Internetbanking – velké rozdíly v cenách

aktualizováno 
Přímé a bankovnictví a zejména internet banking přináší klientovi nejen pohodlí obsluhy účtu z domova, ale také úsporu finanční a cena je pro většinu z nás důležitým kritériem při používání bankovních produktů a služeb. Platby zasílané přes internet jsou ve většině případů nejlevnější položkou v sazebnících bank, na rozdíl od cen příkazů, které byste zadali na pobočce banky či pomocí sběrných boxů. Jaký vítěz tedy vzešel z porovnání cen u našich fiktivních klientů?

Ceny jednorázových příkazů zadané přes internet se u všech českých bank pohybují v rozmezí 2 – 8 Kč. V některých případech je třeba připočíst i 2 Kč za clearing ČNB v případě, že je příkaz v korunách posílán na účet do jiné banky. Rozhodně je zda patrný markantní rozdíl pokud bychom porovnávali tyto ceny s poplatkem který zaplatí klient za zadání příkazu na přepážce banky. Tam mu banka naúčtuje cenu minimálně dvakrát vyšší.

Některé banky nastoupily cestu rozdělení poplatků za transakce nejen podané elektronicky a papírově, ale diference najdeme i v případě telefonického a mobilního a internetového bankovnictví. Typickým příkladem jsou např. HVB Bank, ČSOB či Komerční banka. A to není vše. Banky rozlišují i mezi transakcemi. Jednorázové příkazy k úhradě jsou odlišeny od trvalých příkazů či inkas a dlužno dodat, že ve většině případů jsou trvalé příkaz dražší. K bankám, které tyto rozdíly dělají, patří Česká spořitelna, Komerční banka.

Od minulého testu se ceny internetových transakcí změnily (navýšily) pouze u komerční banky, která od ledna letošního roku navýšila nejen ceny balíčků služeb, ale také jednotlivých transakcí, a to z 1,90 Kč na 3 Kč. Ostatní banky, které měnily své sazebníky poplatků, ji naštěstí v tomuto trendu navyšování nenásledovali, ačkoli navýšení základních balíčků služeb proběhlo u některých dražších balíčků služeb Živnobanky (Osobní menu Forte z 149 Kč na 169 Kč, Osobní menu Grand z 269 na 289 Kč), podobná situace potkala i klienty eBanky., kde se ale dotkla již základních tarifů Program Základ a Programu Plus, kde se jejich základní cena za vedení běžného účtu navýšila z 19 Kč na 51 Kč, respektive na 67 Kč. A to je navýšení velmi citelné.

Zadané příklady pro aktivního a málo aktivního klienta byly následující:

Málo aktivní klient:

  • vedení běžného účtu s aktivní službou internetového bankovnictví
  • 2 převody na účet v jiné tuzemské bance (zadané přes interentbanking)
  • 2 příchozí platby z jiné tuzemské banky
  • 2 platby na základě trvalého příkazu do jiné banky
  • 1 platba SIPO
  • měsíční výpis z účtu zaslaný poštou
  • platební karta

Aktivní klient:

  • vedení běžného účtu s aktivní službou internetového bankovnictví
  • 10 převodů na účet v jiné tuzemské bance (zadané přes interentbanking)
  • 10 příchozí plateb z jiné tuzemské banky
  • 5 plateb na základě trvalého příkazu do jiné banky
  • 5 plateb na základě povoleného inkasa
  • měsíční výpis z účtu zaslaný poštou
  • platební karta

V cenách nejsou zahrnuty poplatky za internetové připojení účtované telekomunikačními společnostmi.

V tabulce není uvedena Poštovní spořitelna, která by se v případě málo aktivního klienta umístila na druhém místě s měsíčními náklady 70 korun, v případě aktivního klienta poté na místě šestém se 198 korunami. (Musí být ovšem dodržen předpoklad, že klient neprovádí žádné další operace, jako je prohlížení historie či změna nebo zrušení trvalého příkazu  - v programu Klasik, který jsem brali v potaz, stojí totiž každá tato operace 3 koruny.)

