Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

„Hypotéky“ od stavebních spořitelen

aktualizováno 
Chcete si koupit byt, potřebujete úvěr, nemáte na hypotéku a smlouvu o stavebním spoření také ne? Stavební spořitelny pro vás mají řešení. Právě pro tyto situace vymyslely a nabízejí překlenovací úvěry s nulovým počátečním vkladem. Jsou výhodné? Přinášíme vám jejich přehled.

Úvěr ze stavebního spoření není právě tím nejlepším řešením v situaci, kdy se rozhodnete koupit či začít stavět nemovitost a nemáte již nějakou dobu trvající smlouvu se stavební spořitelnou. Za tuto nepružnost může zákon, který definuje pravidla poskytování úvěrů ze stavebního spoření. Minimální dobu, po kterou klient musí být účastníkem spoření, než získá nárok na úvěr, stanovil na dva roky.

Stavební spořitelny tedy klientům pro toto období nabízejí překlenovací úvěry, které překlenují dobu před vznikem nároku na přidělení „řádného“ úvěru. Jelikož jim v tomto velmi úspěšně konkurují hypotéky, začaly spořitelny již před nějakou dobou nabízet překlenovací úvěry s nulovým počátečním vkladem. Klienti o ně mohou požádat ihned po sjednání spořicí smlouvy, a to i v případě, kdy na účtu nemají ještě vůbec nic. S tímto typem úvěru přišla před několika lety jako první Modrá pyramida (dříve VSS KB), když začala nabízet svůj překlenovací úvěr Impuls. Dnes takové úvěry nabízejí všechny stavební spořitelny s výjimkou HYPO spořitelny.

Základní charakteristiky překlenovacích úvěrů s nulovým počátečním vkladem

Stanovená minimální výše úvěru

NENECHTE SI UJÍT
bankomat, platební karta
Čipové karty: kdy budou bezpečné?
Platební karta se stala součástí života mnoha lidí. Ja¨k ji vylepší čip a kdy začne být opravdu účinný?
dalekohled
Nemám práci už osmnáct let
Než paní Halina Kajzarová odešla na mateřskou dovolenou s prvním synem, pracovala. Letos je to osmnáct let, co nemá práci.

Digitální fotoaparát Kodak EasyShare One
Z digitálu na papír stále levněji
Pro ty, kteří stále otálejí s koupí digitálního foťáku, protože nedají dopustit na klasické papírové fotografie, je tu dobrá zpráva.

Překlenovací úvěry tohoto typu jsou většinou poskytovány až od určité výše, v současné době je to nejčastěji od 300 tisíc korun. Jejich maximální výše omezena nebývá, jsou záměrně určeny na větší investice a snaží se tak konkurovat hypotečním úvěrům. Jelikož se jedná o vyšší částky, jako zajištění je ve většině případů vyžadováno zřízení zástavního práva k nemovitosti. Jsou ale i výjimky, například spořitelna Wüstenrot některé ze svých bezakonatčních úvěrů omezila na maximálně půl milionu korun. Pro srovnání, některé hypoteční banky poskytují úvěry již od 200 tisíc korun.

Zvýhodněné úrokové sazby

Jejich výhodou oproti běžným typům překlenovacích úvěrů jsou kromě nulového počátečního vkladu také výrazně nižší úrokové sazby. V současnosti jsou i pod pěti procenty. Narozdíl od hypoték jsou sazby překlenovacích úvěrů fixní po celou dobu splácení. Ovšem začínají se objevovat výjimky. ČMSS a Modrá pyramida před nedávnem představily nové překlenovací úvěry s velmi dlouhou dobou splatnosti a úrokovou sazbou fixní pouze v prvních šesti letech splácení. Poté může být úroková sazba změněna. Tím tedy odpadla jedna z předností úvěrů ze stavebního spoření: jistota neměnných splátek. Na druhou stranu to může být i výhoda. Pokud by po těch šesti letech byly úrokové sazby nižší než v současnosti, klienti by na tom vydělali. Je však otázkou, zda k tomu může dojít.

