"Generace dnešních třicátníků denně slyší, že má spořit na penzi, koupit si byt v osobním vlastnictví, přispívat rodičům na penzi a řídit se i dalšími radami, jak zabezpečit rodinu," píše čtenář iDNES.cz Petr B. z Kladna.
Jak dodává, pokud se těmito radami řídí bezdětní manželé, vcelku to jde. Zvlášť když oba mají příjmy, které odpovídají celostátnímu průměru. Tedy každý zhruba 19 tisíc korun čistého (24 626 hrubého měsíčně). Když se však manželé rozhodnou mít dítě, spoření na penzi musí jít rázem stranou, jinak bude žít rodina na dluh. Petr to dokládá dvěma modelovými propočty.
Příjmy dvoučlenné domácnosti měsíčně: 38 000 Kč (oba 19 tisíc korun).
Výdaje:
Hypotéka za byt 3+kk (v hodnotě 1,5 milionu korun): 10 000 Kč včetně pojištění
Režijní náklady na byt včetně energii: 4 000 Kč
Jídlo a pití: 8 000 Kč
Penzijní připojištění (dvakrát 1,5 tisíce): 3 000 Kč
Životní pojištění (alespoň jeden z manželů): 1 500 Kč
Doprava do zaměstnání (jeden auto, druhý MHD): 4 000 Kč
Celkem nutné výdaje: 30 500 Kč
Dvoučlenné domácnosti zbude: 7 500 Kč
Příjmy tříčlenné domácnosti: 27 000 Kč (muž 20 tisíc, žena rodičovský příspěvek 7 tisíc Kč)
Výdaje:
Hypotéka za byt 3+kk (v hodnotě 1,5 milionu korun): 10 000 Kč včetně pojištění
Režijní náklady na byt včetně energií: 4 000 Kč
Jídlo a pití: 8 000 Kč
Penzijní připojištění (dvakrát 1,5 tisíce): 3 000 Kč
Životní pojištění (alespoň jeden z manželů): 1 500 Kč
Doprava do zaměstnání a s dítětem (jeden auto, druhý MHD): 4 000 Kč
Celkem nutné výdaje: 30 500 Kč
Tříčlenné domácnosti chybí: 3 500 Kč
"Myslím si, že propočet není daleko od skutečnosti, alespoň té naší. Když se bavím se svými vrstevníky, jsou v podobné situaci. Koupili si nemovitost, platí základní platby a chodí nakupovat oblečení do second handu. Nemají ovšem peníze na své potřeby, koníčky, natož na nějaké šetření do budoucna," píše čtenář.
Jak podotýká, stát začal šetřit i na rodičovských dávkách a porodném. "Výsledkem této politiky je, že mladí lidé mají děti buď v pozdějším věku a pouze jedno dítě, nebo se rozhodnou nemít žádné děti."
Co na úvahy čtenáře iDNES.cz říkají finanční poradci
"Situace, kterou popisuje pan Petr, nemusí vypadat tak černě, jak by se mohlo na první pohled zdát. Mladí lidé se mohou na všechny zmíněné životní situace připravit tak, aby založení rodiny zvládli bez finančních komplikací," říká Vít Pavelčák, finanční poradce Broker Consulting.
"Období rodičovství není doba, kdy nemohu spořit, je to jen doba, kdy investuji do jiných aktiv (hodnot). Vždyť dobře vychované a vzdělané děti (řemeslně či akademicky), které budou slušně vydělávat, jsou úžasnou investicí," dodává Václav Valášek, finanční poradce Partners.
Oba poradci se shodují v tom, že období před rodičovstvím má sloužit k tvorbě úspor, a přidávají i další rady, jak si vytvořit dobrý finanční plán a postupně i finanční rezervu do budoucna.
