Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Praktický návod, jak ušetřit sjednocením půjček do jedné

aktualizováno 
Banky nabízejí sloučení půjček. Místo pěti splátek tak hradíte jen jednu, která je v součtu nižší než ty původní. Člověk by očekával, že bude platit delší dobu, a tak celkově odevzdá víc peněz. Většinou to tak není, s konsolidací se dá ušetřit. Má to však samozřejmě i své podmínky.

Podstatou konsolidace je, že budete platit méně než dosud. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pokud o konsolidaci uvažujete, musíte si nejprve ujasnit, které úvěry do ní lze zahrnout. První podmínkou je, že půjde o záležitosti osobní, ne podnikatelské, a že klient není svými dluhy zavalen tak, aby byl registrován mezi neplatiči. Všechny banky, jež konsolidaci nabízejí, si umějí poradit se spotřebitelským úvěrem, většina i s kontokorentem či kreditní kartou a například Komerční banka či ČSOB po individuálním posouzení zkonsolidují i leasingové splátky.

Vše se do konsolidace nevejde

Problém bývá s prodejem na splátky a hlavně s půjčkami, které nejsou uvedené v registrech (například rychlé půjčky do výplaty), ale i to se dá řešit. Banka totiž za klienta zaplatí úvěry, které do konsolidace lze zahrnout, ale obvykle je ochotná půjčit i nějaké peníze navíc. Ty může klient využít na uhrazení dluhů tohoto typu.

PŘÍKLAD: Konsolidace půjček

Banky se v konsolidaci zaměřují na drobnější úvěry, ale počítají s tím, že jich klient může mít několik. Celkový limit se pohybuje od půl milionu po 2,5 milionu korun. Některé banky stanovují i spodní hranici částky, kterou jsou ochotny konsolidovat. Například u ČSOB, Ery, Expobank, Raiffeisenbank a Sberbank je to 50 tisíc korun. Se dvěma dvacetitisícovými úvěry u nich tedy neuspějete.

Další podmínkou, na kterou byste se měli ptát, je časový limit – většina bank žádný neuplatňuje, ale například u UniCredit Bank do konsolidace nelze zahrnout úvěr, do jehož splatnosti zbývá méně než rok a půl. Equa má limit mírnější –  zkonsoliduje půjčky, které budete splácet ještě šest měsíců a déle.

Neproděláte. To je konsolidace

Podstatou konsolidace je, že budete platit méně než dosud. Záleží však na tom, kde bude to „méně“ nejvýhodnější. Nejnižší inzerovaná sazba na konsolidované úvěry je u UniCredit Bank – 4,9 procenta. Je to však sazba „od“, nikde není garantováno, že ji banka přizná právě vám. Nejnižší garantovanou sazbu najdete u Air Bank – 9,9 procenta. Ještě nižší garance je u Zuna, tam je to však komplikovanější: klientům, kteří měli až dosud úrok do 11,49, připadne u nové půjčky sazba 6,9 procenta, ti, kdo byli se svým úrokem mezi 11,5 a 16,49, získají u Zuna 9,9 procenta. A těm, kdo měli úrok nad 16,5, naúčtují nově 14,9 procenta.
Pokud banka nabízí bonusy za řádné splácení, týkají se i konsolidovaných úvěrů.

Poplatky? Jen výjimečně

Banky vědí, že klienti nemají rádi poplatky, a tak většina z nich za sjednání a vedení konsolidační půjčky od klientů žádné nechce. Výjimky však jsou. Česká spořitelna si bere za sjednání jedno procento. UniCredit Bank 1 500 korun (ale zavazují se zaplatit všechny případné poplatky za předčasné splacení slučovaných úvěrů). Expobank naúčtuje také jedno procento na počátku a pak ještě každý měsíc padesátikorunu.

TABULKA: Podmínky půjček při refinancování

TABULKA: Podmínky půjček při refinancování

Bez poplatku bývá i mimořádná splátka úvěru, či dokonce celé předčasné splacení. Za to účtují v rámci zákonných možností pouze Raiffeisenbank a Zuno jedno procento z mimořádné splátky, pokud měl úvěr trvat ještě rok a déle, půl procenta u půjček, kterým zbývalo do splatnosti méně než rok.

Vyřízení? Celkem snadné

Žádat o konsolidaci budete přímo ve vybrané bance a jde on-line. Tedy kromě České spořitelny, GE Money Bank a Komerční banky – u těch budete muset jít k přepážce. Vždy budete potřebovat vyplnit formulář žádosti a doložit svou totožnost, obvykle dvěma platnými doklady. Pokud vám do banky nechodí výplata, budou od vás nejspíš chtít potvrzení o příjmu či výpisy z účtu, u podnikatelů poslední daňové přiznání a potvrzení o bezdlužnosti. A pak samozřejmě musíte dát dohromady dokumentaci dosavadních půjček - smlouvy, výpisy, případně potvrzení o zbývajícím dluhu.

Když je vše schváleno, vyřídí za vás vše nová banka - doplatí úvěry, vypoví smlouvy (dáte jí k tomu plnou moc). Složitější je to u Expobank, tam se musí klient s původními věřiteli domluvit sám.

Složitější situaci mají žadatelé, kteří o konsolidaci žádají v páru. Ne všechny banky umějí manželům úvěry sloučit, s takovým požadavkem lze uspět u České spořitelny, ČSOB, Ery, Expobank, Komerční banky, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Sberbank a GE Money dokonce dokážou sdružit úvěry rodinných příslušníků, tedy například rodičů a dětí.




Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Co si Češi závidí a co by chtěli mít jisté. Zapojte se do ankety

Ilustrační snímek

O Češích se říká, že jsou závistiví. Ale je česká závist stále tak silná, že se nám nedaří vymanit z klubka intrik,...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Falešná advokátka je okradla, ale trestný čin se prý nestal

Ilustrační snímek

Asi všichni známe postavu falešného vrchního Vrány z oblíbené české komedie. Úsměv na tváři nám ovšem ztuhne, pokud se...

Další z rubriky

Co je dobré vědět o závěti. Kdo dědí a v čem se chybuje

Ilustrační snímek

Blíží se Dušičky, tedy Památka zesnulých. Právě v tento čas mívají notáři dost napilno, protože lidé mají větší zájem o...

Víte jak ušetřit na nákupu v zahraničním e-shopu? Otestujte se

Ilustrační snímek

Nakupování přes internet je pro většinu z nás docela běžnou záležitostí. Když nakupujeme v rámci Evropské unie, je to...

Čtvrtina lidí přišla o peníze kvůli příbuzným. Jak ochránit dobré vztahy

Ilustrační snímek

Půjčit peníze příbuznému nebo kamarádovi odmítne málokdo. Přitom právě takové úvěry vyvolávají mnohdy bouřlivé emoce....

Další nabídka

Kurzy.cz

Jak velké (ne)jsou otazníky nad ČNB / BIG EXPERT - české akcie, úrokové sazby: t...
Jak velké (ne)jsou otazníky nad ČNB / BIG EXPERT - české akcie, úrokové sazby: t...

Názory expertů na budoucí vývoj vybraných akcií na českém kapitálovém trhu v horizontu jednoho měsíce a půl roku, v týd... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.