Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Tři otázky, které pomohou v rozhodování, kam investovat ušetřené peníze

aktualizováno 
Přistály vám na účtu peníze z dědictví, prodeje chaty, nebo se váš šéf při rozdělování prémií opil? Jak rozumně jednorázově uložit volné peníze, radí finanční analytici z Partners a Broker Consulting.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Možností investování je nepřeberné množství: fondy, od těch velmi konzervativních až po exotické akcie, také zlato a různé další alternativní investice. Investiční byt si za 200 tisíc nekoupíte, bude tedy třeba vybírat z finančních produktů. Vtip je v tom, že volba konkrétního nástroje je vlastně až to poslední rozhodnutí, které vás čeká. Nejdříve je totiž nutné si odpovědět na několik základních otázek.

1Jak velké peníze to pro mě jsou?

Spočítejte si výnos investic

Využijte zdarma online kalkulačku a spočítejte si výhodnost investic.

Kdo každý měsíc sotva vyjde s penězi, ten by měl investovat opatrněji než někdo, kdo je pravidelně v plusu a nemá žádné dluhy. Kromě příjmů záleží i na tom, jak velké procento majetku investice představuje a jaké další rezervy máte.

Naprostá většina populace využívá tradiční produkty jako stavební spoření či „staré“ penzijní připojištění. Na finančních trzích jednou za čas nastane nějaká panika, ale to není důvod vyhýbat se rizikovějším investicím, stačí mít na paměti, že netvoří celý váš majetek.

2Na co a kdy budu peníze potřebovat?

„Velmi důležitá otázka. Peníze určené na rekonstrukci bydlení napřesrok má smysl leda tak zaparkovat v bance. Naopak úspory na penzi, která vás čeká za 20 let, můžete investovat vcelku odvážně,“ říká investiční analytik společnosti Partners Aleš Tůma.

A odpovídá proč: „Jednoduše proto, že s délkou horizontu klesá pravděpodobnost ztráty. Investovat do akcií na rok je nesmysl, protože šance, že zrovna klesnou, je poměrně vysoká. Za pět let je podle historických statistik pořád zhruba pětinová šance, že skončíte v minusu. Na horizontu 20 let už je to ale velmi nepravděpodobné,“ dodává Aleš Tůma.

Pokud zvolíte spořicí účet nebo termínovaný vklad na krátkodobé uložení, výhodou je vysoká likvidita, tedy peníze máte takřka kdykoliv k dispozici. Nevýhodou je velmi nízké zhodnocení. 

„U investic do podílových fondů je výhodou široký výběr různých druhů fondů a hlavně opravdu široká diverzifikace, tedy rozložení rizika mezi různé nástroje či v případě fondů mezi různé emitenty nakupovaných aktiv. A v neposlední řadě nízká nákladovost vhodně zvoleného fondu. Je tu ovšem vyšší riziko než u spořicích produktů, ale také i vyšší očekávané zhodnocení,“ doplňuje investiční specialista Broker Consulting Martin Novák.

Podle něj je také zajímavé investování do programů životního cyklu, pokud máte stanovený dlouhodobý horizont a plánovaný termín výběru. „Ty kromě výše zmíněných výhod nabízejí ještě takzvanou realokaci s blížícím se koncem programu. To v praxi znamená, že ke konci programu se portfolio začne takzvané zkonzervativňovat, tedy investované prostředky se začnou přesouvat do bezpečnějších přístavů,“ dodává Martin Novák.

3Kolik rizika snesu?

Statistiky jsou jedna věc a nervy druhá. Investice vyhovující všem poučkám a pravidlům vám bude málo platná, pokud při prvním zakolísání ztratíte hlavu a vše vyberete. „Mnoho lidí znervózní, když má investovat větší částku jednorázově. V takovém případě může pomoci rozložení investice do několika postupných splátek. Sice ani to negarantuje vyšší výnosy, ale alespoň se postupně osmělíte,“ doporučuje analytik Tůma.

„Pokud máte o své finance strach a nechcete podstupovat riziko poklesu, tedy že na účtu budete mít méně, než jste vložili, i přes to, že na konci můžete mít více, než jste vložili, nemá smysl se trápit s investováním. Pak je vhodné použít spořicí produkty. Pokud ovšem je ochota nějaké riziko podstoupit, jsou investice správnou volbou,“ říká Martin Novák.

