Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak se vyhnout vysokým poplatkům za peněžní transakce

aktualizováno 
Placení složenek a závazků všeho druhu patří k našim téměř denním povinnostem. Přesto, že je s tím spojena řada dalších poplatků, ne vždy užíváme těch nejefektivnějších prostředků k tomu, abychom je snížili na minimum. Podívejte se, kolik můžete ušetřit.
Transakce tzv. zdarma si zpravidla musíte předplatit

Transakce tzv. zdarma si zpravidla musíte předplatit | foto: Profimedia.cz

Pokud se rozhodnete uskutečnit bezhotovostní převod, musíte bohužel počítat také s tím, že za tuto bankovní operaci také většinou něco zaplatíte. Vaše výdaje ovšem mohou být možná mnohem nižší, stačí přitom jen se trochu lépe rozhlédnout kolem sebe. To pak oceníte zejména v okamžiku, kdy vámi převáděný obnos není příliš vysoký.

Sáhněte raději po jiném účtu či bance
Poohlédnout se po jiné variantě účtu se vám může vyplatit, jestliže nehodláte měnit svou banku za jinou. Veškeré úvahy by však měly být podřízeny především tomu, jak aktivním či naopak pasivním klientem jste.

V nabídce jednotlivých bank bývá obvykle více variant účtů s rozdílnými paušály a především transakčními poplatky. To je případ Raiffeisenbank a Poštovní spořitelny. Záleží tedy jen na vás, čemu dáte přednost a zda se vám případné zvýšení měsíčního paušálu za vedení účtu po započítání transakčních nákladů celkově vyplatí. Sazby poplatků se totiž liší doslova účet od účtu.

 Banka  Účet  Popl. za příchozí platbu (v Kč)  Popl. za zadanou odchozí platbu (v Kč)*
Bawag Bank  IQ Konto  2  0/5
Česká spořitelna  -  7  2-8/4-10
Citibank Citi konto 0

0

ČSOB - 6 3-9/3-9
GE Money Bank Konto Genius 5 3
Komerční banka - 0/7** 0-6/0-6
mBank mKonto 0 0
Poštovní spořitelna - 0 0,50-2/0,50-2
Raiffeisenbank - 0-7 2,90/2,90-4,90
UniCredit Bank - 0/6 2-8/4-8
Volksbank - 0/6 0-3/0-6
Zdroj: banky
Vysvětlivky: - poplatky platí pro různé tarify (balíčková konta)
Pozn.: * převod v rámci banky/do jiné banky v ČR - v CZK, vše zadané elektronicky přímým bankovnictvím
** platí pouze u účtů G2, G2 nadstandard, Ideal a Perfect konto

Volksbank se ale vydala jinou cestou. Nabízí svým klientům možnost zaplatit si tzv. poplatkové tarify. Existují ve třech variantách (od 9 do 49 korun měsíčně) a zahrnují v sobě různý počet předplacených transakcí, včetně operací realizovaných pomocí služeb přímého bankovnictví či výběrů z bankomatu. Tzn. k poplatku za vedení účtu si jednoduše připlatíte za některý tarif.

Transakce "zdarma" si zpravidla musíte předplatit
Běžnější jsou však balíčky služeb, které v sobě zahrnují jak vedení účtu, tak i konkrétní množství transakcí realizovaných prostřednictvím přímého bankovnictví. Takto fungovala původní balíčková konta České spořitelny (Komplexní program, Výhodný program) a tak fungují i současné účty UniCredit Bank, ČSOB, ale i Perfekt konto Komerční banky.

Čím dál tím častěji je však v tuzemských bankách nabízen účet (balíček služeb), v němž máte předplacené všechny bezhotovostní transakce (tedy příchozí i odchozí položky). Až na drobné výjimky byste však měli počítat s vyšším měsíčním paušálem. V České spořitelně se například poplatkům za jednotlivé bezhotovostní transakce vyhnete od 188 korun měsíčně (Osobní účet), v Citibank od 299 korun (máte-li v bance aktiva nad 500 tis. korun, pak získáte tento účet zdarma), v GE Money Bank od 119 korun měsíčně (zdarma účet získáte při průměrném měsíčním zůstatku nad 250 tisíc korun).

Ideální je nicméně případ, kdy vaše banka za položky typu došlá platba či hrazený příkaz k úhradě (byť podaný elektronickou cestou) jednoduše žádné další poplatky neúčtuje. V tuto chvíli u nás najdete takové finanční ústavy pro drobné klienty pouze dva. Prvním je mBank, druhým Fio, družstevní záložna.  

 Banka  Účet Maximální počet tuzemských transakcí zdarma Měsíční paušál (v Kč)
Citibank  Citi konto   všechny  0/299
Česká spořitelna  Osobní účet  všechny  188
ČSOB  Aktiv a Exkluziv konto  5 příchozích + 10 odchozích  90/400
GE Money Bank  Genius Active a Active+  všechny   119/169
Komerční banka  Extra a Premium konto  všechny  125/325
mBank  mKonto   všechny  0
Raiffeisenbank  eKonto   příchozí  od 0*
UniCredit Bank  Konto Komplet a Exkluzive  všechny  169/349 
Volskbank  Tarif Extra   10 odchozích  79 
Zdroj: banky
Pozn.: * částka záleží na užívaných službách, příp. na výši aktiv spravovaných bankou

Nemáte účet v bance? Zajděte na poštu nebo k terminálu Sazky
Jestliže nejste majitelem bankovního účtu a přesto musíte své závazky hradit bezhotovostně, nezoufejte. Stále ještě máte k dispozici poštovní poukázky, např. typu A (tj. složenka s hotovostním vkladem a bezhotovostní výplatou). Poplatek za úhradu poštovní poukázkou je však poměrně vysoký a projeví se zvláště u nižších objemů převáděných peněz. U vybraných faktur lze k jejich úhradě využít i takřka všudypřítomné terminály Sazky.

Podle aktuálního ceníku České pošty zaplatíte za poštovní poukázku typu A poplatek 22 korun, a to do převáděné částky 5 tisíc korun. 33 korun si musíte připravit, zasíláte-li obnos nepřevyšující částku 50 tisíc korun, a za každých dalších započatých 10 tisíc si připlatíte dalších 6 korun.

U terminálů Sazky pak můžete uhradit pojistné v hotovosti, ovšem jen v případě, že jste pojištěni u České podnikatelské pojišťovny. Případně touto formou zaplatíte i za služby ČEZ. Pak si připravte za každou jednotlivou úhradu navíc poplatek ve výši 15 korun.



Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Další z rubriky

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Komentář: Zpřísnění hypoték postihne mladé rodiny a samožadatele

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Česká národní banka na začátku června bankám doporučila, aby utáhly kohoutky ve schvalování hypoték. Jak to zamíchá...

Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Ilustrační snímek

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Kurzy.cz Podle bývalého místopředsedy představenstva automobilky GM Boba Lutz je Tesla automobilkou, která míří do hrobu. Šéf au...

Najdete na iDNES.cz