Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak výhodné je založit si účet v zahraničí? Část druhá - USA a offshore centra

aktualizováno 
Porovnání služeb amerických bank s bankami v Evropě není v důsledku podstatně odlišného životního stylu a jiných zvyklostí v oblasti běžného platebního styku jednoduché...
V první části komentáře o účtech v zahraničí jsem se zabýval podmínkami vedení účtu v zemích Evropské unie. V dnešní druhé části můžete porovnat tyto podmínky s cenami služeb u amerických bank a u bank působících v offshore centrech.

Nepřesvědčila Vás EU? Zkuste Ameriku!

Porovnání služeb amerických bank s bankami v Evropě (viz 1. část komentáře) není v důsledku podstatně odlišného životního stylu a jiných zvyklostí v oblasti běžného platebního styku jednoduché. Platební styk občanů USA je založen především na šecích, z čehož vyplývá, že banky kladou na tuto oblast služeb velký důraz. Většina základních účtů je vedena klientům zdarma a také vystavování a proplácení šeků bývá bezplatné. Obdobou našich termínovaných vkladů jsou depozitní certifikáty (Certificates of Deposit,CD`s), které jsou úročeny fixní úrokovou sazbou p.a. a úroky jsou připisovány většinou čtvrtletně. Banky také poskytují služby v oblasti penzijního připojištění (Retirement plans) a on-line brokerských služeb.

Při výběru americké banky mi nezbývá, než Vám popřát mnoho štěstí a hlavně trpělivosti. Pokud totiž budete chtít získat o Vámi vybrané bance bližší informace týkající se podmínek uzavření smlouvy, poplatků či úrokových sazeb depozitních certifikátů, začne se okruh dostupných bank rychle ztenčovat. U některých velkých bank (např. Key Bank) se mi tyto informace během uplynulých dvou týdnů zjistit nepodařilo. Zaměřil jsem se proto také na regionální banky, jakou je například Columbia Bank ve Washingtonu. 28 poboček sice není mnoho, ale aktiva ve výši 1,3 bilionu USD mi připadají jako dostatečná (např. aktiva Komerční banky činí přibližně 432 mld. Kč). Nemohl jsem také vynechat Citibank, jejíž internetové bankovní služby jsou v USA hodnoceny jako jedny z nejlepších. Podmínky účtů u těchto dvou bank můžete opět porovnat s eBankou, přičemž ceny služeb jsou přepočteny kurzem 1 USD = 38 CZK.

Banka

Banka Název účtu Poplatek za založeníPoplatek za vedení na měs.Zaslání výpisu měsíčněPříchozí platba ze zahraničí (1.000 USD)Odchozí platba do zahraničí (1.000 USD)
CitibankEZ Checkingzdarmazdarma**zdarma*3801520
Columbia BankColumbia Club Accountzdarma188zdarma*760950
eBankaOsobní účet - základzdarma55zdarma*0350
* výpis v elektronické podobě
** pokud neklesne zůstatek pod 1500 USD

Pokud tedy vyjdeme ze stejného vzorového příkladu jako u bank v EU (dvě příchozí platby a jedna odchozí), vyjdou nám následující měsíční náklady:

Citibank

Citibank2280 Kč
Columbia Bank2658 Kč
eBanka405 Kč

Náklady na provozování účtu v částce převyšující 2.000 Kč měsíčně jsou tedy poměrně vysoké. Stejně jako u výše uvedených německých bank se ale situace změní, pokud se rozhodnete pro dlouhodobé uložení volných prostředků v podobě nákupu depozitních certifikátů. V následující tabulce můžete srovnat výnosnost depozitních certifikátů u Citibank, Bank of New York (jedna z nejstarších bank na Wall Street) a Columbia Bank s termínovaným vkladem u Komerční banky při minimálním vkladu ve výši 1.000 USD:

Trvání termínovaného vkladu v USD

Trvání termínovaného vkladu v USD

Úroková sazba v % p.a.

CitibankColumbia BankBank of New YorkKomerční banka
6 měsíců4,655,834,864,09
1 rok4,755,614,604,94
2 roky4,755,724,504,28

Pro přesnost srovnání musím uvést, že úroková sazba Komerční banky patří v současné době u nás spíše k vyšším a sazby ostatních českých bank se pohybují kolem tří až čtyř procent. I zde se však vzhledem k malým rozdílům ve výnosu a velkým rozdílům v počátečních nákladech na převod částky nákup depozitních certifikátů nevyplatí pro občany, kteří nedisponují částkou alespoň v řádu desítek tisíc dolarů.

