Úrokové sazby u hypoték dál padají. Sílí propad hypotečního trhu

Hypotéky zlevňují už sedmý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z lednových 3,00 procent na srpnových 2,61 procenta. Zájem lidí o hypotéky se však nezvyšuje. Za prvních osm měsíců letošního roku se hypoteční trh propadl v meziročním srovnání již o více než 25,5 miliardy korun.

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V srpnu letošního roku bylo sjednáno 6 153 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 14,294 miliardy korun. V porovnání s loňským srpnem přišlo do bank pro hypoteční úvěr o 2 322 klientů méně a objem sjednaných hypoték se propadl o téměř 4,5 miliardy korun. Srpnové objemy se tak dostaly pod úroveň roku 2015.

„Uvolnění měnové politiky v hlavních světových ekonomikách dopadá i na český finanční trh bez ohledu na setrvání ČNB na svých sazbách, a dává českým bankám dostatečné indicie, že měnová politika se v ČR zpřísňovat nebude. V rámci intenzivního konkurenčního boje se tak i v srpnu posunuly průměrné sazby na nižší úroveň už téměř o 0,4 procentních bodu od hodnot z počátku roku,“ říká Josef Raidl, hlavní analytik finančně poradenské společnosti Fincentrum.

V prvních osmi měsících letošního roku si sjednalo hypoteční úvěr téměř 50 tisíc klientů v celkovém objemu více než 113 miliard korun. Za stejné období loňského roku si přitom do bank přišlo pro hypotéku více než 64,5 tisíce lidí a sjednali hypotéky za téměř 139 miliard korun. Hypoteční trh se tak v letošním roce již propadl o 25,566 miliardy korun. 

Podle odborníků se zároveň mění trend ve fixaci úrokových sazeb. Obecně je trendem využívání delších fixací. 

„Tříleté a pětileté mají sestupný trend. Zatímco několik let zpátky tvořily běžně až 70 % sjednaných hypoték, jsou dnes již celkem stabilně kolem 50 %. Fixace sedm a osm let jsou používány častěji než dříve, ale změna není příliš výrazná. Hlavně fixaci osm let většina bank nemá. Fixace na deset let se během posledních let stala jednoznačně druhou nejvyužívanější fixací a ceny jsou i zde velmi příznivé. Navíc už není sebevraždou ve smyslu komplikované a drahé možnosti vystoupit z dlouhé fixace v případě potřeby,“ přibližuje David Eim, místopředseda společnosti Gepard Finance.

Vývoj hypoték

v roce 2018
Měsíc	Počet (v ks)	Objem (v mld. Kč)	Sazba v %
leden	7 783	16,5	2,28
únor	7 446	15,96	2,36
březen	9 087	19,25	2,46
duben	7 896	16,87	2,51
květen	7 819	16,76	2,51
červen	9 030	19,38	2,49
červenec	7 016	15,38	2,50
srpen	8 475	18,78	2,53
září	9 153	20,80	2,57
říjen	10 590	24,28	2,66
listopad	8 617	19,49	2,78
prosinec	6 565	14,93	2,91
v roce 2019
Měsíc	Počet (v ks)	Objem (v mld. Kč)	Sazba v %
leden	4 764	10,93	3,00
únor	4 961	10,881	2,99
březen	6 664	14,756	2,9
duben	6 395	14,615	2,85
květen	6 977	15,927	2,80
červen	7 119	16,498	2,76
červenec	6 615	15,435	2,68
srpen	6 153	14,294	2,61
zdroj: Fincentrum

V srpnu si lidé v průměru půjčovali  2 323 100 korun. U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka v průměru  5 353 korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka 6 720 korun. 

Vzhledem k dosavadnímu vývoji se dá jen těžko očekávat, že se objem poskytovaných hypoték letos vyšplhá na loňských téměř 218,5 miliardy korun. O tom si hypoteční trh může nechat jen zdát. I na odborníky odhadovaných 200 miliard korun se banky zřejmě v letošním roce ještě nadřou.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték

2017	Průměrná výše v Kč	2018	Průměrná výše v Kč	2019	Průměrná výše v Kč
leden	2 023 286	leden	2 120 444	leden	2 294 216
únor	2 013 220	únor	2 143 371	únor	2 193 207
březen	2 034 193	březen	2 118 087	březen	2 214 326
duben	2 054 856	duben	2 136 643	duben	2 285 414
květen	2 047 098	květen	2 143 118	květen	2 282 854
červen	2 051 890	červen	2 146 185	červen	2 317 436
červenec	2 021 107	červenec	2 193 045	červenec	2 333 315
srpen	2 119 687	srpen	2 216 908	srpen	2 323 100
září	2 075 601	září	2 273074
říjen	2 069 946	říjen	2 293 098
listopad	2 055 747	listopad	2 262 439
prosinec	2 153 542	prosinec	2 274 871
zdroj: Hypoindex Fincentrum

Co se děje na hypotečním trhu

Hypoteční banky bojují s poklesem zájmu o hypoteční úvěry i v září a pokračují ve snižování úrokových sazeb. V září oznámila pokles úrokových sazeb u hypoték Air Bank, Česká spořitelna, Komerční banka, Wüstenrot hypoteční banka či Fio banka.

Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější.

Výrazně zlevnila hypotéky Česká spořitelna, a to o 0,3 procentního bodu. Česká spořitelna přitom již během srpna snížila sazby hypoték o 0,25 procentního bodu. Stejně tak Wüstenrot zlevnil hypotéky na konci letních prázdnin o 0,15 procentního bodu a v září v reakci na novou vlnu slev o dalších 0,25 procentního bodu. Komerční banka snížila úrokovou sazbu o 0,5 % na fixace 5 až 15 let u LTV do 80 %.

Pokles sazeb by navíc mohl pokračovat i ve zbytku letošního roku. Kromě přebytku likvidity dává bankám prostor pro snižování sazeb i Česká národní banka, která zatím nemá důvod v nadcházejících měsících základní úrokové sazby zvyšovat.