Hypotéky výrazně podražily

aktualizováno 
Na zvýšení úrokových sazeb, které ČNB provedla koncem října, banky zareagovaly celkem rychle a sazby hypotečních úvěrů šly výrazně vzhůru. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU vzrostla o celých 0,13 procentního bodu. Po čtvrt roce vyčkávání tedy konečně došlo k výraznému pohybu.
Řadový rodinný dům

Řadový rodinný dům | foto: K4 a.s.

Jak je vidět z grafu, k poslednímu růstu sazeb hypoték došlo v září loňského roku. Poté nastal téměř nepřetržitý rychlý pokles. K obratu došlo až letos v srpnu, kdy se hodnota HYPOINDEXU poprvé zvýšila, a to o 2 bazické body. Po dalších dvou měsících, kdy se průměrná výše sazeb téměř neměnila, došlo v listopadu k výraznému vzrůstu.

Zřetelně se tak projevilo zdražování hypotečních úvěrů, ke kterému došlo v první polovině listopadu. Ke zvýšení úrokových sazeb přistoupily všechny tři banky s největším tržním podílem, Hypoteční banka, Komerční banka a Česká spořitelna, ani ostatní však nezůstaly pozadu.

Rekordní počet a objem nově sjednaných hypoték

Výhled dražších hypoték však bankám přinesl nevídaně dobré obchodní výsledky. Někteří ze zájemců o hypoteční úvěr své rozhodnutí raději uspíšili, aby si ještě stihli zajistit výhodnější sazbu. Zdražení totiž nebylo pouze symbolické, například Česká spořitelna oznámila zvýšení sazeb hypoték v průměru o 20 až 40 bazických bodů.

NENECHTE SI UJÍT
peníze
Peněžní fondy opět mimo zájem
Očekávané zvýšení úrokové sazby v Americe nepřineslo žádné velké výkyvy na trzích. Na domácím akciovém trhu pokračuje předvánoční období s nízkými objemy obchodů. Zájem o podílové fondy naopak neutichá.
boss
Co se šéfem, který opovrhuje lidmi
Náš nadřízený je hrozně arogantní. Člověk udělá něco stokrát dobře a jednou pochybí, ale už má na talíři, jak je neschopný. Právě to, že jsme nicky, nám rád připomíná. Co s tím?

Výsledkem je, že listopad byl prozatím historicky nejúspěšnějším měsícem co do počtu i objemu nově sjednaných hypotečních úvěrů. Vezmeme-li za základ počet hypoték poskytnutých v říjnu, v listopadu jich banky sjednaly o celou třetinu více. Data za delší časové období máme k dispozici od deseti bank. Pro sedm z nich byl listopad nejúspěšnějším měsícem v historii.

Průměrná výše nově poskytovaných hypoték se téměř nezměnila, pokud se ale podíváme zvlášť na jednotlivé fixace, pak například u pětiletých úvěrů vzrostla o téměř dvacet tisíc korun.

Vývoj průměrné výše nově sjednávaných hypotečních úvěrů v čase ukazuje následující graf.

Zdroj: Fincentrum

Produktové novinky hypotečních bank

Citibank začala nabízet hypotéku bez doložení příjmu. Je to jedna z  variant standardního hypotečního úvěru, který lze použit na koupi, výstavbu a rekonstrukci rodinného a bytového domu či bytu. Výše úvěru může být maximálně 50 % hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž její minimální hodnota musí být alespoň jeden milion korun. Úroková sazba je o jednu setinu procenta vyšší než u stoprocentní hypotéky s prokázáním příjmu.

GE Money Bank od listopadu nabízí 100% hypotéku. Lze ji použít na koupi bytu, rodinného domu či rekreační chalupy. Je určena pro ty klienty, kteří nemají dostatek prostředků na akontaci úvěru. Dosud banka financovala maximálně 85 % hodnoty nemovitosti.

Aktuální ceny bytů a nájemného v ČR. Více na CENYBYTU.IDNES.CZ

Wüstenrot hypoteční banka nabízí od prosince 100% hypotéku mladým lidem do 36 let. Je určena na financování vlastního bydlení. Až do konce prosince pak banka v rámci vánoční nabídky zlevnila poplatek za zpracování hypotečního úvěru na polovinu.

Raiffeisenbank umožňuje klientům z řad podnikatelů získat hypotéku i na základě obratu. K prokázání dostatečné bonity se nezkoumá již pouze výše zisku, ale v úvahu se může vzít i určitá část ročních tržeb. Udělení úvěru se posuzuje na základě stanoveného procenta z ročního obratu. U podnikatelů se bere v úvahu 15 %, u svobodných povolání až 30 % a u společností s ručením omezeným s jediným vlastníkem 10 % obratu. Úvěr kalkulovaný tímto způsobem lze poskytnout do výše 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, úroková sazba je 0,5 % vyšší než u běžných úvěrů.

Vybrané listopadové výsledky shrnuje následující tabulka.

Souhrn za listopad 2005 (údaje platí pro fyzické osoby):

Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 3,77 % 3,11 % 4,13 %
 Změna oproti minulému měsíci Ý 13 b.p.*  Ý 12 b.p.  Ý 5 b.p.
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 463 1 682 1 314
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 5 937 5 600 6 129
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 280 6 958 7 462
Účelovost úvěrů    
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 69 % 71 % 64 %
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 24 % 23 % 26 %
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 7 % 6 % 10 %

Zdroj: Fincentrum

*13 bazických bodů = 0,13 procentního bodu


Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se?

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

Jak vidíte budoucnost českého hypotečního trhu? Bude se podle vás množství sjednávaných hypoték dále zvyšovat, nebo dojde ke stagnaci?

 

Autor:


Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...



Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Unikátní výzkum: kam investují čeští milionáři a co je znepokojuje

Ilustrační snímek

V Česku je podle odhadů 28 tisíc dolarových milionářů. Své soukromí si však střeží. Dozvědět se, kam investují a jak se...

Nechceme být pouhými překupnicemi květin, říkají mladé podnikatelky

Majitelky květinářství Barbora Zimolová (vlevo) a Šarlota Palová.

Jsou mladé, vzdělané a plné energie. Nedávno otevřely v centru Brna neobvyklé květinářství s atmosférou baru. Přestože...

Další z rubriky

Jak se říjnové zpřísnění pravidel u hypoték dotkne daní?

Ilustrační snímek

Pořídit si nový byt či dům za hotové je pro naprostou většinu rodin nereálné. Pro řadu lidi je proto hypotéka jasnou...

Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Ilustrační snímek

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se...

Komentář: Zpřísnění hypoték postihne mladé rodiny a samožadatele

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Česká národní banka na začátku června bankám doporučila, aby utáhly kohoutky ve schvalování hypoték. Jak to zamíchá...

Přichází velká uhelná rotace, někde by měly být elektromobily snad zakázány

Přichází velká uhelná rotace, někde by měly být elektromobily snad zakázány

Kurzy.cz Nedávno jsme tu trochu uvažovali nad atraktivitou německých energetik a i z tohoto důvodu se dnes podíváme, jak by se m...

Jobs Contact
Řidič VZV (21.000 - 27.000 Kč)

Jobs Contact
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 21 000 - 27 000 Kč



Najdete na iDNES.cz