Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak si vybrat správnou životní pojistku

aktualizováno 
Zorientovat se v životním pojištění není jednoduché. Jeho princip sice není složitý, ale na trhu je celá řada variant, z nichž vybrat si tu správnou může být problém. Nejjednodušším členěním je rozdělení na dva druhy: rizikové a kapitálové životní pojištění. Zatímco první z nich je klasické pojištění pro případ smrti - jen v takovém případě poskytne pojišťovna peníze - druhá varianta kromě rizikové složky obsahuje i spořicí část.

Jedná se o typickou pojistku, jak ji dobře známe. Princip je totiž velmi jednoduchý. V případě, že nastane pojistná událost - úmrtí pojištěného - vyplatí pojišťovna sjednanou sumu. Neobsahuje žádnou spořicí složku a není daňově zvýhodněno. Hodí se především v těch situacích, pokud na příjmu pojištěného finančně závisí celá rodina nebo pojistku vyžaduje například banka při žádosti o hypotéku.

Výhody

  • nízké pojistné oproti kapitálovým pojistkám
  • obvykle postačí pro banku v případě žádosti o hypotéku

Nevýhody

  • nelze využít pro daňový odpočet
  • neobsahuje spořicí složku - všechny vložené peníze „propadnou“ pojišťovně
     

Rezervotvorné životní pojištění

Žalujte pojišťovnu za špatnou radu! Čtěte ZDE.

Jedná se o kombinaci pojištění a spoření. Část pojistného je určena na krytí rizika - například úmrtí - zbývající suma je zhodnocována pojišťovnou a po skončení smlouvy je vyplacena klientovi. V případě splnění zákonem stanovených podmínek je možné o zaplacené běžné pojistné snížit si daňový základ.

Kapitálové životní pojištění

U tohoto typu pojistky lze rozlišovat dva druhy: smíšené a důchodové pojištění. V případě smíšeného pojištění neboli pojištění pro případ smrti nebo dožití vyplácí pojišťovna sjednanou sumu pro případ dožití pojištěnému, pokud uplyne doba, na kterou byla pojistka sjednána - například po dvaceti letech; nebo v případě jeho úmrtí pozůstalým osobám uvedeným ve smlouvě.

Druhou variantou je důchodové pojištění - pro případ dožití. Ve své podstatě se jedná o spoření na důchod - to znamená, že obvykle nekryje žádná rizika. Ta je možná připojistit. Z hlediska výnosnosti jednotlivých typů se jedná o jednu z nejlepších možností.
 
Výhody

  • u variabilního pojištění lze měnit částky pro případ smrti a dožití, výši pojistného či pojistné částky
  • zajištěný minimální výnos
  • možnost snížení daňového základu

Nevýhody

  • malá průhlednost tohoto produktu
  • vyšší pojistné než u rizikového pojištění
  • vysoká sankce za předčasné ukončení smlouvy
  • nižší dlouhodobý výnos

Investiční životní pojištění

Výnos 48 % a "pojištění zdarma" Vyplatí se kombinace pojištění se zajištěným fondem? Více ZDE.

U tohoto typu jsou peníze klienta investovány například do zvláštních investičních podílových fondů, nikoliv jen jako v  předchozím případě do dluhopisů a termínovaných vkladů. Na rozdíl od kapitálové pojistky není sjednána pevná výše vyplacené pojistné částky. Jakou sumu peněz nakonec klient dostane, záleží na výnosech jednotlivých investic, přičemž může sám ovlivnit, kam budou jeho peníze investovány.
 
Výhody

  • možnost průběžně měnit parametry pojištění - poměr rizikové a spořicí složky, mimořádné vklady nebo výběry
  • v případě splnění podmínek snížení daňového základu
  • klient může ovlivňovat svou investiční strategii

Nevýhody

  • vysoké poplatky
  • není zajištěno minimální zhodnocení spořicí složky
  • riziko malého výnosu

 

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...



Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Hlídáte si zdraví? Můžete ušetřit až třetinu z pojistného

Ilustrační snímek

Nejste obézní, nekouříte, sportujete nebo chodíte na pravidelné preventivní prohlídky k lékaři? Za zdravý životní styl...

Řada Čechů se neumí pojistit. Co brát do úvahy, abyste netratili

Ilustrační snímek

Nechat se správně pojistit činí problém mnoha lidem. Pojistný produkt je poměrně složitý a jakékoliv změny jsou náročné...

Povinné ručení: neplatičům zase hrozí vysoké pokuty

Ilustrační snímek

Kdo neplatí povinné ručení, riskuje nejen pokutu při silniční kontrole. Nově může čekat i dopis od České kanceláře...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

Najdete na iDNES.cz