Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Investice: Pomůže vám poradce

aktualizováno 
Co dělat, jestliže máte na účtu dostatek peněz, chuť investovat, ale chybějí vám potřebné znalosti? Nejlepším řešením je jít za odborníkem a zeptat se. Před tím, než požádáte někoho o radu, je však dobré vědět několik věcí.
Daně a finance

| foto: Profimedia.cz

Banka nabízí hlavně vlastní fondy

Je asi jasné, že soused nebude tím pravým expertem přes vaše peníze, i když třeba sám už investuje. Nezbývá tedy než o radu požádat odborníky. Každému investorovi se v podstatě nabízejí dvě hlavní možnosti. Buď zajít do pobočky některé banky, nebo vyhledat finančního poradce.

Podívejme se nejdříve na to, s čím se investor pídící se po informacích a radách většinou v bance setká. Jestliže projeví přání investovat několik desítek či stovek tisíc korun, vyřídí se vše s největší pravděpodobností už u přepážky. Každá velká bankovní skupina v České republice má paletu svých vlastních fondů, které také svým klientům přednostně nabízí.

Není se co divit. Jde o logickou snahu investovat klientovy peníze v rámci skupiny. Jelikož jsou všechny velké banky vlastněny některým ze zahraničních ústavů, doporučují také jejich fondy. V pobočkách České spořitelny se tedy setkáte s nabídkou nejen fondů ISČS, ale také Espa, v pobočkách ČSOB se prodávají jak fondy ČSOB, tak fondy KBC, u přepážek Komerční banky dostanete vedle fondů IKS i nějaký ten fond SGAM. Bankovní poradce u přepážky tedy nabízí fondy domácích barev. Kdo by například v ČSOB sháněl fond ISČS, samozřejmě by nepochodil.

Situace by se mohla změnit pouze tehdy, pokud investor disponuje několika miliony korun. Tak totiž většinou vypadá vstupenka do kanceláře privátního bankéře, se kterým by se dalo hovořit také o fondech jiných rodin. Vysoká částka však není podmínkou, v každé bance systém funguje jinak.

Dobrá rada nad zlato

Rozhodne-li se investor řešit svůj investiční „problém“ s některým finančním či investičním poradcem, který nepracuje jen pro jednu společnost, ale je například spolupracovníkem některé z velkých distribučních sítí (AWD, Broker Consulting, OVB...), setká se s nabídkou fondů hned několika rodin současně. Žádná ze sítí však nenabízí všechny fondy. Investor si musí vystačit s tím, co je k dispozici. Nicméně většinou je výběr pestřejší než v bankách.

Jak to vypadá, když investor požádá o radu, jak sestavit portfolio?

investiční životní pojištěnípenzijní připojištěnístavební spoření

Bohužel průzkum provedený před časem časopisem Fond Shop ukázal, že i když klient v bance projevil již na začátku přání investovat, nabízel mu pracovník u přepážky nejprve jiné produkty – například , či . Opakovaný požadavek investovat se nakonec setkával jen se seznamem fondů a slovy, ať si klient sám vybere. Jen málo přepážkových pracovníků bylo schopno podat kvalifikovanou radu. Ani vizitka finančního poradce nemusí automaticky značit experta přes investování. Finanční poradenství je velmi široký obor, který sahá od pojišťovnictví přes stavební spoření až po investice. Klíčové tedy je nalézt takového poradce, který má s investováním zkušenosti, a nebát se ptát: Proč zrovna tento fond? V čem je lepší než stejně zaměřený fond druhé rodiny? A podobně. Pomůže to vyhnout se takové „radě“, která poradci přinese nejvyšší provize bez přidané hodnoty investorovi.

Investujete raději sami, nebo si necháte poradit? Napište nám.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Rekordní rok na českých aukcích: investoři utratili přes miliardu

JOSEF ŠÍMA: ATELIÉR 1934, olej na plátně, 99 x 144 cm  Cena 28,8 milionů korun...

Sběratelé a investoři loni utratili na aukcích 1,26 miliardy korun, padl historický rekord za obraz vydražený za...

Co je dobré znát, když místo spoření volíte investici a podílové fondy

Ilustrační snímek

Existují dva typy přístupu k investování. Tím prvním jsou podílové fondy, tím druhým pak přímý nákup aktiv na...

Sedm ukazatelů, podle kterých poznáte správnou akcii

Ilustrační snímek

Kdo by nechtěl investovat do akcií, které budou vynášet. Jenomže jak poznat tu správnou akcii? Střílet od boku a...

Další nabídka

Kurzy.cz

Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu
Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu

ČNB zatím její prognóza vychází, minimálně u dvou nejsledovanějších ukazatelů, a sice u inflace a HDP. Do příštího leto... celý článek



Najdete na iDNES.cz