Rady, jak spořit ve stavebním spoření, abyste získali co nejvíce

aktualizováno 
Ačkoli je stavební spoření dobré zejména pro úvěry, až ho budete sjednávat, nejspíš budou argumentovat tím, že je to výhodný způsob uložení peněz. Jak zařídit, aby jím bylo?
Stavební spořitelny zhodnocují vklady obvykle dvěma procenty. Ilustrační snímek

Stavební spořitelny zhodnocují vklady obvykle dvěma procenty. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Stavebnímu spoření se během deseti let radikálně snížila státní podpora ze 4 500 na 2 000 korun. Aby ji klient získal, musí navíc spořit déle a více. Úrokové zhodnocení se nově také daní. Pro zákazníka samé minusy. Jedna z věcí, které mnohým stále připadají výhodné, jsou slušné úroky.

Nejvýhodnější spořící účty.

Vyberte si z naší akční i stálé nabídky.

Zatímco na spořicích účtech je dvojka na začátku roční úrokové sazby pomalu zázrak, stavební spořitelny úročí vklady dvěma procenty běžně. Přesto v reklamách oslňují zhodnocením kolem pěti procent. Jestli jste právě zajásali a řekli si, že budete na stavební spoření posílat deset tisíc měsíčně a peníze se vám pěkně rozmnoží, jste na omylu. "Reklamního" zhodnocení totiž rozhodně nedosáhne každý. Je vypočtené z nejpříznivěji nastavených podmínek. Když ukládáte moc peněz, bude výsledné roční zhodnocení nižší. Jak tedy spořit co nejefektivněji?

1. radaStanovte dobře cílovou částku

Důvodem je poplatek za uzavření smlouvy, který bývá jedno procento z cílové částky. Vyplatí se spočítat, kolik naspoříte, abyste si cílovou částku nestanovili příliš vysokou. U smlouvy, která je plánována pouze na spoření, je ideálních 140 tisíc korun. Pokud má spořitelna akci, kdy před Vánocemi poplatek neúčtuje, dobře si pročtěte podmínky, smlouva bez poplatku je obvykle nějak limitována.

Modelový příklad

Státní podpora 10 procent, max. 2 000 Kč; zdanění úroků 15 %, spoření 6 let, cílová částka 140 000 Kč

  • Za uzavření smlouvy: 0 Kč
  • Měsíční vklad: 1 700 Kč
  • Roční úroková sazba 2 %
  • Doba spoření v měsících 72
  • Měsíčně za vedení účtu 25 Kč
  • Vlastní vklad 122 400 Kč
  • Státní podpora 12 000 Kč
  • Úroky po zdanění 6 840 Kč
  • Poplatky minus 1 800 Kč

Naspořeno 139 440 Kč, výsledné roční zhodnocení 4,2 %

2. radaVyužijte plnou státní podporu

Státní podpora je 2 000 korun k uspořeným 20 000 korun za rok. První rok tedy musíte vložit plných dvacet tisíc plus poplatky. Druhý rok však už můžete počítat s úrokem, který ke vkladu přibude. Spořit byste tak teoreticky nemuseli 1 700 měsíčně, ale třeba jen 1 670 korun a státní podpora by byla stejná.

Pokud skutečně chcete dosáhnout víc než čtyřprocentního zhodnocení a stojí vám to za ty výpočty a předělávání trvalých příkazů, je postupné snižování úložek cesta.

3. radaPočítejte s podporami "navíc"

Trik, kterého využívají ti, kdo si stavební spoření zakládají na konci roku: v prosinci podepíší smlouvu, uloží 20 000 korun a dostanou státní podporu v plné výši. Stejně tak, až budou smlouvu rušit – vypoví ji tak, aby končila v únoru, ale ještě v lednu pošlou 20 000 a opět dostanou státní podporu za celý rok (sice dodatečně, ale získají ji). Za šest let a dva měsíce spoření tak má člověk osm státních podpor. Předpokladem je, že v prvním a posledním roce nemá jiné stavební spoření, ke kterému by také chtěl čerpat státní podporu.

4. radaVložte peníze najednou

Stavební spořitelny zhodnocují vklady obvykle dvěma procenty. Vy sice po 1 700 korunách vložíte za šest let 122 400 korun, ale to rozhodně neznamená, že byste na úrocích získali celkem téměř 15 000 korun. Je to tím, že spoříte postupně a v prvním roce se zhodnocuje nejvýše 20 000 korun. Maximální úrok byste získali, kdybyste všechny peníze, které máte sami našetřit, vložili najednou hned na začátku spoření.

5. radaNespořte déle než šest let

Stavební spoření můžete mít třeba i na 10 let. Musíte však počítat s tím, že efektivita se s jeho délkou snižuje. Úrok, který dává stavební spořitelna, je stále stejný, například dvě procenta ročně. To, čím na počátku lákala navíc, je státní podpora – ta je však pořád stejně vysoká, a tak když v prvním roce představovala 10 procent vkladu, v druhém už je to jen necelých pět procent... Výsledek: když spoříte dlouho, máte sice celkově víc peněz, ale efektivita spoření se postupně blíží oněm dvěma procentům od spořitelny.



Nejčtenější

Studia nejsou levná. Spočítali jsme, kolik stojí měsíčně vysokoškolák

Ilustrační snímek

Mít doma vysokoškoláka je pro mnohé rodiče značná finanční zátěž. Část nákladů na pokrytí studií si často mladí lidé...

Expertka: Ceny za hygienu zubů jsou různé, je to jako v luxusní restauraci

Prezidentka Asociace zubních hygienistek ve své pracovně.

Paní Eva dochází už tři roky na zubní hygienu v Přerově. Za každou návštěvu zaplatí kolem šesti set korun. Její sestra,...



Vše o důchodu: Jít do penze dřív, pracovat na procenta či brigádničit

Ilustrační snímek

Ač jste duchem stále mladí, myšlenka na výši důchodu se nejspíš občas vloudí do hlavy každému. A také plány. Jít do...

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Dostali přidáno, přesto chtějí jinam. V kurzu je práce z domova

Ilustrační snímek

Více než kdy jindy musí být firmy obezřetné k požadavkům svých zaměstnanců. Touha Čechů po změně zaměstnání stále...

Další z rubriky

Stavební spoření je atraktivnější. Díky úvěrům i zhodnocení vkladů

Ilustrační snímek

Stavební spoření není v Česku na ústupu. Naopak se o něj opět zvedá zájem. A to jak o úvěry, tak i samotné spoření....

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Komentář: Zpřísnění hypoték postihne mladé rodiny a samožadatele

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Česká národní banka na začátku června bankám doporučila, aby utáhly kohoutky ve schvalování hypoték. Jak to zamíchá...

Michl: 5 největších mýtů o rozpočtu Česka

Michl: 5 největších mýtů o rozpočtu Česka

Kurzy.cz Vždycky jsem měl rád hitparády, a tak jsem si teď udělal radost a sestavil svou vlastní. Není to hitparáda hudební (tak...

Advantage Consulting, s.r.o.
SPECIALISTA MARKETINGU Praha

Advantage Consulting, s.r.o.
Praha
nabízený plat: 30 000 - 35 000 Kč



Najdete na iDNES.cz