Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Hypotéku nebo raději stavební spoření?

aktualizováno 
Každý, kdo plánuje, že si pořídí vlastní bydlení a nemá dostatek vlastních prostředků, narazí na dvě základní možná řešení. Prvním z nich je hypotéka a tou druhou samozřejmě stavební spoření. Kterou cestu však zvolit? Jaká jsou pro a proti? Porovnejme si obě varianty.

Hypotéky: levné, ale stále málo dostupné

Půjčit si na pořízení vlastního bytu či domu nebylo nikdy výhodnější než nyní. Díky snížení sazeb České národní banky klesly v některých bankách úroky z hypotečních úvěrů, a to i pod šest procent ročně (při pětileté fixaci výše úroků). Kdo si staví či kupuje novou nemovitost, odečítá se mu ještě jedno procento státní podpory.

Od září by se měl státní příspěvek, a to dokonce tříprocentní, týkat i starších nemovitostí. Hypotéky se tak teoreticky zpřístupnily většímu počtu lidí. Stále je však s jejich pořízením spojena řada komplikací. Zájemce musí mít dostatečný příjem. Například pro získání hypotéky 700 tisíc korun (na nový byt za jeden milion korun) by měla mít rodina s jedním dítětem čistý příjem minimálně okolo 16 500 korun měsíčně, a to za předpokladu, že nemají žádné pravidelné výdaje typu splátek jiných půjček, spoření a podobně. Dále musí mít žadatel zpravidla nejméně deset až třicet procent vlastních zdrojů. Českomoravská hypoteční banka sice půjčuje plných sto procent ceny nemovitosti, ovšem je v takovém případě mnohem přísnější, co se týče výše příjmu žadatele, a úvěr je o 1,6 procenta dražší na úrocích.

Jak se mění úrokové sazby hypotečních úvěrů?

Česká spořitelna

5,9 %, údaje o změně nebyly v době redakční uzávěrky k dispozici

Českomoravská hypoteční banka

změna u jednoleté sazby vázané na PRIBOR 4,6 %, u pětileté zatím zůstává od 6,2 %

GE Capital Bank

o 0,5 % nižší, od 5,59 % (fixace na 1 rok), od 5,89 % (fixace na 2 roky), 6,29 % (fixace na 5 let)

HVB Bank

od 5,8 %

Komerční banka

zatím beze změny od 5,5 %

Raiffeisenbank

o 0,2 % nižší, nyní od 5,9 %

Živnostenská banka

od 6,4 %

Až několik desítek tisíc korun (zpravidla deset až dvacet, ale i více - podle výše úvěru) je třeba mít připraveno předem na poplatky spojené s vyřízením hypotéky. Zájemce by měl mít také pevné nervy, protože ho čeká komunikace s mnoha úřady a institucemi (katastr nemovitostí, banka, případně stavební úřad a podobně).

Hypotéka také není nic pro ty, kdo se bojí zadlužit se na delší dobu. Obvykle se totiž úvěr splácí patnáct až dvacet let. Doba splatnosti může být samozřejmě i kratší - pět až deset let, ale v takovém případě je nutné počítat s vysokými měsíčními splátkami - případně naopak až třicetiletá, tu však odborníci nedoporučují kvůli neúměrnému prodražení úvěru.    

Například při pořízení nové nemovitosti za jeden a půl milionu korun s vlastními 450 tisíci korunami je třeba po dvacet let počítat měsíc co měsíc se splátkou okolo sedmi tisíc korun při úrokové sazbě okolo 6,5 procenta, a to za předpokladu, že se úrok po pěti letech, na které je garantován, nezmění. K tomu je navíc třeba připočítat měsíční poplatek za vedení účtu, který se pohybuje obvykle mezi 150 až 220 korunami měsíčně plus pojištění nemovitosti, případně životní pojištění, což obnáší rovněž několik set korun za měsíc.

Informace spolu s články, které se věnují hypotékám, naleznete v TÉTO SEKCI.