Doba před rodičovstvím má sloužit k tvorbě rezerv. Kromě hypotéky se proto již nijak více nezadlužujte a na vše potřebné si postupně našetřete. Vytvářejte následující rezervy:
- Krátkodobé-operativní: "Kdyby náhodou něco rychle…"
- Střednědobé-taktické: "Rodičovství, vysněná dovolená, elektronika, bílá technika, auto…"
- Dlouhodobé-strategické: "Na stará kolena – buď budu zdravý a aktivní a mít spoustu času, nebo nemocný a létající po doktorech. Na oboje potřebuji dost peněz…"
Jestliže se vám spolu s partnerkou podaří v období před rodičovstvím ušetřit měsíčně například okolo sedmi tisíc korun, odložte největší část peněz na spořicí účet. Pokud budete pravidelně posílat na spoření zhruba pět tisíc korun, za pět let naspoříte téměř 300 tisíc korun. Tím si vytvoříte rezervu na období, kdy plánujete mít dítě.
| Produkt | Měsíční platba v Kč | Účel | Naspořená částka v Kč |
| Spořicí účet | 4 700 | narození potomka | 291 000 (za pět let – ve 30 letech) |
| Penzijní připojištění | 300 | renta | 331 000 (v 65 letech) |
| Penzijní připojištění | 300 | renta | 331 000 (v 65 letech) |
| Pravidelná investice | 1 500 | renta | 2 869 000* |
| Zdroj: propočet Broker Consulting , * 6% p.a. do 65 let | |||
Na penzijní připojištění bude stačit odkládat 300 korun za každého, abyste dosáhli na devadesátikorunovou státní podporu (jak změní od ledna státní příspěvek na penzijní připojištění, čtěte zde).
Zbývající část úspor je dobré investovat například do podílových fondů.
S narozením potomka se razantně sníží příjmy rodiny. Pokud jste si pravidelně v období před rodičovstvím spořili, začněte nyní tyto peníze čerpat, aby neklesla vaše životní úroveň. Ze spořicího účtu můžete doplnit rodinný rozpočet o pět tisíc korun po dobu pěti let.
Během mateřské dovolené si může mladá domácnost s dítětem spořit na stáří následujícím způsobem:
| Produkt | Měsíční platba v Kč | Účel | Naspořená částka v Kč |
| Penzijní připojištění | 300 | renta | 331 000 (v 65 letech) |
| Penzijní připojištění | 300 | renta | 331 000 (v 65 letech) |
| Pravidelná investice | 1 500 | renta | 2 869 000 (v 65 letech) |
Pokud byste se dostali do finančních problémů nebo měli nějaké neočekávané výdaje, máte možnost přerušit penzijní připojištění a ukončit pravidelné investice do podílových fondů a peníze vybrat.
Podle finančních poradců se za dvě děti na škole utratí v dnešních cenách přes deset tisíc měsíčně. Až děti odrostou, opět přichází období, kdy máte nějakých 15 let na tvorbu úspor. Pokud v posledních 15 letech dáte takovou částku stranou, stihnete ještě vytvořit kolem 2,5 milionu úspor. Tím si zajistíte dobrou životní úroveň i v důchodovém věku.
Nepřehlédněte |
Využívejte přitom všechny možnosti, jak ušetřit: na povinném ručení, dodavateli elektřiny či plynu, mobilním operátorovi, nákupu jídla a oblečení, dopravě do práce, poskytovateli internetového připojení, pohonných hmotách, bankovních poplatcích, pojištění…
Jestliže si během svého života pořídíte vlastní byt na hypotéku, je to dobrá investice. Máte do smrti kde bydlet, nikdo vám nezvýší nájem. Nemovitost můžete na stará kolena prodat nebo pronajmout a pořídit si buď o něco menší byt, nebo domek na vesnici se zahradou.
Měl by stát více podporovat mladá manželství?
Hlasování skončilo
Čtenáři hlasovali do 0:00 čtvrtek 8. listopadu 2012. Anketa je uzavřena.