Jak tedy investovat například na horizontu pěti a více let, pokud nemáte velké zkušenosti, ale jde o peníze, které jsou vyloženě navíc? „Pravděpodobně nevrhnete celou investici do akcií, ale vyvážené portfolio zhruba se 40 % by mělo fungovat. V tom by měly převažovat fondy zaměřené na akcie vyspělých trhů a doplňkově (například 10 %) můžete zařadit ty exotičtější,“ radí Aleš Tůma. 

Část portfolia (zhruba do 20 %) můžete podle něj dát do firemních dluhopisů. Tady pozor na různé „garantované“ nabídky od nedávno založených s.r.o., které ve skutečnosti mohou být velmi rizikové. „Bezpečnější řešení je fond, prostřednictvím kterého nakoupíte i za pár tisíc korun desítky či stovky různých dluhopisů. Zbylé peníze je vhodné použít bezpečně, typicky do fondů státních dluhopisů, momentálně vzhledem k jejich nízkému úročení spíš na spořící účet,“ dodává Aleš Tůma.

Takto namíchané portfolio by při dodržení doporučeného investičního horizontu mělo přinejmenším udržet krok s inflací. Na různé alternativní investice jako zlato či momentálně módní spekulace na kryptoměny myslete až v momentě, kdy využíváte tradiční investice.

Autoři:



Nejčtenější

Překonat Baťu je na dlouho, říká muž, jehož výrobky jsou v každé kuchyni

Petr Chmela, zakladatel českého výrobce kuchyňských potřeb Tescoma

Ovar mnozí z nás uvaří v „jeho“ hrnci, nakrájíme ho „jeho“ nožem, chlebíčky dáme na „jeho“ mísy, pít budeme z „jeho“...

Stravenka není stravné. Za služební cesty si zpětně vybojoval 22 tisíc

Ilustrační snímek

Kdo jezdí na služební cesty, které trvají alespoň pět hodin, má nárok na stravné. Někteří zaměstnavatelé to však řeší...



Příspěvek od zaměstnavatele na „životko“, nebo „penzijko“? Co je lepší

Ilustrační snímek

Pokud vám zaměstnavatel nabídne příspěvek na penzijní spoření nebo na životní pojištění, můžete slavit. Se správně...

Chcete převést dům na děti? Poradíme vám, jak na to a na co si dát pozor

Darovací smlouva má své nesporné výhody, neplatí se daň z nabytí nemovitých...

Manželé Novákovi vlastní dům na malém městě na jižní Moravě. Vzhledem k tomu, že jim oběma letos bude osmdesát, řekli...

Tajemství slavných rodin: Zátkovy lidé milovali, komunisté nenáviděli

Růžena a Dobroslav Zátkovi v roce 1934

Když vyslovíte jméno tohoto rodu, vybaví se všem těstoviny. Zátkové ale byli u většiny významných jihočeských událostí,...

Další z rubriky

Komentář analytika: Bitcoin je hra pro dobrodruhy

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Ve světě financí se už několik let skloňuje pojem bitcoin. Tato takzvaná kryptoměna letos pokořuje rekordy a z lidí...

Když stát své dluhy smaže inflací, je dobré mít zlato, říká odborník

Vladimír Brůna

Zájem Čechů investovat do zlata roste. A to i přesto, že cena zlata dosahuje ročního maxima. Podle investičního...

Chcete investovat bezpečně a neprodělat? Dodržujte pět základních rad

Ilustrační snímek

Česká ekonomika zažívá zlaté časy a mzdy rostou. Spolu s tím roste i zájem Čechů o investování. Logicky, spořicí...

Kryptoměny se opět potápějí. Bitcoin odepsal 10% za hodinu! ESMA: Investoři musí...

Kryptoměny se opět potápějí. Bitcoin odepsal 10% za hodinu! ESMA: Investoři musí...

Kurzy.cz Virtuální kryptoměny obnovily výrazněji negativní vývoj a pokračují ve ztrátách. Bitcoin se ocitá nejníže od začátku lo...

Najdete na iDNES.cz