Jak na penzi? Spořte si ve fondu

aktualizováno 
Populace v Česku stárne a riziko, že vám vypočítají státní důchod, ze kterého sotva vyjdete z měsíce na měsíc, je reálné. Pokud si ukládáte peníze do penzijního fondu, budou vaše úspory dalším zdrojem pravidelného příjmu ve stáří.
Penzijní připojištění pro mnoho lidí představuje záchranu slušné životní úrovně i v době, kdy budou v penzi.

Penzijní připojištění pro mnoho lidí představuje záchranu slušné životní úrovně i v době, kdy budou v penzi. | foto: Profimedia.cz

Spořit můžete v deseti penzijních fondech, které všechny soutěžily o titul v soutěži Banka roku v kategorii Penzijní fond roku 2008. Zvítězil Penzijní fond České pojišťovny. Porotci hodnotili především jeho silnou pozici, kterou si na českém trhu během posledních let vybudoval. Za ním se umístil na druhé příčce loňský vítěz AXA penzijní fond, třetí byl ING Penzijní fond.

Zaujaly benefity

"Stříbrný a bronzový" hráč odborníky zaujali spořicí kreditní kartou, kterou nabízejí svým klientům. Ta totiž část peněz, které zákazníci pomocí věrnostní karty za své nákupy zaplatí, vrací na jejich penzijní účet. Díky tomu tak při nákupech rovnou šetří na důchod.

AXA přišla se svou kreditní kartou jako první už v roce 2006 a klientům umožňuje s každým nákupem uspořit 0,3 procenta z jeho objemu. Při nákupu v prodejnách partnerů AXA Clubu je naspořená částka vyšší, činí až osm procent.

ING Penzijní fond s obdobným věrnostním programem přišel letos v dubnu, a to ve spolupráci s GE Money Bank. Tady bonus, který je po platbě kartou připsán na účet penzijního připojištění klienta, činí jedno procento z hodnoty nákupu.

AXA penzijní fond navíc nabízí asistenční služby v hodnotě 49 000 korun zdarma. ING Penzijní fond zase sedm výplatních schémat doživotní penze, kdy si u všech typů můžete zvolit způsob a případně i délku výplaty.

Penzijní připojištění podporuje stát

Ke každé uložené pětistovce měsíčně vám stát přispěje 150 korun. To je maximální částka, kterou od státu můžete dostat. Minimální vklad mají fondy nastaven na 100 korun měsíčně, v tom případě státní příspěvek činí 50 korun. Pokud ukládáte 500 až 1 500 korun, můžete využít i daňové výhody, ať jste klient nebo zaměstnavatel. Ti penzijní připojištění používají jako oblíbenou zaměstnaneckou výhodu.

Penzijní fond roku 2008
1. PF České pojišťovny
2. AXA penzijní fond
3. ING Penzijní fond

Přispívají vám v práci?

Připojištění je druhým nejoblíbenějším zaměstnaneckým benefitem, hned po stravenkách.

Vyplývá to z průzkumu společnosti ING. Ta letos oslovila 100 největších českých společností podle žebříčku Czech Top 100 a dozvěděla se, že na penzijní připojištění svým pracovníkům přispívá 86 procent zaměstnavatelů z dotazovaných firem. Používají ho jako motivační faktor a zároveň je pro obě strany daňově výhodný.

Zaměstnavatel si peníze na příspěvky může dát do nákladů a zaměstnanec je nemusí danit. Pokud ovšem od firmy nedostane víc než 2 000 korun za měsíc. Příspěvky nad tento limit už danit musí.

Penzijní fond ČP

Libor Pergl, ředitel pro obchod a marketing

Čím je váš penzijní fond mimořádný?

Naší největší výhodou je dostupnost. Jsme na všech pobočkách České pojišťovny a máme k dispozici tisíce finančních poradců. Jednoznačnou výhodou je také vysoký počet klientů, díky kterému můžeme výrazně snižovat provozní nálady.

Jaká je nejčastější výše měsíčního vkladu?

Naši zákazníci spoří nejčastěji 500 korun měsíčně. Důvod je jednoduchý, chtějí získat od státu maximální příspěvek.

Kolika vašim klientům přispívá zaměstnavatel?

U českých firem je příspěvek na penzijní připojištění oblíbeným benefitem. K říjnu letošního roku jej od svého zaměstnavatele získalo celkem 264 tisíc našich klientů.

Penzijních fondů se nemusíte bát

Nejste si jisti, zda si zařídit penzijní připojištění? Váháte, jestli je to bezpečný způsob řešení, a zajímá vás, kolik vám penzijní fondy vynesou? Odpovědi jsme našli za vás.

Je spoření bezpečné?

Vklady v penzijních fondech sice nejsou pojištěné, ale vaše úspory jsou v bezpečí, podléhají dohledu České národní banky.

