Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

I z platby životního pojištění se mohou vrátit peníze

aktualizováno 
Podmínkou pro daňový odpočet u životního pojištění je to, aby pojistka byla sjednána alespoň na pět let, a to nejméně do šedesáti let věku klienta. „U kapitálového životního pojištění je navíc potřeba mít sjednánu alespoň minimální výši pojistné částky pro dožití.

Ta činí 40 tisíc korun u pojistek s trváním 5 až 15 let a 70 tisíc u pojistek, které budou trvat déle než 15 let. Odečíst lze pojistné do výše 12 tisíc korun za rok,“ vysvětluje Martina Priegelhofová z Pojišťovny České spořitelny. I ten, kdo si platí levnější pojistku, může na maximální odpočet dosáhnout. Samozřejmě za podmínky, že má před koncem roku volné prostředky a je ochoten zaplatit do své pojistky mimořádný vklad.

Záleží na typu pojištění, které má klient sjednáno. „U flexibilního typu pojištění lze obvykle bez předchozího oznámení pojišťovně doplatit částku do 12 tisíc korun,“ dodává Martina Priegelhofová. „Mnohdy dochází k omylu při chápání toho, jaké peníze si mohou klienti z daňového základu odečíst. Někdo dostává například od zaměstnavatele příspěvek na životní pojištění v maximální výši 8 tisíc korun ročně. Sám si pak doplácí 4 tisíce a je přesvědčen, že naplnil maximální limit daňového odpočtu. Je to ale jinak. Příspěvek zaměstnavatele je jedna věc a druhá je vlastní platba.“

Kde znásobit peníze za rok, či deset let?
Více ZDE
.

Celkem tedy může na účet přibýt daňově výhodných 20 tisíc korun - osm od zaměstnavatele a dvanáct z vlastní peněženky. Některé pojišťovny své klienty oslovují s nabídkou doplatit konkrétní částku tak, aby daňový odpočet byl maximální.

I zde platí - vše je třeba stihnout do konce roku. Ten, kdo dosud svoji životní pojistku nemá, si již nemůže uzavřít klasickou kapitálovou pojistku, u které se obvykle zjišťuje zdravotní stav klienta a její platnost bývá od následujícího měsíce. Existuje pro něho však možnost uzavřít si pojištění investiční, které například u ING má platnost hned od druhého dne. Současně s uzavíráním smlouvy zaplatí klient pojistné a může snižovat daňový základ.

Zajímavé pro klienty je i to, že peníze nejsou zcela nedostupné - novela zákona o daních z příjmů umožňuje od tohoto roku učinit mimořádný výběr z kapitálové hodnoty pojištění, aniž dojde k ukončení smlouvy. Výběr je zdaněn 15 procenty. Kdo se však rozhodne smlouvu z nějakého důvodu zcela zrušit, musí počítat s tím, že bude znevýhodněn - odkupné mu bude zdaněno 25 procenty a svůj zdanitelný příjem bude muset zvýšit o částky, o které si jej v minulých letech snížil. Výhodnější je smlouvu po dohodě s pojišťovnou pozastavit, případně vybrat jen tolik peněz, aby to existenci smlouvy neohrozilo.

Kolik ušetří ten, kdo snižuje daňový základ 
o platby životního pojištění
hrubý příjem roční platba daňová úspora úspora

do 109 200 korun ročně

(cca 9100 korun měsíčně)

12 000 1 800
10 000 1 500
  7 000 1 050

do 218 400 korun ročně

(cca 18 200 korun měsíčně)

12 000 2 400
10 000 2 000
  7 000 1 400

do 331 200 korun ročně

(cca 27 600 korun měsíčně)

12 000 3 000
10 000 2 500
  7 000 1 750

nad 331 200 korun ročně

(cca 27 600 korun měsíčně)

12 000 3 840
10 000 3 200
  7 000 2 240

Poznámka: Platby a úspory jsou uvedeny v korunách


Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



Ekonom Pavel Kysilka: Česká koruna je odsouzena k posilování

Ekonom Pavel Kysilka

Českou korunou platíme už 25 let. Československou měnu nahradila v únoru 1993. Slovenské platidlo u našich východních...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Panika kolem GDPR: poradíme, co dělat, když vedete spolek či centrum

Do GDPR zbývá měsíc, české firmy stále nejsou připravené.

Nejen podnikatelé jsou zmateni. Stejně tak party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy neví, jak...

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Kvíz: Vyznáte se v reklamacích?

Ilustrační snímek

Asi všichni víme, že vadné zboží můžeme v záruční době reklamovat. Znáte však svá práva a povinnosti při uplatnění...

Peníze mají být na jednom místě, říká Aleš Michl

Peníze mají být na jednom místě, říká Aleš Michl

Kurzy.cz Zdroj: ČRO Radiožurnál | 20.4.2018 | 17:06 | Pořad: Dvacítka Radiožurnálu Jan MOLÁČEK, moderátor -------------------- Z...

Najdete na iDNES.cz