Hypotéky jsou neuvěřitelně oblíbené

V dubnu bylo dosaženo hned několika rekordů. Úrokové sazby, za které banky poskytovaly nové hypoteční úvěry fyzickým osobám, v průměru poklesly a hodnota HYPOINDEXU opět dosáhla nového historického minima. V porovnání s březnem to znamená snížení o 0,19 procentního bodu a pokud se podíváme na hodnotu z loňského ledna, činí pokles dokonce 1,18 procentního bodu.

Do tohoto výsledku se promítlo především výraznější snižování úrokových sazeb hypoték s krátkou dobou fixace, ke kterému Česká spořitelna a Raiffeisenbank přistoupily již v březnu a ostatní banky je následovaly v dubnu. U úvěrů s  fixací úrokové sazby na jeden rok klesly sazby až pod 3% p.a. Je tedy patrné, že růst průměrných úrokových sazeb hypoték, který pozvolna začal v druhé polovině loňského roku, byl prozatím odsunut do budoucna. Poté, co se na přelomu roku hodnota HYPOINDEXU ustálila na půlročním maximu 5,00%, od února znovu strmě klesá. Nyní dosáhla hodnoty 4,55%.

Ekonomové jsou však přesvědčeni, že úrokové sazby celkově začnou růst již zanedlouho, v horizontu dvou až třech měsíců. Přesto by však měly v letošním roce zůstat velmi nízké, nárůst by neměl být nijak dramatický. To se samozřejmě netýká jen hypoték. U nich záleží na tom, jak dlouho budou banky schopné a ochotné v rámci konkurenčního boje o nové klienty držet úrokové sazby na tak nízké úrovni na úkor svého zisku.

Hrob, kříž
Zisky unikají – a může být hůř
Dow Jones Industrial Average se poprvé od začátku roku propadl pod 10 000 bodů. Směrem dolů zamířily i ceny podílových fondů...

Kouření v autě
Práce: kouření zakázáno
Zákaz kouření platí na všech pracovištích, kde jsou spolu kuřáci a nekuřáci. Člověk závislý na nikotinu jej může zkusit ošidit tak, že si najde pracoviště, kde jsou pouze kuřáci. Pomůže si? 


Víno, réva, hrozny
Víno z Moravy, které dělá radost
Devět medailí pro Veltlínské zelené. Nejrozšířenější odrůda v České republice splnila očekávání. Její příznivci mají z čeho vybírat. 

František Pavelka z Wüstenrot hypoteční banky v našem on-line rozhovoru, který se uskutečnil 21. dubna na fincentrum.cz, na toto téma řekl: „Úrokové sazby z hypotečních úvěrů se zřejmě blíží svému skutečnému minimu. Teď už jsou 1 procentní bod nad sazbou PRIBOR a marže je tak jen 1 %. Což stěží stačí na úhradu nákladů banky.“

Proto se doporučuje, aby zájemci o hypotéku příliš neváhali a využili aktuálních úrokových sazeb. Zároveň by měli myslet do budoucna a zajistit si výhodné podmínky i do několika dalších let. S tím souvisí správná volba doby fixace. Po tuto dobu se poskytnutý úvěr úročí sazbou sjednanou ve smlouvě, bez ohledu na vývoj tržních úrokových sazeb. Pokud se tedy očekává spíše jejich nárůst, je vhodné uvažovat o delší době fixace, přestože úrokové sazby hypoték s fixací na pět let jsou vyšší než při fixaci kratší. Každá banka nabízí klientům na výběr několik různých fixačních dob, vždy je to fixace na pět let, většina bank má i fixaci roční, některé banky navíc nabízejí také delší fixace, na deset až patnáct let. František Pavelka k současné situaci říká: „Pokud nabízená úroková sazba nepřekročí pět procent, doporučoval bych tu nejdelší možnou fixaci, deset i patnáct let.“ Výhodou kratší doby fixace je větší flexibilita při umořování úvěru. Po skončení fixačního období je totiž možné hypotéku bez sankcí splatit. Pokud by to chtěl klient provést během fixačního období, zaplatí zato bance nemalé poplatky.

Sjednejte si stavební spoření, penzijní připojištění či důchodovou pojistku přes internet - ušetříte čas i peníze.
Více ZDE.

Zvyšuje se počet nově poskytnutých hypoték i jejich průměrná výše

Historické hodnoty dosáhla v minulém měsíci také výše nově poskytnutých hypoték. V dubnu si lidé půjčovali v průměru 1 200 000 korun na jeden úvěr, což je například o 200 000 korun více než v dubnu loňského roku.

Rekordní byl také počet úvěrů sjednaných během jediného měsíce. Devět sledovaných bank poskytlo fyzickým osobám celkově 2 874 nové úvěry, to je o více než 300 úvěrů lepší výsledek než v předchozím měsíci. Celkový objem těchto úvěrů překročil 3,6 mld. korun, což je o 600 mil. korun více než v březnu.

Americké hypotéky

Pod tímto mírně exotickým názvem se skrývá, zjednodušeně řečeno, neúčelový bankovní úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Znamená to, že z takovéto hypotéky je možné financovat i spotřební zboží, avšak od běžného spotřebitelského úvěru se liší právě tím, že je nutné ve prospěch banky zastavit nemovitost.

Aktuální ceny bytů a nájemného v České republice vám přináší exkluzivní projekt serveru iDNES a společnosti Institut regionálních informací. Více na CENYBYTU.IDNES.CZ

Od května nabyl účinnosti nový zákon o dluhopisech 190/2004 Sb., který mimo jiné nově vymezil pojem hypoteční úvěr. Zatímco dosud byl za hypotéku považován pouze účelový úvěr použitý pro investice do nemovitostí, jejich nákup či výstavbu, nyní je pod tímto pojmem zahrnuta také zmíněná „americká hypotéka“. Prakticky to znamená, že hypoteční úvěr může být nyní využit například i na nákup družstevního bytu, což dříve možné nebylo, jelikož členský podíl v bytovém družstvu není nemovitost. Hypotékou je možné nově financovat také zařízení domácnosti nebo opravy nájemních bytů. Dlužník musí mít samozřejmě k dispozici nějakou nemovitost, kterou může dát bance do zástavy, družstevním bytem hypotéku zajistit nelze.

V souvislosti s novým právním vymezením hypotečních úvěrů banky slibují, že svou nabídku rozšíří podle požadavků klientů. Předpokládá se však, že zájem o účelové úvěry na financování nemovitostí zůstane v porovnání s neúčelovými vyšší. Také je téměř jisté, že úrokové sazby hypoték určených na nemovitosti zůstanou v porovnání s ostatními úvěry nižší.

 

Souhrn za  duben 2004 (údaje platí pro fyzické osoby):

FINCENTRUM HYPOINDEX 4,55%
 Změna oproti minulému měsíci

ò 19 b.p.

 Průměrná výše hypotéky

1 247 796 Kč

 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let 6 354 Kč
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let 7 676 Kč
Účelovost úvěrů
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 56%
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 30 %
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 14 %

Zdroj: Fincentrum

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...