Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak si vybrat nejvhodnější úvěr

aktualizováno 
Úvěr – slovo, které prozatím nepatří do vašeho slovníku a přesto byste rádi rekonstruovali byt, koupili si auto, vyměnili starou televizi za novou a vaše finanční situace to nedovoluje? Pak je možnost financování úvěrem zcela na místě. Jak se tedy rozhodnout, co všechno dobře promyslet a co si k žádosti připravit?

Banky nabízejí poměrně široké spektrum úvěrů. Jak si tedy zvolit úvěr odpovídající vašim potřebám? Nejprve si vymezte k čemu úvěr použijete.

Pokud máte jasnou představu, co jím profinancujete, můžete banku požádat o účelový úvěr. Je to bezhotovostní úvěr, kdy bance oznámíte, jak finance použijete a po předložení faktury vystavené dodavatelem, např. za vaši novou kuchyňskou linku, ji banka proplatí. Výhodou je, že v případě tohoto úvěru banky nabízejí nižší úrokovou sazbu.

Pokud o použití úvěru nemáte úplně jasnou představu (nemáte vybránu konkrétní kuchyňskou linku, automobil apod.), je nasnadě sáhnout po úvěru neúčelovém. Hotovost je možné použít dle vašeho rozhodnutí, jakmile vám ji banka převede na účet. Cenou za takto získané finanční prostředky je o málo vyšší úroková sazba a tím i částka, kterou zaplatíte za úvěr.

Jednorázový úvěr Bezhotovostní
Hotovostní
„Rychlé peníze“ od finančních společností
 Opakovaný (revolvingový) Kontokorent
Kreditní karta
Nákupní úvěrová karta
Nejen úroky jsou cenou za získání úvěru. Zároveň s nimi musíte uhradit například poplatky za poskytnutí úvěru nebo vedení úvěrového účtu. O výši těchto položek je dobré se informovat ještě před uzavřením smlouvy, aby vás výše celkové částky nezaskočila. Zde by mohla při hodnocení pomoci  RPSN - roční procentní sazba nákladů – ta zahrnuje nejen výše splátek (jistiny a úroků), ale zohledňuje rovněž další náklady s úvěrem spojené, jako jsou například poplatky za přidělení úvěru.

Další úvěrovým produktem v nabídce bank je kontokorentní úvěr. Tento úvěr je možné využívat opakovaným přečerpáním zůstatku na účtu do stanovené výše. Také při jeho čerpání nemusíte prokazovat, jak jste s půjčenými penězi naložili. Úroky jsou však o něco vyšší než u předchozích produktů. Začínají až o 10% p.a. výše než spotřebitelské úvěry. Rovněž zde mohou hrát poplatky spojené s úvěrem významnou roli (zřízení, vedení úvěrového účtu).

Kreditní karta vydaná bankou vám také umožní rychlé získání finančních prostředků a dokonce i „bezúročné období“  45 až 51 dní, pokud před jejím skončením částku vrátíte. Úročení není nijak malé - obyčejně je vyšší než u kontokorentu, jakmile včas půjčené finanční prostředky nesplatíte. Také roční poplatek za vedení kreditní karty není nejnižší, pohybuje se od stovek do tisíců korun.

Velmi lákavou nabídkou se zvláště v poslední době stal splátkový prodej. Možnost nákupu za „poměrnou část ceny či jen za symbolickou cenu s doplatkem“ v určených splátkách za pevně stanovenou dobu je hojně využívaným produktem. I zde je na výběr hotovostní a nehotovostní forma úvěru, hotovostní nejčastěji v podobě úvěrových karet, které lze získat přímo v obchodní síti. Ty však nenabízejí bezúročné období jako karta kreditní. Výše úvěru, který karta umožňuje čerpat, je nastavena na předem dohodnutý úvěrový rámec. Splácení u ní nastává při vyčerpání části nebo celé částky úvěru. Bezhotovostní úvěr je v případě splátkových společností aplikován přímo na nákup zboží v obchodě, kdy úvěry vyřizuje samotný prodejce.

