Plnění v nové a v časové ceně, to jsou dva způsoby při likvidaci pojistné události, jakými pojistitelé stanovují pojistné plnění. Rozdíl ve způsobu odškodnění je tedy na první pohled zřejmý, při plnění v nové ceně obdrží klient pojistné plnění v plné výši (Více: Plnění v nové ceně není vždy v plné výši), při plnění v časové ceně se od nové ceny platné v době škody odečítá amortizace za stáří věci, případně částka vyjadřující znehodnocení věci, ke kterému došlo před škodou.
Pro jaký druh pojištění se rozhodnout
Na dnešním trhu majetkového pojištění se můžete rozhodnout, jaký druh pojištění si vyberete v závislosti na plnění v případě škody. Jelikož i při plnění v nové ceně se u starších věcí (zpravidla u věcí starších 3 až 5 let) poskytuje plnění v časové ceně, je třeba zvážit charakter pojišťovaného majetku.
Finanční trhy reagovaly na londýnské výbuchy o mnoho klidněji než na teroristické útoky z 11. září. Přesto však tyto události zřetelně hnuly s kurzy i cenami aktiv po celém světě.
Pouze patnáct procent zaměstnanců našich firem tvrdí, že má jasno v tom, za jakými cíli jdou. Ani ne deseti procentům z nich dodávají šéfové průběžně přehled o výsledcích práce.
Mnoho lidí považuje balenou vodu z obchodu za kvalitnější a bezpečnější než vodu, kterou si doma natočí z kohoutku. Opak může být pravdou.
Vybavuji-li si nový byt (pořizuji si nové zařízení a od většiny věcí mám doklad o zakoupení), určitě se rozhodnu pro pojištění s plněním v nové ceně. Jedná-li se o domácnost nebo rekreační domácnost vybavenou staršími věcmi, mohu se rozhodnout pro pojištění s plněním v časové ceně. Bývá pravidlem, že pojištění sjednané na časovou cenu bývá levnější než pojištění sjednané na cenu novou.
V jakých případech vždy plnění v nové ceně
V obou našich popisovaných způsobech výpočtu pojistného plnění existují případy, kdy pojistitelé poskytují za některé předměty a soubory věcí pojistné plnění vždy v nové ceně, bez ohledu na stáří věcí a způsob opotřebování. Bližší informace jsou podány buď v textu pojistné smlouvy nebo v příslušných doplňkových a pojistných podmínkách.
A za které předměty tedy obdržím pojistné plnění v nové ceně, i když mám sjednáno pojištění na časovou cenu? Především se jedná o starožitnosti, šperky, peníze, potraviny, palivo, léky, rostliny, zvířata a nábytek umístěný v bytě.
Příklady
 |
Pojištění domu a domácnosti. |
Příklad č. 1. – nové věci do stáří 3 let
| Odcizený | Nová cena věci v době odcizení | Stáří (let) |
Amortizace | Plnění v časové ceně | Plnění | |
| předmět | ( % ) | v nové ceně | ||||
| 1. | Léky | 300 Kč | 1/4 | 300 Kč | 300 Kč | |
| 2. | Deka | 1 000 Kč | 3 | 30% | 700 Kč | 1 000 Kč |
| 3. | Notebook | 25 000 Kč | 2 | 20% | 20 000 Kč | 25 000 Kč |
| 4. | Tenis. raketa | 3 000 Kč | 1 | 10% | 2 700 Kč | 3 000 Kč |
| 5. | HIFI věž | 10 000 Kč | 3 | 30% | 7 000 Kč | 10 000 Kč |
| 6. | Kávovar | 2 000 Kč | 2 | 20% | 1 600 Kč | 2 000 Kč |
| 7. | Kufr | 1 000 Kč | 1 | 10% | 900 Kč | 1 000 Kč |
| 8. | Peníze | 2 000 Kč | 2 000 Kč | 2 000 Kč | ||
| 9. | CELKEM | 35 200 Kč | 44 300 Kč |
Vysvětlivky k jednotlivým řádkům :
NC – nová cena
ČC – časová cena
1. Léky - plnění vždy v nové ceně i při pojištění na časovou cenu
2. Deka
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
3. Notebook
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
ČC : amortizace za 2 roky stáří ve výši 20%
4. Tenis.raketa
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
ČC : amortizace za 1 rok stáří ve výši 10%
5. HIFI věž
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
ČC : amortizace za 3 roky stáří ve výši 30%
6. Kávovar
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
ČC : amortizace za 2 roky stáří ve výši 20%
7. Kufr
