Hypotékám se daří jako nikdy předtím

Úrokové sazby hypotečních úvěrů se mírně zvýšily a do budoucna se opačným směrem zřejmě nevydají. Přesto však zájemců o hypotéku neustále přibývá a spolu s tím roste i bytová výstavba a ceny nemovitostí. Hypoteční banky se tak o nové klienty rozhodně obávat nemusí.
U hypoték jsou v současnosti neoblíbenější tříleté fixace úrokových sazeb

U hypoték jsou v současnosti neoblíbenější tříleté fixace úrokových sazeb

Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU, který odráží průměrnou úrokovou sazbu nově poskytovaných hypoték,  v průběhu května vzrostla o pět bazických bodů a dosáhla výše 4,27 %. Nejde o žádný dramatický nárůst, jak je patrné i z následujícího grafu, je však třeba počítat s tím, že v blízké budoucnosti se zlevnění hypoték zřejmě nedočkáme.

Centrální banka od června zvýšila své úrokové sazby, konkrétně dvoutýdenní repo sazbu o čtvrt procentního bodu na 2,75 %. Naposledy této výše dosahovala v lednu 2003, v mezidobí byla nižší. Pro srovnání, historicky nejnižší hodnoty dosahovala dvoutýdenní repo sazba v období od května do října roku 2005, a to 1,75 %. Analytici přitom předpokládají, že ČNB zvýší úrokové sazby letos minimálně ještě jednou, jelikož se obává rizika zvýšení inflačních tlaků.


Větší graf

Hypoteční horečka

Počty a objemy nově sjednávaných hypotečních úvěrů se s občasnými výkyvy v průběhu času neustále postupně zvyšují, ovšem během posledních tří měsíců nabraly hypotéky skutečně nezvykle rychlé tempo. Během celého loňského roku a ještě letos v lednu a únoru se počty nových hypoték v jednotlivých kalendářních měsících pohybovaly většinou kolem pěti až šesti tisíc. V březnu to však bylo náhle 7 500 nových úvěrů, v dubnu 7 900 a během května bylo sjednáno již více než 9 400 nových hypoték v celkovém objemu 15,7 miliardy korun (což znamená meziměsíční nárůst o téměř tři miliardy).

Je patrné, že obrovský zájem o hypoteční úvěry nesnižují ani rostoucí úrokové sazby. Jak je vidět ve výše uvedeném grafu, po většinu měsíců roků 2005 a 2006 byly průměrné úrokové sazby nově sjednávaných hypoték nižší, než jsou v současnosti. Přesto se jich nyní poskytuje mnohem více. Pro lepší představu jsou v následující tabulce uvedeny počty a objemy nově sjednaných hypoték za poslední tři kalendářní měsíce a pro porovnání stejné období loňského roku. Přestože sazby byly o dost nižší, hypotečních obchodů se sjednávalo mnohem méně.

 

Porovnání počtů a objemů sjednaných hypoték v jarních měsících roku 2006 a roku 2007
  2006 2007
březen 4,11 % 4,20 %
duben 4,02 % 4,22 %
květen 4,06 % 4,27 %
počet hypoték 15 399 24 740
objem hypoték (mld.Kč) 22 388 40 788
Zdroj: Fincentrum; Poznámka: jako úroková sazba je v tabulce uvedena hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU z příslušného kalendářního měsíce

Postupně se zvyšuje také průměrná výše hypotečních úvěrů. Pokud bereme v úvahu všechny hypotéky bez ohledu na délku fixace úrokové sazby, jejich průměrná výše od začátku roku neklesla pod hranici 1,6 milionu korun. Pravidelně se ukazuje, že hypotéky s kratší dobou fixace si žadatelé sjednávají vyšší. Nyní v květnu činila průměrná výše hypoték s roční sazbou 1,771 milionu korun, s fixací pětiletou to bylo pouze 1,467 milionu.

Preference fixací se v čase mění

V čase se zajímavě mění také obliba fixačních období úrokových sazeb hypotečních úvěrů. V minulosti si žadatelé sjednávali hypoteční úvěry nejčastěji s tradiční úrokovou sazbou fixovanou na pět let. Před několika lety bylo důvodem mimo jiné rovněž to, že některé banky jiné fixace ani nenabízely. Pětileté sazby jsou rovněž kompromisem mezi nízkými, ale nejistými ročními sazbami a jistějšími, ale vysokými dlouhodobými sazbami. V období nízkých úrokových sazeb si však klienti sjednávali nejraději roční fixace, nyní zase výrazně preferují fixace tříleté.

Konkrétně v květnu činil podíl úvěrů sjednaných s tříletou úrokovou sazbou téměř 40 procent z jejich celkového počtu, pětiletou fixaci si zvolilo 30 procent nových klientů. S očekáváním zvyšování úrokových sazeb v ekonomice ubylo zájemců o sazby zafixované pouze na rok – v květnu jich bylo 21 procent. Ani riziko zvyšování sazeb však nové klienty dosud nemotivovalo k sjednávání dlouhodobých fixací – z celkového počtu 9433 bylo s desetiletou dobou fixace sjednáno pouhých 83 nových hypoték.

Vybrané květnové výsledky jsou uvedeny v tabulce.

Souhrn za květen 2007 (platí pro fyzické osoby)

Doba fixace úrokové sazby: všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

4,27 %

3,96 %

4,49 %

Změna oproti minulému měsíci (b. p.)*  + 5*  + 2  + 1
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1664 1771 1467
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6205 6036 6323
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7535 7375 7647
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 64 % 71 % 63 %
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 26 % 22 % 27 %
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 10 % 7 % 10 %

Zdroj: Fincentrum.cz
*5 bazických bodů = 0,05 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálnì podporují:

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...