Podmínky půjčky pro mladé od Fondu rozvoje bydlení:

- až 200 tisíc korun pro mladé do 36 let, kteří nevlastní byt či dům
- splatnost 10 let, roční úrok 3 procenta, měsíční splátka 1931 korun
- na výstavbu bytu do 80 m2 podlahové plochy či rodinného domu do 120 m2 se stavebním povolením vydaným po 1. lednu 2000
- tiskopisy žádostí o úvěr k dispozici na pracovištích Fondu rozvoje bydlení Praha 1, Dlouhá 13 a Olomouc, Dolní náměstí 9, na pobočkách hypotečních bank a stavebních spořitelen, krajských a okresních úřadech, na internetových stránkách www.sfrb.cz

Jaké jsou roční úroky z úvěrů ze stavebního spoření

Hypo tarif Nadstandard

4,9% 

Wüstenrot stavební spořitelna

5% 

Stavební spořitelna České spořitelny

5,5% 

ČMSS

6% 

Raiffeisen stavební spořitelna

6% 

VSS KB

6%

Stavební spoření: na levný úvěr se čeká 

Další možností, jak si půjčit na bydlení, je úvěr ze stavebního spoření. V tomto případě však nelze jen tak jednoduše přijít do spořitelny a požádat o něj. Je tu třeba spořit alespoň dva roky a splnit takzvané hodnotící číslo. Úvěr je zato levný - roční úrok se podle spořitelny pohybuje od 4,9 do 6 procent a je garantován po celou dobu splácení. Kdo nechce čekat, může požádat dříve, než splní podmínky, o překlenovací úvěr. Ten je dražší, spořitelny si účtují navíc zpravidla 6,5 až 9 procent ročně. Navíc se úročí nejen půjčená částka, ale i ta, kterou stihl klient naspořit (spořitelna totiž půjčuje celou sumu takzvané cílové částky).

Kolik by stál úvěr ze stavebního spoření a hypotéka, pokud si klient půjčí 299 410 korun, respektive 300 000 korun?

Stavební spoření

Smlouva o stavebním spoření na cílovou částku 780 tisíc Kč, ve spořící fázi ukládá klient měsíčně 4 900 Kč. Při přidělení cílové částky je čerpán úvěr 299 410 Kč, který je splácen 10 let a 10 měsíců. Úroková sazba činí 3 % v době spoření a 6 % z úvěru, klient má nárok na státní podporu.

Hledáte informace o stavebním spoření? Naleznete je v naší speciální sekci -  ZDE.

  • měsíční splátka úvěru: 3 120 Kč
  • celkem: 415 085 Kč včetně poplatků

Hypotéka

hypoteční úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 10 let, dlužník nemá nárok na státní finanční podporu hypotečních úvěrů

  • měsíční splátka: 3 406 Kč
  • celkem: 432 220 Kč včetně poplatků

Jaká je vaše volba pro zdroj financí k nákupu nemovitosti? Hypotéka nebo raději stavební spoření? Těšíme se na vaše názory.

 

Autor:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Češi mají mnohdy nesmyslné životní pojistky, říká odborník

Petr Borkovec

„V životním pojištění jsou Češi velmi často podpojištěni a mají nesmyslná připojištění,“ říká generální ředitel...



Víte, kolik let máte odpracováno? Pátrání se vyplatí kvůli důchodu

Ilustrační snímek

Pracovali jste pár let načerno? Už si nepamatujete, kde vás zaměstnali těsně po škole? Nechte si spočítat, kolik let...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Další z rubriky

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Zájem o hypotéky roste kvůli obavám ze zdražení a zpřísnění podmínek

Ilustrační snímek

Hypotéky po květnovém zastavení růstu úrokových sazeb začaly mírně zlevňovat. Průměrná úroková sazba klesla na 2,49...

Státní hypotéka není takový trhák, jak se čekalo. Co vlastně je?

Ilustrační snímek

Mluvilo se o enormním zájmu. A počítalo se s tím, že bude objem peněz určený na státní hypotéku pro mladé vybraný do...

Indie prodává americké dluhopisy a nakupuje zlato, Kazachstán, Turecko a Rusko p...

Indie prodává americké dluhopisy a nakupuje zlato, Kazachstán, Turecko a Rusko p...

Kurzy.cz Je zcela zřejmé, že v dnešním světě dochází k postupné a stále se rozšiřující dedolarizaci, která má jediný cíl, svrhno...

Najdete na iDNES.cz