Kvůli nedořešeným finančním závazkům nemůže Josef dosáhnout na novou hypotéku a pořídit si vlastní bydlení ani deset let po rozvodu. Svou již exmanželku potkal před šestnácti lety, a protože měla čtyři děti z předešlých vztahů, rozhodli se nemít spolu vlastní děti. Pan Josef si dvě její nejmladší dcery osvojil.
„Dvě starší děti už byly v pubertě a začínaly se osamostatňovat, tam to proto moc smyslu nedávalo,“ vzpomíná Josef, který pracoval, dobře vydělával a chtěl žít spokojený rodinný život. Rozhodl se proto společně se svou ženou zakoupit rodinný domek zhruba třicet kilometrů od Prahy.
„Sjednali jsme si tenkrát ještě 100procentní hypoteční úvěr ve výši 2 600 000 korun. Měsíční splátka vyšla na sedmnáct tisíc korun. Dům jsme koupili po rekonstrukci, bylo to skvělé bydlení,“ vzpomíná.
Porovnejte si nabídku hypoték a ušetřete |
Po pěti letech se však Josefova žena začala zdržovat stále častěji mimo domov a skončilo to tím, že se zamilovala do jiného muže a odešla k němu. Josef zůstal v rodinném domě a občas se i potkával s osvojenými dcerami.
„Po několika měsících se ke mně žena kupodivu vrátila. Zkusili jsme společně začít tam, kde jsme skončili. Ale nešlo to, náš vztah byl plný výčitek,“ popisuje. Žena na něj navíc denně tlačila, aby dům opustil a zařídil si svůj vlastní život. A to také udělal. Při jedné vypjaté scéně jí pak podepsal darovací smlouvu na rodinný dům s tím, že splácet hypotéku bude ale už ona sama. Co zaplatil, že jí nechá.
Spoludlužnictví není jednoduché
Od doby jeho odloučení a rozvodu uběhlo více než deset let. Josef bydlí v pronajatém pražském bytě za bezmála sedmnáct tisíc korun. Na otázku, proč si nepořídí vlastní bydlení, když mu navíc táhne již na padesátku, říká, že nemůže, protože jeho exmanželka, i když starou hypotéku platí, ho z ní nechce vyvázat jako hlavního spoludlužníka.
Vy byste ji dostali? Zájem o hypotéky roste, banky si však víc vybírají |
„Jsem veden jako dlužník už u jedné banky, jiné banky mi proto v návaznosti na doložené příjmy další hypoteční úvěr neposkytnou. I když jim bankovními výpisy prokážu, že žádné splátky vůči té bance neodcházejí,“ říká hořce Josef s tím, že život v nájmu mu nevyhovuje. Po letech, kdy se o získání hypotéky ani nepokoušel, se proto rozhodl obrátit s žádostí o pomoc s vyřízením hypotečního úvěru na zkušenou finanční poradkyni. Avšak neuspěl.
„Panu Josefovi ve scoringu bank hraje v neprospěch jeho první hypotéka. Ta mu, byť pouze formálně, zvyšuje náklady o čtrnáct tisíc korun měsíčně. Další potíž je v tom, že platí výživné na osvojené dvě děti, a to v celkové výši sedm tisíc korun za měsíc. Na hypotéku při svých aktuálně vykazovaných příjmech a zároveň výdajích nedosáhne,“ vysvětluje poradkyně Dana Chňoupková Míchalová ze společnosti Partners.
Celé situaci nepřidává ani to, že Josef i jeho současná žena pracují jako OSVČ. V praxi to totiž znamená, že reálně by sice měli příjmy na to, aby případnou hypotéku spláceli, ale bohužel ne všechny z nich jsou kvůli daňové optimalizaci schopni doložit.
Je vůbec nějaká cesta k řešení?
Josef se přesto nechce vzdát. Teď, když se uvolnila pravidla pro získání hypotéky, znovu navštívil banku, kde je veden jako dlužník, aby probral svou situaci a vysvětli, že z jeho účtu hypotéka splácena není. Bohužel ale nepochodil.
„Tam mi jako řešení situace nabídli celý úvěr doplatit, čímž by zanikl můj dluh, nebo přesvědčit bývalou ženu, aby mě vyvázala z hypotečního úvěru. Jinou možnost mi nedali. A to i přesto, že mi má exmanželka tvrdí, že se jednou pokusila mě vyvázat, ale banka jí to zamítla kvůli jejímu nízkému příjmu,“ vysvětluje.
Poslední šance: Přizvání spoludlužníka
Nakonec Dana Chňoupková Míchalová panu Josefovi a jeho manželce navrhla, aby se pokusili najít k hypotečnímu úvěru dalšího spoludlužníka. Josef požádal proto svého otce, který je bez závazků a ve svém vlastnictví má nezatíženou nemovitost. I tato varianta řešení ale nevyšla.
„V tomto případě měla banka potíž s vysokým věkem otce Josefa, kterému v té době bylo čerstvých 75 let,“ vypráví Dana Chňoupková Míchalová.
Hypotéky stále zlevňují, ale již mírně. Rekordní rok je na dosah |
Pan Josef se ale i tak nevzdal a zkusil požádat o pomoc ještě svého blízkého přítele, který ho navíc jako zástupce stavební spořitelny přivedl k variantě uzavření stavebního spoření a načerpání překlenovacího úvěru na nákup vyhlídnutého bytu.
„Když ale byly všechny papíry schválené a připravené k podpisu můj blízký přítel nakonec couvl. Sdělil mi, že mi nemůže spoluručit, protože neví, jak by to vysvětlil své nové partnerce,“ říká Josef. Stále to však nevzdává a věří, že se mu podaří hypoteční úvěr získat třeba už příští rok, protože se mu v podnikání daří a bude už schopen bance doložit příjmy v potřebné výši.