Půjčka je možná i od různých finančních společností, které ji sice nabízejí rychle, ale rozhodně ne levně. Náklady na takovou půjčku mohou narůstat o desítky až stovky procent při dlouhé době splácení.

Jaké doklady musíte předložit?

Spotřebitelské úvěry nemusí letos podražit! Více ZDE.

Rozhodně je dobré se informovat, jaké doklady potřebujete, než budete u banky o úvěr žádat, abyste se nemuseli na pobočku několikrát vracet. Standardně je po žadateli o úvěr požadován doklad totožnosti, věk nad 18 let, trvalá adresa na území ČR, potvrzení o příjmu za poslední 3 měsíce vystavené zaměstnavatelem nebo daňové přiznání za předchozí kalendářní rok v případě podnikatelů (OSVČ). Pokud je úvěrová částka vyšší, nebo váš příjem nedostatečný, vyžaduje banka ručitele, popř. spoludlužníka. Ti musí opět předložit výše zmíněné doklady. Vyjmenovali jsme pouze nejzákladnější požadavky. Setkat se lze také s požadavkem na předložení dokladů o placení nájemného, spotřeby energie, jako druhého dokladu k ověření adresy a jinými (nejzajímavější je asi požadavek GE Capital Bank, která bude chtít telefonní čísla vašich 2 pevných linek). Banka tak získá větší přehled o klientovi, který chce půjčit a přesněji stanoví jeho „rizikovost“, tj, zda je schopen úvěr splácet.

Rychlost

Obecně platí, že čím rychleji a snáze máte možnost získat úvěr, tím dražší bývá. U nákupu na splátky můžete získat úvěr během několika desítek minut poté, co předložíte požadované doklady, projdete úvěrovým hodnocením a podepíšete smlouvu. Bankovní úvěr v požadované výši za lepších podmínek dostanete od banky, u které máte vedený účet a banka tak zná vaši finanční historii. Neplatí však, že by tento úvěr musel být pro vás nejvýhodnější. Banky se právě v poslední době předhánějí s výhodností podmínek a nabízejí různé speciální sezónní akce. Proto je nejlépe si vždy zmapovat trh a rozhodnout se pro nabídku vám nejbližší. Ke zmapování mohou dobře posloužit internetové stránky nebo články v odborných časopisech. Často není od věci dotázat se na konkrétní podmínky přímo banky.

Máte na úvěr?

Ať si zvolíte jakoukoli variantu úvěru, vždy byste si měli spočítat, zda jsou vaše příjmy  dostačující a zda si tedy úvěr můžete dovolit. Pokud je úvěr vysoký (souhrn všech vašich závazků), je dobré zamyslet se i nad pojištěním neschopnosti splácet. V tomto případě si však zjistěte dobře podmínky pojistky, kterou budete uzavírat. Ne každá zahrnuje např. zajištění v případě ztráty zaměstnání, které je jedním z vážných důvodů a může zahýbat vaším rodinným rozpočtem.

Jaké jsou vaše zkušenosti s výběrem spotřebitelských úvěrů? Těšíme se na vaše názory a zkušenosti, napište nám.

reklama

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Polovina Čechů dá pod stromeček peníze, je to podle psychologa správné?

Ilustrační snímek

Darovat k Vánocům obálku s penězi v letošním roce plánuje 48 % Čechů. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu finanční...

Další z rubriky

Vše, co je dobré vědět o hypotékách. A rady, jak na ně

Ilustrační snímek

Do loňského října stačilo žadatelům o hypotéku 10 % z vlastních zdrojů. Zásahy České národní banky nakonec vedly k...

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

Ilustrační snímek

Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy...

Hypotéky se usadily na hladině dvou procent, zdražují pozvolna

Ilustrační snímek

Hypotéky opět zdražily, ale jen mírně. Průměrné úrokové sazby poskočily v červnu na 2,04 procenta. Objemy i počty...

Další nabídka

Kurzy.cz

Co pošle bitcoin do stratosféry?
Co pošle bitcoin do stratosféry?

Kdo dnes neinvestuje do bitcoinu nebo jiné kryptoměny, jako kdyby nebyl. Ne každý chce investovat do něčeho, čemu neroz... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.