Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Hypotékám se daří jako nikdy předtím

aktualizováno 
Úrokové sazby hypotečních úvěrů se mírně zvýšily a do budoucna se opačným směrem zřejmě nevydají. Přesto však zájemců o hypotéku neustále přibývá a spolu s tím roste i bytová výstavba a ceny nemovitostí. Hypoteční banky se tak o nové klienty rozhodně obávat nemusí.
U hypoték jsou v současnosti neoblíbenější tříleté fixace úrokových sazeb

U hypoték jsou v současnosti neoblíbenější tříleté fixace úrokových sazeb

Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU, který odráží průměrnou úrokovou sazbu nově poskytovaných hypoték,  v průběhu května vzrostla o pět bazických bodů a dosáhla výše 4,27 %. Nejde o žádný dramatický nárůst, jak je patrné i z následujícího grafu, je však třeba počítat s tím, že v blízké budoucnosti se zlevnění hypoték zřejmě nedočkáme.

Centrální banka od června zvýšila své úrokové sazby, konkrétně dvoutýdenní repo sazbu o čtvrt procentního bodu na 2,75 %. Naposledy této výše dosahovala v lednu 2003, v mezidobí byla nižší. Pro srovnání, historicky nejnižší hodnoty dosahovala dvoutýdenní repo sazba v období od května do října roku 2005, a to 1,75 %. Analytici přitom předpokládají, že ČNB zvýší úrokové sazby letos minimálně ještě jednou, jelikož se obává rizika zvýšení inflačních tlaků.


Větší graf

Hypoteční horečka

Počty a objemy nově sjednávaných hypotečních úvěrů se s občasnými výkyvy v průběhu času neustále postupně zvyšují, ovšem během posledních tří měsíců nabraly hypotéky skutečně nezvykle rychlé tempo. Během celého loňského roku a ještě letos v lednu a únoru se počty nových hypoték v jednotlivých kalendářních měsících pohybovaly většinou kolem pěti až šesti tisíc. V březnu to však bylo náhle 7 500 nových úvěrů, v dubnu 7 900 a během května bylo sjednáno již více než 9 400 nových hypoték v celkovém objemu 15,7 miliardy korun (což znamená meziměsíční nárůst o téměř tři miliardy).

Je patrné, že obrovský zájem o hypoteční úvěry nesnižují ani rostoucí úrokové sazby. Jak je vidět ve výše uvedeném grafu, po většinu měsíců roků 2005 a 2006 byly průměrné úrokové sazby nově sjednávaných hypoték nižší, než jsou v současnosti. Přesto se jich nyní poskytuje mnohem více. Pro lepší představu jsou v následující tabulce uvedeny počty a objemy nově sjednaných hypoték za poslední tři kalendářní měsíce a pro porovnání stejné období loňského roku. Přestože sazby byly o dost nižší, hypotečních obchodů se sjednávalo mnohem méně.

 

Porovnání počtů a objemů sjednaných hypoték v jarních měsících roku 2006 a roku 2007
  2006 2007
březen 4,11 % 4,20 %
duben 4,02 % 4,22 %
květen 4,06 % 4,27 %
počet hypoték 15 399 24 740
objem hypoték (mld.Kč) 22 388 40 788
Zdroj: Fincentrum; Poznámka: jako úroková sazba je v tabulce uvedena hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU z příslušného kalendářního měsíce

Postupně se zvyšuje také průměrná výše hypotečních úvěrů. Pokud bereme v úvahu všechny hypotéky bez ohledu na délku fixace úrokové sazby, jejich průměrná výše od začátku roku neklesla pod hranici 1,6 milionu korun. Pravidelně se ukazuje, že hypotéky s kratší dobou fixace si žadatelé sjednávají vyšší. Nyní v květnu činila průměrná výše hypoték s roční sazbou 1,771 milionu korun, s fixací pětiletou to bylo pouze 1,467 milionu.

Preference fixací se v čase mění

V čase se zajímavě mění také obliba fixačních období úrokových sazeb hypotečních úvěrů. V minulosti si žadatelé sjednávali hypoteční úvěry nejčastěji s tradiční úrokovou sazbou fixovanou na pět let. Před několika lety bylo důvodem mimo jiné rovněž to, že některé banky jiné fixace ani nenabízely. Pětileté sazby jsou rovněž kompromisem mezi nízkými, ale nejistými ročními sazbami a jistějšími, ale vysokými dlouhodobými sazbami. V období nízkých úrokových sazeb si však klienti sjednávali nejraději roční fixace, nyní zase výrazně preferují fixace tříleté.

Konkrétně v květnu činil podíl úvěrů sjednaných s tříletou úrokovou sazbou téměř 40 procent z jejich celkového počtu, pětiletou fixaci si zvolilo 30 procent nových klientů. S očekáváním zvyšování úrokových sazeb v ekonomice ubylo zájemců o sazby zafixované pouze na rok – v květnu jich bylo 21 procent. Ani riziko zvyšování sazeb však nové klienty dosud nemotivovalo k sjednávání dlouhodobých fixací – z celkového počtu 9433 bylo s desetiletou dobou fixace sjednáno pouhých 83 nových hypoték.

Vybrané květnové výsledky jsou uvedeny v tabulce.

Souhrn za květen 2007 (platí pro fyzické osoby)

Doba fixace úrokové sazby: všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

4,27 %

3,96 %

4,49 %

Změna oproti minulému měsíci (b. p.)*  + 5*  + 2  + 1
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1664 1771 1467
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6205 6036 6323
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7535 7375 7647
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 64 % 71 % 63 %
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 26 % 22 % 27 %
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 10 % 7 % 10 %

Zdroj: Fincentrum.cz
*5 bazických bodů = 0,05 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálnì podporují:




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Vše, co je dobré vědět o hypotékách. A rady, jak na ně

Ilustrační snímek

Do loňského října stačilo žadatelům o hypotéku 10 % z vlastních zdrojů. Zásahy České národní banky nakonec vedly k...

Hypotéky se odrážejí ode dna a začínají zdražovat, zájem je menší

Ilustrační snímek

V září vzrostla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů na 2,04 procenta, ale objemy i počty oproti srpnu klesly. V...

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

Ilustrační snímek

Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy...

Další nabídka

Kurzy.cz

Nečekané: velký obchodní řetězec na Vánoce zavře prodejny
Nečekané: velký obchodní řetězec na Vánoce zavře prodejny

Jeden z největších obchodních řetězců v Česku ve čtvrtek přišel s nečekaným prohlášením, že na Štědrý den nechá všech 3... celý článek



Najdete na iDNES.cz