Možnost mimořádných splátek

Drží hypoteční banky klienta v zajetí? Banka může úročení hypotéky nepříjemně zvýšit. Čtěte ZDE.

V porovnání s hypotečními úvěry mají klienti stavebních spořitelen situaci jednodušší v tom, že mohou se svým dluhem nakládat mnohem pružněji. Pokud budou mít volné prostředky, mohou rychlejším spořením dosáhnout zkrácení doby splácení a snížit úrokové náklady. Mimořádné splátky jsou neomezené i ve fázi „řádného“ úvěru ze stavebního spoření. Oproti tomu hypoteční banky si za předčasné splacení úvěru účtují dosti vysoké poplatky. Ovšem je možné, že u některých nových překlenovacích úvěrů bude možnost předčasné splátky také omezena pouze na období po skončení doby fixace úrokové sazby. Mimořádně dlouhá doba splatnosti k tomu spořitelnu přímo vybízí.

Při čerpání překlenovacího úvěru na sebe vždy navazují dvě fáze. Ve  fázi překlenovacího úvěru se z něj platí úroky a zároveň se dospořují vklady na spořicí účet. Po přidělení cílové částky dojde k jednorázovému splacení překlenovacího úvěru a začíná se splácet „řádný“ úvěr. První fázi lze zkrátit vyššími vklady, jelikož se tím uspíší přidělení úvěru ze stavebního spoření. Jeho splácení je pak možné urychlit mimořádnými splátkami. Pokud budeme v následujícím textu uvádět dobu splatnosti překlenovacího úvěru, budeme mít na mysli celkovou dobu splácení, tedy obě fáze dohromady.

Přehled překlenovacích úvěr s nulovou akonatcí

spořitelna název produktu úroková sazba (%) omezení výše úvěru (Kč)
ČMSS Topkredit 4,80% min. 300 000
Tophypo 4,80% min. 300 000
Modrá pyramida Hypoúvěr 4,70% min. 300 000
běžné překl. úvěry 5,10%  -
Raiffeisen Horizont 4,90% min. 100 000
Premium 5,80%  -
Premium PLUS 2,99% nebo 3,49%  -
SS ČS MAXI TREND střednědobý 4,75% min. 300 000
MAXI TREND dlouhodobý 5,75% min. 300 000
Wüstenrot PARTNER 6,90% max 500 000
DOMINANTA 6,90% max 500 000
PRVNÍ BYT 3,90%  -

Zdroj: stavební spořitelny

Českomoravská stavební spořitelna

ČMSS nabízí dva podobné překlenovací úvěry bez počátečního vkladu. Liší se především dobou splatnosti. U Topkreditu je celková doba splatnosti 20 let, Tophypo se může splácet až 28 let. Z toho vyplývá i druhá odlišnost. U úvěru Tophypo je úroková sazba fixována pouze na prvních šest let. Základní úroková sazba 4,8 % může být při naspoření stanovené částky v době podání žádosti o překlenovací úvěr snížena na 4,3 %.

Modrá pyramida

Modrá pyramida má také úvěr napodobující hypotéku a dala mu název Hypoúvěr. Splácet jej lze až 25 let a úroková sazba je opět fixována pouze na šest let. Pokud je na účtu naspořeno alespoň 35 % z cílové částky, sazba 4,7 % je klientovi snížena na 4,25 %.

Jinak Modrá pyramida poskytuje všechny své své překlenovací úvěry již od nulové akontace. Výše úrokové sazby závisí na výši naspořené částky a typu zajištění. V tabulce je sazba 5,1 %, což odpovídá úvěru s nulovým vkladem, kde je zajištění formou zástavy nemovitoati.

