Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Typický lichvář už nepůjčuje na vysoký úrok, využívá mazanější finty

aktualizováno 
Dnešní lichváři už dávno nejsou ti, kteří vám půjčí na extrémně vysoký úrok. Jejich primárním cílem totiž není řádné splacení úvěru, ale naopak jeho nesplacení s následným bankrotem a exekucí na majetek dlužníka.
Než se rozhodnete vzít si úvěr, o společnosti si zjistěte maximum informací. Ilustrační snímek

Než se rozhodnete vzít si úvěr, o společnosti si zjistěte maximum informací. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

"Většina současných lichvářů používá mnohem propracovanější praktiky jako je neexistence předsmluvních formulářů, poplatky za zpracování půjčky předem, podpisy bianco směnek nebo nekontrolování potenciálních dlužníků v registrech," upozorňuje Petr Teplý, jeden ze spoluautorů studie Navigátor bezpečného úvěru, která se snaží Čechy vzdělávat v oblasti bezpečného úvěrování.

Zapamatujte si

Typický lichvář

  • Bezejmenná společnost, která existuje jen pár měsíců.
  • Nemá velkou obchodní historii.
  • Poskytuje úvěr s RPSN vyšší než 100 procent.
  • Není to banka ani člen ČLFA.
  • Nemá reálnou existující adresu.
  • "Nutí" lidem peníze.
  • Chce poplatek za poskytnutí půjčky.
  • Nedá předsmluvní formulář.
  • Jezdí k lidem až "do obýváku".
  • Půjčuje i nezaměstnaným.
  • Chce od lidí ručení domem i za malou půjčku.
  • Požaduje úmyslně vysoké sankce za nesplácení půjčky.
  • Nechává prázdná místa ve smlouvě.
  • Propaguje, že se nedívá do registrů dlužníků.
  • Chce od klientů, aby volali na čísla 906....
  • Půjčuje lidem bez prokazatelných příjmů.
  • Půjčuje lidem i bez smlouvy.
  • Případně trvá na tom, že se zájemci o půjčku musí podepsat hned teď.
  • Často člověk nemá nic písemně.
  • Datum splatnosti se mění každý měsíc.

Zdroj: Navigátor bezpečného úvěru

Podle Teplého je typickým lichvářem bezejmenná společnost s krátkou obchodní historií, která půjčuje i lidem bez prokazatelných příjmů nebo nezaměstnaným, nemá žádnou reálnou adresu, není to ani banka, ani nebankovní společnost, která je členem České leasingové a finanční asociace, vyžaduje za malé půjčky ručení například domy a následně chce obrovské sankce za nesplácení.

Každý pátý Čech by lichvářům naletěl

Před několika týdny navigátor ve spolupráci s agenturou GfK provedl průzkum, který se zabýval postojem Čechů k úvěrům a k rizikům podlehnutí lichvářům.

Dvacet procent Čechů přiznalo, že není schopno rozlišit lichváře od bezpečného poskytovatele úvěru. "Pokud se zaměříme na to, do jaké sociální skupiny těchto 20 procent Čechů patří, zjistíme, že jsou to právě ti, kteří představují cílovou skupinu pochybných poskytovatelů spotřebitelských úvěrů," uvádí Michal Mejstřík, další ze spoluautorů navigátora.

Alarmující je i zjištění, že téměř devět z deseti Čechů se ve smlouvách o půjčce, kterou podepisují, vlastně nevyzná. I přesto, že se už lidé naučili smlouvy dočíst až do konce, není jim to nic platné. Ve smlouvách se neorientují, jsou pro ně příliš komplikované, mnohdy netransparentní a skrývají mnohé chytáky.

Pro Čechy je stále nejdůležitější úrok

Češi nedokážou rozlišit dobrý úvěr od špatného. Neví, podle čeho ho mají poznat a na co se soustředit. Zásadním kritériem je pro ně stále jen výše úroku - více než tři pětiny oslovených považují nízký úrok za nejdůležitější parametr kvalitního úvěrového produktu.

Ovšem lichváři to vědí a jsou připraveni - zájemcům o půjčku nabídnou nízké úroky a najdou si jiný způsob, jak si od nich peníze vybrat.

