Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak vybírat penzijní fond

aktualizováno 
Při výběru penzijního fondu se vyplatí postupovat víc než obezřetně. Nesmíte zapomenout na to, že po jistou dobu nebudete mít možnost na peníze sáhnout. Zjistěte si proto co nejvíce informací o všech fondech - vyberte pak ten, který nabízí nejlepší podmínky.

Mezi nejdůležitější hlediska, kterými byste se při výběru penzijního fondu měli řídit, patří:

  • Jméno fondu a kvalita akcionářů

Akcionář s dobrým jménem musí neustále dbát na svou pověst, a bude se tedy snažit penzijní fond spravovat co nejlépe. Je zde také velmi malá pravděpodobnost, že by akcionáři fondu případně pověřili nějakou nesolidní společnost správou části aktiv fondu.

Zvolte ten fond, za nímž stojí silná a důvěryhodná společnost. Případná rizika v budoucnu (například bankrot firmy) sice ovlivnit nemůžete, krach zavedené a známé společnosti je však méně pravděpodobný než té, která na trhu působí jen krátce. Orientujte se proto na penzijní fondy, které na tuzemském trhu působí již delší dobu.

Před uzavřením smlouvy se ještě nezapomeňte seznámit se statutem a penzijním plánem fondu a se strukturou poplatků fondů.

  • Velikost fondu

Čím větší fond (dle aktiv pod správou nebo počtu klientů), tím lépe zvládne případný nenadálý odliv klientů a mají také větší prostor pro tvorbu vhodné investiční strategie.

  • Investiční strategie fondu

Pro portfolia penzijních fondů sice platí poměrně přísná omezení, nicméně některý z fondů může mít až příliš zainvestováno v akciích či nemovitostech, některý zase naopak příliš málo. Při výběru konkrétního fondu si proto zjistěte velikost a strukturu spravovaného portfolia. „Investor si tak může udělat představu o výnosech fondu v budoucnosti,“ radí analytik David Marek.

  • Zhodnocení prostředků fondu

Nejdůležitějším ukazatelem je průměrné roční zhodnocení (p.a.). Ze dvou fondů s přibližně stejným průměrným ročním zhodnocením si zvolte fond, u kterého roční zhodnocení za několik posledních let nejméně kolísá. Vyvarujte se fondů, které dosáhly vysokého zhodnocení pouze v jednom roce. „Lidé by neměli naletět na nabídky fondů, které slibují vysoký výnos v budoucnosti. Vysoké peněžní zhodnocení totiž může být na hranici zákona. Lidé by tak mohli o všechny peníze přijít,“ připomíná Marek.

  • Výše provozních nákladů

Čím nižší poměr provozních nákladů k objemu aktiv, tím fond efektivněji hospodaří a klienti mají šanci na vyšší výnos. 


Komerční sdělení:

Smlouvu o penzijním připojištění se státním příspěvkem můžete uzavřít v kterékoliv pobočce Komerční banky nebo ZDE prostřednictvím serveru iDNES


Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



Ekonom Pavel Kysilka: Česká koruna je odsouzena k posilování

Ekonom Pavel Kysilka

Českou korunou platíme už 25 let. Československou měnu nahradila v únoru 1993. Slovenské platidlo u našich východních...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Banky začínají proměňovat své pobočky. Boj o klienty má další rozměr

Nový koncept klientsky přívětivých poboček odstartovala Komerční banka v roce...

Do bankovního světa zasáhla digitalizace. Klienti už nemusí chodit na pobočky, mohou finance spravovat po internetu i...

Finanční gramotnost Čechů se nelepší. Otestujte, jak jste na tom vy

Ilustrační snímek

V indexu finanční gramotnosti, který každoročně měří Česká bankovní asociace, dosáhli Češi i tentokrát průměrného...

Banky mají nového konkurenta. Hello bank láká na úročení peněz na účtu

Značka Hello bank! již působí ve Francii, Itálii, Belgii, Rakousku a dalších...

V Česku začala fungovat nová banka. Má obchodní název „Hello bank! by Cetelem“ a svou nabídkou chce konkurovat ostatním...

Švédsko ukazuje, kde je hranice mezi pomocí uprchlíkům a sebedestrukcí v přímém ...

Švédsko ukazuje, kde je hranice mezi pomocí uprchlíkům a sebedestrukcí v přímém ...

Kurzy.cz Švédsko je známo díky některým hudebním skupinám a zpěvákům, světu dalo společnost IKEA a ukazuje, jak může vypadat stá...

Najdete na iDNES.cz