Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Názory odborníků: Čím se řídit, abyste své úspory zhodnocovali

aktualizováno 
Akcie zatím slušně vynášejí a někteří odborníci by do nich i nadále investovali. Jiní očekávají pokles pět až 10 procent. A není málo těch, kteří mluví o přefouknuté akciové bublině, která musí každou chvíli prasknout.

Jeden bilion korun drží na bankovních účtech čeští klienti. Dalších zhruba 745 miliard korun je na spořicích účtech a termínovaných vkladech. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Petr Plocek z UniCredit Bank pro příští rok očekává růst akciových trhů. I když kvůli aktuálním rizikům ve světě (Ukrajina, Sýrie, Irák) nevylučuje krátkodobé výkyvy. Růst trhů předpovídá i Michal Valentík z ČP Investu.

Miriam Hanáková ze společnosti FinVox píše v souvislosti s akciemi o bublině, která už tak trochu praská ve švech – ta se podle ní ještě trochu přifoukne a dá se prý čekat i zvýšená kolísavost. Privátní bankéř J&T banky Vratislav Svoboda považuje v současnosti akcie za investice s vyšším rizikem.

O úsporách a investicích

  • 75,6 % dospělých Čechů vnímá bydlení jako vhodnou investici do budoucna, která jim zajistí dostatečné zhodnocení peněz. 45,5 % lidí chce investovat do finančních nástrojů a čtvrtina lidí do komodit. Investici do vlastního podnikání by zvolilo jen 15 % lidí. (zdroj: Hypoteční banka)
  • Jeden bilion korun drží na bankovních účtech čeští klienti. Dalších zhruba 745 miliard korun je na spořicích účtech a termínovaných vkladech. (zdroj: ČSOB)
  • 110 tisíc korun je průměrná výše úspor české domácnosti. (zdroj: ING)
  • 70 % investic českých milionářů je takzvaně „na jistotu“, 30 procent „na riziko“.
    (zdroj: UniCredit Private Banking)

Ty a mnohé další názory s nadhledem shrnuje Aleš Tůma z Partners výrokem: „Vývoj akciových trhů? Budou kolísat, stejně tak jako posledních 400 let.“

Jsou řešením fondy?

Drobní investoři, kteří nechtějí zkoumat jednotlivé firmy a jejich ekonomické vyhlídky, mohou kupovat akcie prostřednictvím fondů. To má výhodu v tom, že i za relativně malé částky mohou nakupovat akcie podniků, na které by sami neměli dost peněz. S prostředky všech podílníků fondu hospodaří portfoliomanažer, jehož úkolem je právě zkoumání nakupovaných akcií. Klient sám si vybírá konkrétní fond – ty se profilují třeba podle toho, do jakého odvětví či lokality investují. I ve fondech platí to, co o investicích přímo do akcií – ti, kdo se rozhodnou vložit do nich peníze, měli by si stanovit časový horizont alespoň pět let.

Fondy mají pro klienty ještě jednu výhodu. Část peněz uložíte do akcií a část do méně rizikových cenných papírů, například firemních či státních dluhopisů.

Čím má člověk benevolentnější přístup k rizikům a víc času na investování (například je mladší), tím větší podíl akcií si ve svém portfoliu může dovolit.

Zlato také raději ve fondech

Samostatnou kapitolou investování je nákup zlata. Mnozí ho považují za jistotu – dá se na něj sáhnout. Kdo nakoupil před dvěma lety, aktuálně na zlatě prodělává, kdo nakoupil před deseti lety, je v plusu. „Zlato bych viděl jako diverzifikační složku portfolií, nenakupoval bych ho masivně. Nicméně, pokud má sloužit jako určité zajištění proti katastrofickým scénářům, pak je třeba volit fyzickou formu zlata – náklady spojené s jeho držením budou totiž pro takovéto investory podružné,“ komentuje Aleš Prandstetter z ČSOB.

Jiní analytici však doporučují využít raději takzvaných ETF fondů (fondy, které se obchodují na burze) zaměřených na zlato, právě proto, že zbaví investora nákladů spojených s uložením drahého kovu. Ještě více to platí o stříbře, kterému mnozí odhadují slibný potenciál růstu a na které je z hlediska investora potřeba větší sejf, pokud by ho měl ve fyzické podobě.