Málo aktivní klient - měsíční náklady

Waldviertler Sparkasse von 1842

56,7

BAWAG Bank

74

ČSOB

82

Česká spořitelna

85,5

Raiffeisenbank

91

HVB Bank

96

Volksbank

102

Komerční banka

104,5

Živnostenská banka

107

GE Money Bank

113 / 103*

eBanka

203,70  / 101,90**

Citibank

280 / 30***

Aktivní klient - měsíční náklady

Živnostenská banka

109

Waldviertler Sparkasse von 1842

117,7

BAWAG Bank

165

Volksbank

195

ČSOB

195

HVB Bank

199

Raiffeisenbank

200

GE Money Bank

219 / 209*

Česká spořitelna

224,5

Komerční banka

248

eBanka

342 / 194,20**

Citibank

370 / 120***

Pozn.: *) při prům. měsíčním zůstatku nad 40 000 Kč za poplatkovací období

**) při příjmu na osobním účtu ve výši min. 15 000 Kč, resp. 30 000 Kč u aktivního klienta

***) při zůstatku od 100 tisíc Kč na všech účtech u Citibank

ceny v korunách; v případě rozpočítání ročního poplatku za kartu zaokrouhleny

Zdroj: výpočty Fincentra

Jak dopadl součet?

Pro výpočet jsme vybrali vždy balíčky služeb s minimálně jedním kanálem přímého bankovnictví a platební kartou proto, aby tyto sady produktů byly porovnatelné. Většina nejlevnějších balíčků v nabídce bank je totiž výhodnější než suma, kterou byste zaplatili při jednotlivém nákupu produktů (pokud banka vůbec umožní založení běžného účtu a užívání jednotlivých produktů). Pro modelové příklady byly tedy vždy vybrány nejlevnější a nejvýhodnější produkty jednotlivých bank, neboť je zbytečné, aby klient zaplatil více, jestliže bude používat nevhodný produkt (což platí např. u eBanky a aktivního klienta).

Našly by se však tři cenové výjimky. Citibank, eBanka a GE Money Bank upouštějí od poplatku za vedení účtu pokud:

  • má klient Citibank na běžném účtu či vkladech u banky minimálně 100 tisíc korun není mu účtována částka 250 Kč za vedení balíčku CitiOne
  • u eBanky a jejích Programů Základ Zdarma nebo Plus Zdarma na účet měsíčně dorazí kredit ve výši 15 a 30 tisíc Kč
  • v GE Money Bank bude mít klient na běžném účtu minimálně zůstatek 40 tisíc Kč, získá vedení účtu a výpis zdarma

Tyto výjimky nebyly při hodnocení brány na zřetel, neboť jejich splnění nepatří k právě běžným podmínkám, ačkoli hranice kreditní částky 15 tisíc na běžném účtu u eBanky měsíčně, je pro mnoho lidí splnitelná.

Jak jsou na tom jednotlivé banky co do ceny, funkce či dostupnosti telebankingu? Co se změnilo oproti minulému roku? Uspořádali jsme pro vás již druhý ročník testu telebankingu. Vítěze se dozvíte ZDE.


Autor:

Nejčtenější

Do úzkých ho dostal kamarád, kdysi prosperující firma asi zkrachuje

Drobným podnikatelům a živnostníkům dělají vrásky na čele mnozí odběratelé,...

Po studiích si Jaroslav založil rodinnou firmu se stavebninami. Dařilo se mu, zákazníci se jen hrnuli, až jednoho dne...

Co nahrává bleskovým zlodějům a systematikům, aby vás navštívili

Ilustrační snímek

Když dům či byt navštíví zloději, není to nic příjemného. Pojišťovny hlásí, že řada lidí jim přitom stále nahrává....

Srazil na sjezdovce v Alpách lyžařku. Stálo to dva miliony korun

ilustrační snímek

Srážka s jiným lyžařem je podle pojišťoven poměrně častou pojistnou událostí. V alpských zemích navíc velmi drahou. V...

Vydáte stovku, pětikoruna se vám vrátí, někdy i mnohem víc

Existuje nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Utrácíte, a přesto šetříte. To není protimluv, ale nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Společně, nebo každý sám? Poradíme, jak řešit finance v domácnosti

Ma si mladý pár zřídit nový účet, ke kterému budou mít oba přístup,nebo to...

Mladý pár se rozhodne bydlet spolu. Výhledově by si chtěli pořídit vlastní bydlení a založit rodinu. Jak si však...

Další z rubriky

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Úroky na spořicích účtech rostou, zatím pomalu. Sonda v 15 bankách

Ilustrační snímek

Rostou úroky. Zatím to sice není o procenta ročně, ale jistý vzestup se pozorovat dá. A očekávání jsou mírně...

Odborník: Banku v mobilu a své peníze si ohrožují sami lidé

Praha, 22.08.18 Přemysl Semerád, bezpečnostní odborník odborníkem na mobilní...

Mobilnímu bankovnictví přichází na chuť stále více lidí, je totiž možné mít své peníze a účet v bance vždy pod...

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Kurzy.cz Michael J. Casey je členem vedení serveru CoinDesk a je členem výzkumného týmu zabývajícího se blockchainem na Digital ...

Najdete na iDNES.cz