Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak si vybrat správnou životní pojistku

aktualizováno 
Zorientovat se v životním pojištění není jednoduché. Jeho princip sice není složitý, ale na trhu je celá řada variant, z nichž vybrat si tu správnou může být problém. Nejjednodušším členěním je rozdělení na dva druhy: rizikové a kapitálové životní pojištění. Zatímco první z nich je klasické pojištění pro případ smrti - jen v takovém případě poskytne pojišťovna peníze - druhá varianta kromě rizikové složky obsahuje i spořicí část.

Jedná se o typickou pojistku, jak ji dobře známe. Princip je totiž velmi jednoduchý. V případě, že nastane pojistná událost - úmrtí pojištěného - vyplatí pojišťovna sjednanou sumu. Neobsahuje žádnou spořicí složku a není daňově zvýhodněno. Hodí se především v těch situacích, pokud na příjmu pojištěného finančně závisí celá rodina nebo pojistku vyžaduje například banka při žádosti o hypotéku.

Výhody

  • nízké pojistné oproti kapitálovým pojistkám
  • obvykle postačí pro banku v případě žádosti o hypotéku

Nevýhody

  • nelze využít pro daňový odpočet
  • neobsahuje spořicí složku - všechny vložené peníze „propadnou“ pojišťovně
     

Rezervotvorné životní pojištění

Žalujte pojišťovnu za špatnou radu! Čtěte ZDE.

Jedná se o kombinaci pojištění a spoření. Část pojistného je určena na krytí rizika - například úmrtí - zbývající suma je zhodnocována pojišťovnou a po skončení smlouvy je vyplacena klientovi. V případě splnění zákonem stanovených podmínek je možné o zaplacené běžné pojistné snížit si daňový základ.

Kapitálové životní pojištění

U tohoto typu pojistky lze rozlišovat dva druhy: smíšené a důchodové pojištění. V případě smíšeného pojištění neboli pojištění pro případ smrti nebo dožití vyplácí pojišťovna sjednanou sumu pro případ dožití pojištěnému, pokud uplyne doba, na kterou byla pojistka sjednána - například po dvaceti letech; nebo v případě jeho úmrtí pozůstalým osobám uvedeným ve smlouvě.

Druhou variantou je důchodové pojištění - pro případ dožití. Ve své podstatě se jedná o spoření na důchod - to znamená, že obvykle nekryje žádná rizika. Ta je možná připojistit. Z hlediska výnosnosti jednotlivých typů se jedná o jednu z nejlepších možností.
 
Výhody

  • u variabilního pojištění lze měnit částky pro případ smrti a dožití, výši pojistného či pojistné částky
  • zajištěný minimální výnos
  • možnost snížení daňového základu

Nevýhody

  • malá průhlednost tohoto produktu
  • vyšší pojistné než u rizikového pojištění
  • vysoká sankce za předčasné ukončení smlouvy
  • nižší dlouhodobý výnos

Investiční životní pojištění

Výnos 48 % a "pojištění zdarma" Vyplatí se kombinace pojištění se zajištěným fondem? Více ZDE.

U tohoto typu jsou peníze klienta investovány například do zvláštních investičních podílových fondů, nikoliv jen jako v  předchozím případě do dluhopisů a termínovaných vkladů. Na rozdíl od kapitálové pojistky není sjednána pevná výše vyplacené pojistné částky. Jakou sumu peněz nakonec klient dostane, záleží na výnosech jednotlivých investic, přičemž může sám ovlivnit, kam budou jeho peníze investovány.
 
Výhody

  • možnost průběžně měnit parametry pojištění - poměr rizikové a spořicí složky, mimořádné vklady nebo výběry
  • v případě splnění podmínek snížení daňového základu
  • klient může ovlivňovat svou investiční strategii

Nevýhody

  • vysoké poplatky
  • není zajištěno minimální zhodnocení spořicí složky
  • riziko malého výnosu

 

Autor:



Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

Češi se svěřili, že vážná životní situace přijde na osm tisíc měsíčně

Ilustrační snímek

Životní pojistku nemá sjednanou polovina Čechů. Ti, kdo ji mají, ji nemusí mít dobře nastavenou. Jen pouhá desetina od...

Pojišťovna začínala v pokoji, pak přišel úhoř Pepa a slavné osobnosti

Dobové plakáty, inzeráty a reklamy dnes vzbuzují úsměv, přesto jsou zajímavým...

Česká pojišťovna letos oslavuje 190. výročí svého založení. Její historií prošli významní státníci, výjimečné osobnosti...

Češi jsou podpojištění. Co to znamená a jak to napravit?

Ilustrační snímek

Češi vydávají výrazně méně peněz za pojištění majetku, zdraví i života než lidé ve vyspělých evropských státech. Podle...

Další nabídka

Kurzy.cz

Účtenkovka má své první výherce - výsledková listina
Účtenkovka má své první výherce - výsledková listina

1 milion korun činí nejvyšší výhra aktuálního slosování. MFČR zveřejnilo na svých stránkách kompletní výherní listinu h... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.