Dalo by se říci, že co odborník, to jiný názor. Jak tedy odpovědět na otázku, zda je lepší dát peníze do zlata, nebo do akcií? Doporučení zní: Jestli chcete víc než spořit na běžných a spořicích účtech, dejte peníze do akcií i do zlata. Kolik, na jak dlouho a kam ještě jinam, to je velmi individuální a záleží to na investičním profilu každého klienta.

Jaký jste investor?

Pokud chcete ukládat peníze s nejistým výsledkem, musíte si předem ujasnit hned několik věcí:

  • Jak dlouho peníze nebudete potřebovat
    Platí, že čím víc času na investování máte, tím rizikovější investici si můžete dovolit.
  • Jaký výnos očekáváte
    Je jasné, že všichni bychom chtěli vložit tisíc a obratem z něj udělat 50krát tolik. To se povede opravdu zřídka – podobně jako v loterii. Buďte realisté a nepodléhejte iluzím o vyšším zhodnocení než deset procent ročně. V ideálním případě.
  • Berte všechny své investované peníze jako celek
    Nemá cenu přehlédnout výnos ze stavebního spoření a hystericky plakat nad ztrátou v podílovém fondu. Posuzujte celé své portfolio, budete klidnější.
  • Ujasněte si po pravdě, jaké snesete riziko
    Při vidině vysokých úroků si mnohý říká, že pokles investice v pohodě snese. Když to však přijde, nastoupí panika. Jaký jste investor, můžete zjistit například i na internetu, kde jsou k dispozici nejrůznější investiční dotazníky. Opravdu dynamický jste například tehdy, když odpovíte ano na otázky typu: Objednáváte si v restauraci neznámá jídla? Koupíte si novinku podle reklamy, jen abyste ji vyzkoušeli? Kdybyste v televizním taxi vysoutěžili 10 000 korun, vzali byste si poslední otázku, která může vaši výhru zdvojnásobit, nebo vás připravit o všechno?


Nejčtenější

Když postavila dílnu, nechtěl tam ani pes. Dnes má tisíce zákazníků

„Venkovský styl je vlastně takové moje vidění světa. Žiji tak, proto to ze mě...

Vyučila se pánskou krejčovou a vydělávala si tím, že šila trička z kvalitního českého materiálu. Pak začalo v Česku...

Z malé dílny vybudoval obuvnické impérium. Pak nastaly spory o majetek

Zakladatelem zlínské továrny byl Tomáš Baťa (vpravo), který na trh prorazil s...

Nastoupíte do unikátní pracovny, která funguje jako výtah, a za okamžik se ocitnete na vyhlídkové terase...



Otestujte se: jedna mince platila 35 let, ale sběratelé milují jinou

Mince

Mince jsou jednou z nejstarších forem peněz a jsou dodnes nepostradatelnou součástí měnového systému. I přesto, že už...

KVÍZ: Máte přehled, co vás čeká, kdybyste stavěli dům?

Ilustrační snímek

Vyznat se ve všech potřebných krocích kolem stavby rodinného domu není vůbec snadné. Víte, kdy je potřeba zajít na...

Jaké odškodnění žádat, když po příletu nedorazí kufr, nebo je na odpis

Ilustrační snímek

Letět na dovolenou či služební cestu letadlem je rychlé a pohodlné. Můžete mít však smůlu a vaše zavazadla, která jste...

Další z rubriky

Rady odborníka, jak se vyhnout investiční bublině a ztrátě peněz

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Stále víc Čechů se zajímá o to, jak a kam investovat, aby své peníze lépe zhodnotili. „Burza umí nadělovat krásné zisky...

Dluhopisy, nebo akcie? Jak si investor vybírá mezi fondy

Ilustrační snímek

Nejdůležitější pro každého začínajícího investora do podílových fondů je pochopení, že pokud mu peníze leží na účtu,...

Vyplatí se dát peníze do zlata? Ano, ovšem jen za určitých podmínek

Ilustrační snímek

Cena vždy vyletí nahoru, jakmile dojde k další krizi. Vyplatí se dávat peníze do zlata? Odpověď není zdaleka tak...

Souhrn 20.7. - Evropa se propadá kvůli Trumpovým hrozbám dalšími cly vůči Číně, ...

Souhrn 20.7. - Evropa se propadá kvůli Trumpovým hrozbám dalšími cly vůči Číně, ...

Kurzy.cz Pražská burza ve vrcholící okurkové sezóně mírně rostla při sotva poloviční likviditě oproti běžnému průměru. Evropské ...

Najdete na iDNES.cz