Napište nám

Setkali jste se někdy se společnostmi, na které by seděly rysy typických lichvářů? Či jste dokonce jejich praktikám naletěli? Napište nám na banky@idnes.cz.

"Opticky to vypadá dobře - úvěr je nízký, člověk si spočítá, o kolik by vypůjčené peníze 'přeplatil' a podle toho se rozhoduje. S tím ale současná šedá zóna spotřebitelských úvěrů počítá a nebezpečí jsou skryta v různých detailech, například v poplatcích za vyřízení půjčky, ve splátkách uváděných nikoliv měsíčně, ale například týdně, aniž by na to zájemce o půjčku výslovně upozornili, nebo v přemrštěných sankcích za pozdní splátku," upozorňuje Mejstřík.

Patero rad, jak při výběru úvěru nenaletět

I přesto, že Češi udělali velký pokrok ve srovnání se situací před několika lety, není od věci si připomenout několik rad, jak při výběru spotřebitelského postupovat.

Než se u vybrané společnosti zadlužíte, zjistěte si o ní co nejvíce. Zajímejte se hlavně o její historii, zda je členem České leasingové společnosti i kde sídlí. Internet je dobrým pomocníkem, ale vždy si získané informace ještě ověřte.

Při porovnávání nabídek se zaměřte především na splatnost úvěru a výši splátek. Pokud vám společnost nabídne půjčku s RPSN vyšší než 100 procent, bude vás i u malé půjčky nutit ručit domem či bude před poskytnutím úvěru požadovat poplatek předem, měl by to pro vás být signál, že společnost není seriózní.

Pokud vám ve společnosti, kterou jste si vybrali, nedají předsmluvní formulář, odejděte. Totéž udělejte i tehdy, když ve smlouvě narazíte na prázdná místa a budou vás přesvědčovat, že se to tak běžně dělá, nebo vás budou nutit do okamžitého podpisu. Vždy máte právo si veškeré smluvní podmínky doma v klidu prostudovat.

Seriozní úvěrové společnosti mají vždy infolinky (které ovšem nezačínají drahými placenými čísly 906 ...) a přehledné webové stránky. Nikdy k zájemcům o půjčku své zástupce domů neposílají.

Jste-li v situaci, kdy nemáte dost vysoký příjem a v bankách či seriózních nebankovních společnostech vám už nepůjčí, na další půjčku zapomeňte. Právě na takové lidi lichváři čekají. Nezajímá je, že už jste zadluženi a máte záznamy v registrech dlužníků. Netrápí je, že pravděpodobně budete mít problémy se splácením. Jejich cílem je dostat vás do úvěrové spirály a dovést vás až k exekuci.



Nejčtenější

Rodiny začínají počítat jinak. Podívejte se, na co Čechům schází peníze

Ilustrační snímek

Finanční situace českých domácností se vylepšuje. Jako dobrou ji vnímají čtyři pětiny rodin. Přesto osmdesát procent...

Pořídit si malou cukrárnu odradí i ty nejotrlejší, říkají podnikatelé

Ilustrační snímek

Dvacet stanovisek a ohlášení před zahájením činnosti a až třicet kontrol v rámci běžného provozu. Na to se musí...



První obchodní počin byl fiaskem, dnes jeho firma funguje už 26 let

Mít vlastní obchod byl vždycky jeho sen.

Jeho otec byl vášnivý zahradník. Zdeněk Adam mu musel od malička pomáhat a nenáviděl to. Přesto se dnes zahradničením...

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Porovnali jsme osm možností, kdy a jak spořit pro své potomky

Ilustrační snímek

Pokud to dovolí finanční situace, spořit pro děti se snaží nejen rodiče, ale často i prarodiče. Způsobů a produktů,...

Další z rubriky

Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Ilustrační snímek

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se...

Blíží se krize hypotečního trhu? Zájem o hypotéky začíná klesat

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték zastavily v květnu svůj růst a zůstaly nezměněné na 2,51 %. Poprvé od roku 2009 ovšem došlo k...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

Tesla a nejlepší investiční tah historie

Tesla a nejlepší investiční tah historie

Kurzy.cz Ze společnosti Tesla už se stala pevná součást finančně-mediální zábavy. Její poslední epizoda se točí kolem úvah a plá...

Najdete na iDNES.cz