Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak se teorie může lišit od skutečnosti

aktualizováno 
Sliby bank v reklamních kampaních jsou velmi lákavé – nízká úroková sazba, "baťovské“ devítky prezentované v pevných splátkách, aj. Nakolik je banky splní, když jdete žádat o úvěr, jsme pro vás otestovali, avšak požádali jsme i tisková oddělení bank o scoring naší adeptky. Jak se liší teoretické propočty od těch reálných?

Zadání jsme rozeslali bankám v následující podobě: O neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 50 tisíc korun se splatností 36 měsíců žádá žena ve věku 23 let s hrubým měsíčním příjmem 17 000 Kč plus tisíc korun pohyblivá složka, tj. asi 12 400 Kč čistého průměrně za poslední tři měsíce. Je svobodná, bydlí v podnájmu, zaměstnaná je jako asistentka, s pracovní smlouvou na dobu neurčitou, nesplácí žádné další půjčky ani leasing.

Tento příklad je sice pro orientační výpočet dostačující, ale rozhodně ne příliš přesný, což ostatně podotýká i Helena Matuzsná z tiskového oddělení České spořitelny: „… zda klientce bude úvěr poskytnut či nikoli, závisí na zhodnocení její žádosti o úvěr metodou credit scoring. Nelze tedy zaručit, že pokud banka provede komplexní credit scoring (údaje uvedené ve Vašem případě jsou nedostačující pro jeho komplexní provedení), klient úvěr získá, případně za jakých podmínek.“ Ostatně právě ona komplexní metoda zhodnocení bonity klienta byla u ČS nejmarkantnější.

Když se podíváme do tabulky pro porovnání poskytnutých výsledků, najdeme stejnou úrokovou sazbu a popřípadě i měsíční splátku pouze u tří bank: BAWAG Bank, ČSOB, GE Money Bank. Kromě BAWAG Bank nabízejí banky totiž fixní úrokovou sazbu jak svým klientům, tak i nově příchozím zájemcům. Ostatní banky již takovou shodu se svými prohlášeními nevykazují. Rozdíly v nabízené úrokové sazbě jsou okolo 2-3 procent. Nejvyšší rozdíl pak při hodnocení žadatelky vykázala Česká spořitelna. Bylo to celých 5,5 procenta oproti nabízené sazbě „od“, která je 9,7 % p.a.

Banka Produkt Výše úvěru (Kč) Splatnost (měsíce) Úroková sazba (%) Splátka (Kč) RPSN (%)
BAWAG Bank CZ* Osobní půjčka 50 000  36  9,95 1682 13,49
9,95 1695 17,45
Česká spořitelna Snadná půjčka  50 000  36 9,70 1672 13,27
15,20 1812 19,77
ČSOB Půjčka na cokoliv  50 000  36 8,90 1588 12,87
8,90 1587,66 15,21
GE Money Bank  Expres půjčka 50 000  40  15,90 1618 17,87
15,90 1618 21,36
Citibank Osobní půjčka 50 000  36 od 13,9 od 1724 od 15,62
15,90 1773 17,94
Raiffeisenbank   Rychlá půjčka 50 000  36 16,90 1861 22,07
19,90 1936 29,40
 Živnostenská banka Spotřebitelský úvěr neúčelový   50 000 36 10,10 1616 13,70
 34 13,10 1768 19,50

Pozn.: * příklad počítán k 15.11.2005. Zdroj: banky

To však nebyly jediné rozdíly. Nejen na úrokových sazbách, ale i na měsíčních splátkách půjček je vidět, že se důkladný výběr bankovního domu, který vám poskytne finance vyplatí. Jestliže porovnáme banku s nejnižší splátkou (ČSOB) a banku se splátkou nejvyšší (Raiffeisenbank), pak je dle teoretického příkladu a odpovědí bank rozdíl skoro 10 tisíc korun. Ve skutečnosti se nabídky liší ještě více. Ve prospěch Raiffeisenbank však hovoří alespoň základní pojištění úvěru, které je zahrnuto již ve splátce úvěru.

Rozdíly byly vidět i v jednotlivých řešeních, které navrhla banka a těmi, které poradili naší žadatelce přímo na pobočce. Asi nejzajímavější bylo zjištění, že sama Živnobanka doporučila žadatelce otevřít  tzv. T-účet, za který by neplatila měsíčně poplatek a mohla z něj hradit splátky úvěru. Na pobočce ale po ní chtěli založit běžný účet za poplatek 50 Kč měsíčně.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...



Další z rubriky

Víte jak ušetřit na nákupu v zahraničním e-shopu? Otestujte se

Ilustrační snímek

Nakupování přes internet je pro většinu z nás docela běžnou záležitostí. Když nakupujeme v rámci Evropské unie, je to...

Víte, jak se liší platební karty ve vaší peněžence? Otestujte se

Ilustrační snímek

Ne každá platební karta se hodí pro každého a pro všechny operace s penězi. Rozdíl je kupříkladu v tom, zda si chcete...

Od narození do maturity stojí dítě až tři miliony. Jak to ustát?

Ilustrační snímek

Vychovat dítě je jeden z největších finančních závazků. Už samotné narození potomka výrazně ovlivní rodinný rozpočet po...

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz