o všech příjmech
  • banka může požadovat dodání i jiných dokumentů. Podrobné informace obdržíte u svého bankovního nebo finančního poradce při zadávání žádosti.

Některé banky refinancují kromě bankovních úvěrů i půjčky z vybraných nebankovních institucí. Při refinancování je častokrát možné sloučit několik úvěrů, a to včetně kreditních karet a povoleného přečerpání. Vyplatí se sloučit více půjček do jedné. Správa jednoho úvěru ušetří čas i peníze.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...