A pokud požadujete stoprocentní diskrétnost...

Koho by nelákalo založit svůj účet v některém z daňových rájů? Tyto většinou malé země nebo ostrůvky se v poslední době stávají čím dál větším lákadlem pro mnoho zákazníků, a to především z důvodu striktního dodržování bankovního tajemství a minimálního zdanění přijatých úroků. Jednou z bank působících v takovéto oblasti je například Bank of Ireland, sídlící na ostrově Man, který je pod britskou správou. Tato banka samozřejmě poskytuje své služby formou internetového bankovnictví a jistě zajímavou nabídkou je i daňové poradenství v oblasti offshore (při založení účtu máte právo na bezplatnou schůzku s poradcem auditorské firmy KPMG). Další britskou bankou působící v offshore bankovnictví je Lloyds TSB Bank a její pobočka na ostrově Jersey. Třetí bankou ve srovnání je Paritate Bank sídlící v Litvě. Zajímavou službou této banky je zřízení účtu bez nutnosti prokázání totožnosti (za tučný příplatek 150 USD) a další služby pro utajení totožnosti majitele účtu. Oblíbené jsou v této oblasti také banky z Lichtenštejnska, jako Bank von Ernst nebo Liechtensteinische Landesbank, které ovšem na internetu cenové podmínky svých služeb nezveřejňují.

Banka

Banka Název účtu Poplatek za založeníPoplatek za vedení na měs.Zaslání výpisu měsíčněPříchozí platba ze zahraničí (1.000 USD)Odchozí platba do zahraničí (1.000 USD)
Bank of IrelandEZ Checkingzdarmazdarma550550
Lloyds TSB Instant Access Account zdarmazdarmazdarma*110302,5
Paritate Bank Paritate Online Banking System3800zdarmazdarma01575
eBankaOsobní účet - základzdarma55zdarma*0350
* výpis v elektronické podobě

U bankovních domů poskytujících offshore bankovní služby jsou jistě zajímavé také úrokové sazby z termínovaných vkladů, ale bývají vesměs stanoveny individuálně v závislosti na výši zůstatku a často nebývají zveřejňovány. U výše zmiňované Bank of Ireland se sazby na vklad v USD s délkou trvání jeden měsíc pohybují od 5,3% p.a.

Závěrem

Založit si svůj běžný účet v zahraničí se nevyplatí, pokud z něj nebudete chtít provádět pravidelné platby v rámci země, ve které banka sídlí. V opačném případě se náklady na účet při cenách mezinárodních transferů peněz vrátí velmi rychle, zvláště pokud přičtete k poplatkům zahraniční banky také poplatky banky v ČR za převod do zahraničí. Samozřejmostí je i vydání platební karty při srovnatelných cenových podmínkách s českými bankami, ale výběr peněz z bankomatu v ČR se může značně prodražit. I když úroveň poskytovaných služeb tuzemských a zahraničních bank je srovnatelná, je jedna oblast, kde zahraniční banky vedou. O několik let napřed jsou v poskytování on-line brokerských služeb, kde se ceny za uskutečněnou transakci pohybují již od 10 USD a zpoždění zobrazovaných cen je minimální.

Co si myslíte o amerických bankách? Hodláte následovat Viktora Koženého a přesunout své peněžní prostředky do některého z daňových rájů?

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Sonda: proč vám bezkontaktní karta odmítne při placení poslušnost

Bezkontaktní karta odmítla třikrát poslušnost. Transakce proběhla až po vložení...

Bezkontaktní karty už prakticky převálcovaly ty klasické. Používá je v Česku přes 84 procent lidí. Placení je s nimi...

K bankomatům přibývají i vkladomaty, je jich už 760. Dají se ošidit?

Inteligentní bankomaty umí peníze nejen vydávat, ale i přijímat a vkládat na...

Nosit větší hotovost u sebe, nebo nechat balík peněz ve firmě či doma v šuplíku může být docela riziko. Pokud nemáte...

Nejlepší finanční produkty roku: nejvíc boduje Equa bank a Air Bank

Ilustrační snímek

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku zvítězila mezi bankami v kategorii běžných účtů Equa bank. Nejlepší spořicí...

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz