Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

I z platby životního pojištění se mohou vrátit peníze

aktualizováno 
Podmínkou pro daňový odpočet u životního pojištění je to, aby pojistka byla sjednána alespoň na pět let, a to nejméně do šedesáti let věku klienta. „U kapitálového životního pojištění je navíc potřeba mít sjednánu alespoň minimální výši pojistné částky pro dožití.

Ta činí 40 tisíc korun u pojistek s trváním 5 až 15 let a 70 tisíc u pojistek, které budou trvat déle než 15 let. Odečíst lze pojistné do výše 12 tisíc korun za rok,“ vysvětluje Martina Priegelhofová z Pojišťovny České spořitelny. I ten, kdo si platí levnější pojistku, může na maximální odpočet dosáhnout. Samozřejmě za podmínky, že má před koncem roku volné prostředky a je ochoten zaplatit do své pojistky mimořádný vklad.

Záleží na typu pojištění, které má klient sjednáno. „U flexibilního typu pojištění lze obvykle bez předchozího oznámení pojišťovně doplatit částku do 12 tisíc korun,“ dodává Martina Priegelhofová. „Mnohdy dochází k omylu při chápání toho, jaké peníze si mohou klienti z daňového základu odečíst. Někdo dostává například od zaměstnavatele příspěvek na životní pojištění v maximální výši 8 tisíc korun ročně. Sám si pak doplácí 4 tisíce a je přesvědčen, že naplnil maximální limit daňového odpočtu. Je to ale jinak. Příspěvek zaměstnavatele je jedna věc a druhá je vlastní platba.“

Kde znásobit peníze za rok, či deset let?
Více ZDE
.

Celkem tedy může na účet přibýt daňově výhodných 20 tisíc korun - osm od zaměstnavatele a dvanáct z vlastní peněženky. Některé pojišťovny své klienty oslovují s nabídkou doplatit konkrétní částku tak, aby daňový odpočet byl maximální.

I zde platí - vše je třeba stihnout do konce roku. Ten, kdo dosud svoji životní pojistku nemá, si již nemůže uzavřít klasickou kapitálovou pojistku, u které se obvykle zjišťuje zdravotní stav klienta a její platnost bývá od následujícího měsíce. Existuje pro něho však možnost uzavřít si pojištění investiční, které například u ING má platnost hned od druhého dne. Současně s uzavíráním smlouvy zaplatí klient pojistné a může snižovat daňový základ.

Zajímavé pro klienty je i to, že peníze nejsou zcela nedostupné - novela zákona o daních z příjmů umožňuje od tohoto roku učinit mimořádný výběr z kapitálové hodnoty pojištění, aniž dojde k ukončení smlouvy. Výběr je zdaněn 15 procenty. Kdo se však rozhodne smlouvu z nějakého důvodu zcela zrušit, musí počítat s tím, že bude znevýhodněn - odkupné mu bude zdaněno 25 procenty a svůj zdanitelný příjem bude muset zvýšit o částky, o které si jej v minulých letech snížil. Výhodnější je smlouvu po dohodě s pojišťovnou pozastavit, případně vybrat jen tolik peněz, aby to existenci smlouvy neohrozilo.

Kolik ušetří ten, kdo snižuje daňový základ 
o platby životního pojištění
hrubý příjem roční platba daňová úspora úspora

do 109 200 korun ročně

(cca 9100 korun měsíčně)

12 000 1 800
10 000 1 500
  7 000 1 050

do 218 400 korun ročně

(cca 18 200 korun měsíčně)

12 000 2 400
10 000 2 000
  7 000 1 400

do 331 200 korun ročně

(cca 27 600 korun měsíčně)

12 000 3 000
10 000 2 500
  7 000 1 750

nad 331 200 korun ročně

(cca 27 600 korun měsíčně)

12 000 3 840
10 000 3 200
  7 000 2 240

Poznámka: Platby a úspory jsou uvedeny v korunách


Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Falešná advokátka je okradla, ale trestný čin se prý nestal

Ilustrační snímek

Asi všichni známe postavu falešného vrchního Vrány z oblíbené české komedie. Úsměv na tváři nám ovšem ztuhne, pokud se...

Víte, jak se liší platební karty ve vaší peněžence? Otestujte se

Ilustrační snímek

Ne každá platební karta se hodí pro každého a pro všechny operace s penězi. Rozdíl je kupříkladu v tom, zda si chcete...

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Další nabídka

Kurzy.cz

Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu
Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu

ČNB zatím její prognóza vychází, minimálně u dvou nejsledovanějších ukazatelů, a sice u inflace a HDP. Do příštího leto... celý článek



Najdete na iDNES.cz