Raiffeisen stavební spořitelna

Standardním úvěrem s nulovou akontací je Horizont, který si lze sjednat již od 100 000 korun. Úvěry Premium jsou určeny pro stávající klienty, kteří potřebují úvěr a zároveň si chtějí ponechat na spoření svou původní smlouvu, ke které se často vztahují ještě výhodné podmínky s vyšší státní podporou. Klient si v takovém případě sjedná novou smlouvu a na ni pak požádá o překlenovací úvěr Premium. Výhodou tohoto postupu je, že nemusí prokazovat svůj příjem a ani nepotřebuje ručitele, protože ručí již naspořenou částkou z první smlouvy. Spořitelna nabízí také zvýhodněnou verzi pod názvem Premium PLUS, a to těm klientům, kteří mají uzavřenou smlouvu o stavebním spoření s předpokládaným přidělením do 15 měsíců od podání žádosti o úvěr. Klient si může vybrat úrokovou sazbu 2,99 % nebo 3,49% - při vyšší sazbě nemusí platit úhradu za úvěr.

Stavební spořitelna České spořitelny

Překlenovací úvěr MAXI TREND nabízí dvě varianty. U střednědobé trvá fáze překlenovacího úvěru 5 let, celková doba splatnosti činí 15 let a úroková sazba je výši 4,75 %. Dlouhodobý úvěr má první fázi dlouhou 10 let, dalších 10 let se splácí úvěr ze stavebního spoření. Úroková sazba je v tomto případě vyšší.

Wüstenrot stavební spořitelna

Narozdíl od ostatních stavebních spořitelen některé své úvěry s nulovou akontací omezuje shora, a to částkou půl milionu korun. Úrokové sazby jsou poněkud vyšší. Překlenovací úvěr DOMINANTA má dvě varianty. Kratší se splatností 11 let a výší měsíční platby 1,5 % z cílové částky, delší se splatností 15 let a měsíční platbou ve 1 % z cílové částky.

Překlenovací úvěr PRVNÍ BYT je určen pro mladé lidi, kteří získají úvěr od Státního fondu rozvoje bydlení – tzv. „novomanželskou půjčku“. Úvěr je úročen nízkou úrokovou sazbou 3,9 % a podmínkou pro jeho poskytnutí je, že žadatel, jeho manžel či nezletilé dítě musí mít smlouvu o stavebním spoření – u jakékoliv stavební spořitelny – alespoň jeden rok.

Chcete hned bydlet ve svém?
Která banka vám poskytne nejvýhodnější hypotéku?
Čtěte speciální přílohu iDNES Hypotéky.

Myslíte si, že se tyto překlenovací úvěry s nulovou akontací vyrovnají hypotečním úvěrům? Proč byste si takový překlenovací úvěr sjednali, či nesjednali? Jaké jsou podle vás jejich nevýhody?

Autor:



Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Co si Češi závidí a co by chtěli mít jisté. Zapojte se do ankety

Ilustrační snímek

O Češích se říká, že jsou závistiví. Ale je česká závist stále tak silná, že se nám nedaří vymanit z klubka intrik,...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Falešná advokátka je okradla, ale trestný čin se prý nestal

Ilustrační snímek

Asi všichni známe postavu falešného vrchního Vrány z oblíbené české komedie. Úsměv na tváři nám ovšem ztuhne, pokud se...

Další z rubriky

Proč platit za něco, co je absurdní. Boj s poplatky v Česku pokračuje

Ilustrační snímek

Na poplatcích vydělávají banky nemalé peníze, ty největší miliardy korun ročně. Již řadu let ale dávají Češi najevo, že...

Analýza deseti bank: co už umí mobilní bankovnictví a co má úspěch

Ilustrační snímek

Mobilní bankovnictví ušlo za šest let kus cesty. Pro řadu Čechů se stalo běžnou součástí života. S chytrými telefony...

Nejlepší finanční produkty roku: nejvíc boduje Equa bank a Air Bank

Ilustrační snímek

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku zvítězila mezi bankami v kategorii běžných účtů Equa bank. Nejlepší spořicí...

Další nabídka

Kurzy.cz

Účtenkovka má své první výherce - výsledková listina
Účtenkovka má své první výherce - výsledková listina

1 milion korun činí nejvyšší výhra aktuálního slosování. MFČR zveřejnilo na svých stránkách kompletní výherní listinu h... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.