Zároveň stát zákonem reguluje rizikovost investic, které penzijní fond podniká. Není třeba možné všechny úspory klientů vrhnout na trh s nemovitostmi nebo investovat jen do akcií.

Jak ve fondu vyděláte?

V penzijním fondu vám přibývají peníze třemi způsoby. Získáváte příspěvek od státu, podíl na výnosech fondu a máte možnost snížit si o zaplacené příspěvky daně. Spořit může začít každý plnoletý člověk a nejnižší možný vklad je nastaven na 100 korun měsíčně. K úložce dostanete státní podporu. Ke každé stokoruně máte navíc 50 korun, nejvyšší příspěvek 150 korun odpovídá vkladu 500 korun měsíčně.

Abyste maximálně využili všech výhod, je podle Asociace penzijních fondů ideální, když budete ukládat 1 500 korun měsíčně. Dostanete tak nejvyšší možný státní příspěvek – 1 800 korun ročně, a zároveň si můžete ze základu daně odečíst celých 12 000 korun, čímž ušetříte dalších 1 800 korun.

Kolik peněz vám vyplatí?

Kolik peněz po výpovědi smlouvy obdržíte, se bude odvíjet od toho, jakou částku a jak dlouho spoříte a jak dobře vklady dokázal vámi vybraný fond zhodnotit. Na internetových stránkách Asociace penzijních fondů (www. apfcr. cz) si to na kalkulačce můžete orientačně spočítat.

Když budete deset let ukládat pětistovku měsíčně a fond vklady zhodnotí 2,4 procenta ročně, dostanete přes 86 000 korun. Sami jste přitom uložili 60 tisíc.

Kdy si můžu peníze vybrat?

Abyste získali všechny uspořené peníze, je potřeba splnit dvě podmínky. Zaprvé – smlouvu musíte ukončit nejdříve v 60. roku svého života. A zadruhé – musíte spořit minimálně pět let.

Pokud obě podmínky splníte, můžete si vybrat buď celý obnos najednou, nebo si z něj nechat vyplácet penzi. Výnosy, které z penzijního fondu získáváte, v každém případě zdaníte patnáctiprocentní daní.

Potřebujete-li peníze dřív, můžete smlouvu vypovědět předčasně. Po několika měsících dostanete takzvané odbytné. O státní podporu však přijdete.

 Jaké zhodnocení připsaly fondy klientům v roce 2007
 AEGON PF 4,5 %
 Allianz PF 3,05 %
 AXA penzijní fond 2,2 %
 ČSOB PF Progres 2,4 %
 ČSOB PF Stabilita 2,4 %
 Generali PF 4,1 %
 ING Penzijní fond 2,5 %
 PF České pojišťovny 2,4%
 PF České spořitelny 3,1 %
 PF Komerční banky 2,3 %
 Zdroj: Asociace penzijních fondů

Autoři:

Nejčtenější

Naspořil 400 tisíc a zkusil podnikat. Už má 260 zaměstnanců a míří výš

Praha,24.10.2018, Petr Palas, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Petr Palas začal při studiích na vysoké škole pracovat. Sbíral zkušenosti a střádal vydělané peníze. Pak založil v Brně...

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Nejčastější triky obchodníků: jak je rozpoznat a nesednout jim na lep

Ilustrační snímek

Každému se může stát, že si koupí něco, co nemá hodnotu. A nemusí jít přímo o nákup u „obchodníků s teplou vodou“....

Zdražování pojistného se řidičům nelíbí, pojišťovny se proto snaží

Pojišťovny vědí, že klienti nesou zdražování nelibě, proto se snaží v povinném...

Asistenci zavoláte jedním zmáčknutím tlačítka. Na mobilu sledujete, jak k vám jede odtahové auto. Technik vám hned při...

Lidé bez práce volí raději brigádu, nově je v kurzu mikrozaměstnávání

Největší zájem je o administrativní výpomoc nebo kvalifikovanou brigádu v...

Pracovní trh aktuálně nabízí téměř 320 tisíc volných pozic, přesto je v České republice stále přes 200 tisíc lidí bez...

Další z rubriky

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Česká spořitelna rozesílá SMS: Do George se přesuňte do tří týdnů

"Každý klient dostane na to, aby si George odzkoušel a přešel do něj, minimálně...

V Česku probíhá největší přesun v historii novodobého internetového bankovnictví, týká se 1,5 milionu lidí. Servis 24...

České domácnosti bohatnou rychleji, než se zadlužují. Jsou však rozdíly

Ilustrační snímek

Jaká je majetková situace českých domácností? Bohatneme, nebo si půjčujeme stále víc peněz? V čem a kde máme uložený...

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Kurzy.cz Michael J. Casey je členem vedení serveru CoinDesk a je členem výzkumného týmu zabývajícího se blockchainem na Digital ...

Najdete na iDNES.cz