Tři tipy, jak dosáhnout na hypotéku podle nových pravidel

Od 1. října začala platit nová regulace České národní banky pro hypotéky, která podstatným způsobem mění pravidla hry na hypotéčním trhu. Zejména pro obyvatele velkých měst podstatně snížila možnosti pořídit si vlastní bydlení na hypotéční úvěr.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Od prvního října dostane zájemce hypotéční úvěr pouze tehdy, když jeho celkové měsíční úvěrové zatížení, respektive splátka hypotéčního úvěru plus všechny další splátky úvěrů, nepřesáhnou 45 % jeho čistého měsíčního příjmu a výše jeho celkového zadlužení nebude vyšší než devítinásobek jeho čistého ročního příjmu. Přitom i nadále platí, že bude muset mít ve vlastních zdrojích alespoň 20 % z hodnoty pořizované nemovitosti, což už kvůli nové regulaci nepůjde obejít žádným z úvěrů.

Porovnejte si nabídku hypoték a ušetřete.

„Odhadem pro deset až dvacet procent domácnosti to znamená, že na hypotéku nedosáhnou a budou se muset na ni dlouhodobě finančně připravovat. Týká se to zejména měst jako je Praha, Brno, Ostrava, prostě větších měst, kde jsou ceny nemovitostí na svých maximech,“ říká finanční poradce společnosti Partners Vladimír Weiss.

Situaci nepřidávají ani aktuální zprávy z trhu s bydlením. Podle Českého statistického úřadu za srpnovým nárůstem inflace na 2,5 % hlavně stály zvyšující se náklady na bydlení. Po elektřině byly druhou nejrychleji rostoucí položkou ceny nájemního bydlení. Ty vedle jiného kopírují i vývoj cen na trhu s nemovitostmi.

„Nemovitosti stále zdražují a na trhu jich začíná být nedostatek. V Praze přesáhla průměrná cena za metr čtvereční 100 tisíc korun, ale exkluzivní nemovitost v žádané lokalitě Prahy 1 dokončená ve vysokém standardu, s parkováním, terasou a výhledem se může šplhat až k 250 tisícům za metr čtvereční,“ podotýká Ilona Mančíková, obchodní ředitelka Czech Republic Sotheby‘s International Realty. Přitom ještě v roce 2007 stál metr čtvereční ve stejné lokalitě 140 tisíc korun. Přesto jsou podle Mančíkové ve srovnání s evropskými velkoměsty ceny v Praze stále ještě poloviční a někdy až třetinové, například v porovnání s Londýnem, Curychem či Mnichovem.

Jak na hypotéku ve třech bodech

Je jasné, že kdo do konce září nepodal žádost o hypotéční úvěr, od prvního října bude při žádosti o něj posuzován podle nových pravidel. Podle Vladimíra Weisse doporučení od ČNB mimo jiné do jisté míry zabrání praktice, kdy si domácnosti půjčovaly peníze jinde, aby bance při žádosti o hypotéku mohly doložit, že disponují potřebnými dvaceti procenty z hodnoty pořizované nemovitosti. Od prvního října to půjde složitěji.

„Můj názor je, že od prvního října lidem, kteří chtějí hypotéku, ale nemají na ni dostatečné prokazatelné příjmy, nezbývá nic jiného, než s pořízením vlastního bydlení počkat a zapracovat jak na svém příjmu, tak i případném oddlužení,“ tvrdí Vladimír Weiss.

1 Vydělávat a mít našetřeno

Vůbec první podmínkou pro žádost o hypotéční úvěr je splnění podmínky mít našetřeno alespoň 24 % z hodnoty pořizované nemovitosti plus 4% daň z pořízení nemovitosti. Žádat o hypotéku jde sice i s 14 %, ale hypotéka je pak  značně nákladnější. Praxe ukazuje, že většině domácností, které uvažují o hypotéce, brání v jejím sjednáním právě zejména absence vlastních peněz ve výši 24 % z hodnoty pořizované nemovitosti. Ještě donedávna bylo možné řešit takovou situaci úvěrem ze stavebního spoření, od 1. října už to tak snadné není.

2 Nemít žádné dluhy

Nová regulace ČNB stanovuje od prvního října maximální možnou výši hypotéční splátky vůči příjmům žadatele i jeho dalšímu zadlužení. Banka zkoumá, zda žadatel o hypotéku už nějaké úvěry splácí, což mohou být i nečerpané úvěry na kreditních kartách, a zohlední je v profilu žadatele tak, aby jeho měsíční splátka hypotéčního úvěru činila maximálně 45 % jeho měsíčního čistého příjmu. Výše celkového zadlužení nesmí být vyšší než devítinásobek čistého ročního příjmu.

3 Požádat o hypotéku společně

Nová regulace ČNB se podle analytiků dotýká hlavně zájemců o bydlení ve městech, kde jsou vysoké ceny nemovitostí. Při žádosti o hypotéku se určitě vyplatí zažádat v páru, se spoludlužníkem, složením dvou příjmů na jednu hypotéku se totiž šance získat hypotéku bezmála zdvojnásobuje.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...