Tři tipy, jak dosáhnout na hypotéku podle nových pravidel

aktualizováno 
Od 1. října začala platit nová regulace České národní banky pro hypotéky, která podstatným způsobem mění pravidla hry na hypotéčním trhu. Zejména pro obyvatele velkých měst podstatně snížila možnosti pořídit si vlastní bydlení na hypotéční úvěr.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Od prvního října dostane zájemce hypotéční úvěr pouze tehdy, když jeho celkové měsíční úvěrové zatížení, respektive splátka hypotéčního úvěru plus všechny další splátky úvěrů, nepřesáhnou 45 % jeho čistého měsíčního příjmu a výše jeho celkového zadlužení nebude vyšší než devítinásobek jeho čistého ročního příjmu. Přitom i nadále platí, že bude muset mít ve vlastních zdrojích alespoň 20 % z hodnoty pořizované nemovitosti, což už kvůli nové regulaci nepůjde obejít žádným z úvěrů.

Porovnejte si nabídku hypoték a ušetřete.

„Odhadem pro deset až dvacet procent domácnosti to znamená, že na hypotéku nedosáhnou a budou se muset na ni dlouhodobě finančně připravovat. Týká se to zejména měst jako je Praha, Brno, Ostrava, prostě větších měst, kde jsou ceny nemovitostí na svých maximech,“ říká finanční poradce společnosti Partners Vladimír Weiss.

Situaci nepřidávají ani aktuální zprávy z trhu s bydlením. Podle Českého statistického úřadu za srpnovým nárůstem inflace na 2,5 % hlavně stály zvyšující se náklady na bydlení. Po elektřině byly druhou nejrychleji rostoucí položkou ceny nájemního bydlení. Ty vedle jiného kopírují i vývoj cen na trhu s nemovitostmi.

„Nemovitosti stále zdražují a na trhu jich začíná být nedostatek. V Praze přesáhla průměrná cena za metr čtvereční 100 tisíc korun, ale exkluzivní nemovitost v žádané lokalitě Prahy 1 dokončená ve vysokém standardu, s parkováním, terasou a výhledem se může šplhat až k 250 tisícům za metr čtvereční,“ podotýká Ilona Mančíková, obchodní ředitelka Czech Republic Sotheby‘s International Realty. Přitom ještě v roce 2007 stál metr čtvereční ve stejné lokalitě 140 tisíc korun. Přesto jsou podle Mančíkové ve srovnání s evropskými velkoměsty ceny v Praze stále ještě poloviční a někdy až třetinové, například v porovnání s Londýnem, Curychem či Mnichovem.

Jak na hypotéku ve třech bodech

Je jasné, že kdo do konce září nepodal žádost o hypotéční úvěr, od prvního října bude při žádosti o něj posuzován podle nových pravidel. Podle Vladimíra Weisse doporučení od ČNB mimo jiné do jisté míry zabrání praktice, kdy si domácnosti půjčovaly peníze jinde, aby bance při žádosti o hypotéku mohly doložit, že disponují potřebnými dvaceti procenty z hodnoty pořizované nemovitosti. Od prvního října to půjde složitěji.

„Můj názor je, že od prvního října lidem, kteří chtějí hypotéku, ale nemají na ni dostatečné prokazatelné příjmy, nezbývá nic jiného, než s pořízením vlastního bydlení počkat a zapracovat jak na svém příjmu, tak i případném oddlužení,“ tvrdí Vladimír Weiss.

1Vydělávat a mít našetřeno

Vůbec první podmínkou pro žádost o hypotéční úvěr je splnění podmínky mít našetřeno alespoň 24 % z hodnoty pořizované nemovitosti plus 4% daň z pořízení nemovitosti. Žádat o hypotéku jde sice i s 14 %, ale hypotéka je pak  značně nákladnější. Praxe ukazuje, že většině domácností, které uvažují o hypotéce, brání v jejím sjednáním právě zejména absence vlastních peněz ve výši 24 % z hodnoty pořizované nemovitosti. Ještě donedávna bylo možné řešit takovou situaci úvěrem ze stavebního spoření, od 1. října už to tak snadné není.

2Nemít žádné dluhy

Nová regulace ČNB stanovuje od prvního října maximální možnou výši hypotéční splátky vůči příjmům žadatele i jeho dalšímu zadlužení. Banka zkoumá, zda žadatel o hypotéku už nějaké úvěry splácí, což mohou být i nečerpané úvěry na kreditních kartách, a zohlední je v profilu žadatele tak, aby jeho měsíční splátka hypotéčního úvěru činila maximálně 45 % jeho měsíčního čistého příjmu. Výše celkového zadlužení nesmí být vyšší než devítinásobek čistého ročního příjmu.

3Požádat o hypotéku společně

Nová regulace ČNB se podle analytiků dotýká hlavně zájemců o bydlení ve městech, kde jsou vysoké ceny nemovitostí. Při žádosti o hypotéku se určitě vyplatí zažádat v páru, se spoludlužníkem, složením dvou příjmů na jednu hypotéku se totiž šance získat hypotéku bezmála zdvojnásobuje.

Autor:


Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...



Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Nechceme být pouhými překupnicemi květin, říkají mladé podnikatelky

Majitelky květinářství Barbora Zimolová (vlevo) a Šarlota Palová.

Jsou mladé, vzdělané a plné energie. Nedávno otevřely v centru Brna neobvyklé květinářství s atmosférou baru. Přestože...

Unikátní výzkum: kam investují čeští milionáři a co je znepokojuje

Ilustrační snímek

V Česku je podle odhadů 28 tisíc dolarových milionářů. Své soukromí si však střeží. Dozvědět se, kam investují a jak se...

Další z rubriky

Devět osobních doporučení, jak dát svému životu smysl

Ilustrační snímek

Mark Twain byl úspěšným romanopiscem, ale i trefným a často ironickým pozorovatelem lidských osudů. V jeho díle lze...

Poradna: Mám zdědit les, je to terno, nebo jen povinnosti?

Ilustrační snímek

Mít vlastní chalupu, kousek pole a třeba i les, to bylo jistě snem našich předků. Ale vlastnictví čehokoli přináší i...

Placení na internetu se mění. Ročně utratíme přes sto miliard korun

Ilustrační snímek

Dobírka je stále ještě nejčastější způsob, jak platíme za nákup zboží na internetu. Každý rok je však její podíl menší...

Ekonomická krize se blíží a začne v Evropě, tuší ekonomové

Ekonomická krize se blíží a začne v Evropě, tuší ekonomové

Kurzy.cz Momentálně to tak možná díky vysokým platům a nízké nezaměstnanosti nevypadá, ale neodvratně nás čeká nová ekonomická k...

Advantage Consulting, s.r.o.
SAP SD SPECIALISTA

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj, Moravskoslezský kraj
nabízený plat: 50 000 - 75 000 Kč



Najdete na iDNES.cz