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
ČC : amortizace za 1 rok stáří ve výši 10%
8. Peníze - plnění vždy v nové ceně i při pojištění na časovou cenu
9. CELKEM - stanovené plnění v nové ceně a v časové ceně
Příklad č. 2. – věci starší 3 let
| Odcizený | Nová cena věci v době odcizení | Stáří ( let ) | Amortizace | Plnění v časové ceně | Plnění | |
| předmět | ( % ) | v nové ceně | ||||
| 1. | Léky | 300 Kč | 1/4 | 300 Kč | 300 Kč | |
| 2. | Deka | 1 000 Kč | 7 | 70% | 300 Kč | 300 Kč |
| 3. | Notebook | 25 000 Kč | 5 | 50% | 12 500 Kč | 12 500 Kč |
| 4. | Tenis. raketa | 3 000 Kč | 4 | 40% | 1 800 Kč | 1 800 Kč |
| 5. | HIFI věž | 10 000 Kč | 8 | 80% | 2 000 Kč | 2 000 Kč |
| 6. | Kávovar | 2 000 Kč | 4 | 40% | 1 200 Kč | 1 200 Kč |
| 7. | Kufr | 1 000 Kč | 6 | 60% | 400 Kč | 400 Kč |
| 8. | Peníze | 2 000 Kč | 2 000 Kč | 2 000 Kč | ||
| 9. | CELKEM | 20 500 Kč | 20 500 Kč |
Vysvětlivky k jednotlivým řádkům :
NC – nová cena
ČC – časová cena
1,8 – plnění vždy v nové ceně i při pojištění na časovou cenu
2 – 7 NC : věci ve stáří větším než 3 roky, uplatněna amortizace dle stáří
ČC : amortizace u všech věcí dle příslušného stáří
Příklad č. 3. – věci ve stáří 0 až 5 let
| Odcizený | Nová cena věci v době odcizení | Stáří (let) |
Amortizace | Plnění v časové ceně | Plnění | |
| předmět | ( % ) | v nové ceně | ||||
| 1. | Léky | 300 Kč | 1/4 | 300 Kč | 300 Kč | |
| 2. | Deka | 1 000 Kč | 7 | 70% | 300 Kč | 300 Kč |
| 3. | Notebook | 25 000 Kč | 2 | 20% | 20 000 Kč | 25 000 Kč |
| 4. | Tenis. raketa | 3 000 Kč | 1 | 10% | 2 700 Kč | 3 000 Kč |
| 5. | HIFI věž | 10 000 Kč | 4 | 40% | 6 000 Kč | 6 000 Kč |
| 6. | Kávovar | 2 000 Kč | 2 | 20% | 1 600 Kč | 2 000 Kč |
| 7. | Kufr | 1 000 Kč | 6 | 60% | 400 Kč | 400 Kč |
| 8. | Peníze | 2 000 Kč | 2 000 Kč | 2 000 Kč | ||
| 9. | CELKEM | 33 300 Kč | 39 000 Kč |
Vysvětlivky k jednotlivým řádkům :
NC – nová cena
ČC – časová cena
1. Léky - plnění vždy v nové ceně i při pojištění na časovou cenu
2. Deka
NC : věc ve stáří větším než 3 roky, uplatněna amortizace dle stáří
ČC : amortizace za 7 let stáří ve výši 70%
3. Notebook
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
ČC : amortizace za 2 roky stáří ve výši 20%
4. Tenis.raketa
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
ČC : amortizace za 1 rok stáří ve výší 10%
5. HIFI věž
NC : věc ve stáří větším než 3 roky, uplatněna amortizace dle stáří
ČC : amortizace za 4 roky stáří ve výši 40%
6. Kávovar
NC : do tří let stáří, plnění bez amortizace
ČC : amortizace za 2 roky stáří ve výši 20%
7. Kufr
NC : věc ve stáří větším než 3 roky, uplatněna amortizace dle stáří
ČC : amortizace za 6 let stáří ve výši 60%
8. Peníze - plnění vždy v nové ceně i při pojištění na časovou cenu
9. CELKEM - stanovené plnění v nové ceně a v časové ceně
Rekapitulace příkladů 1 – 3
Rozdíl pojistného plnění ve prospěch klienta pojištěného na novou cenu
Příklad č.1. 9 100 Kč
Příklad č.2. 0 Kč
Příklad č.3. 5 700 Kč
Příklady č.1 a č.2 jsou ve smyslu plnění v nové ceně ojedinělé, ve většině případů se jedná o skladbu poškozených věcí s pořizovací dobou většího časového rozpětí a pojistné plnění zahrnuje plnění jak v nových, tak v časových cenách.
Nebuďte laxní, nevyplatí se to
|
|
Kapitálové životní pojištění? Rozhodně ne! |
Pokud už váš majetek pojištěný máte, najděte si čas a prostudujte si své pojistné smlouvy na pojištění majetku a ověřte si, jakým způsobem se stanovuje pojistné plnění ve vašem případě. Poté se rozhodněte, zda vám uvedený způsob vyhovuje vzhledem ke skladbě majetku, na který se pojištění vztahuje.
Víte, jakým způsobem stanovuje pojistitel v případě škody pojistné plnění? Znáte vaši pojistnou smlouvu? Těšíme se na vaše názory a připomínky.
