Jak vysokou hypotéku si můžete dovolit?

Víte kolik peněz by vám na koupi nemovitosti půjčila hypoteční banka? Jaká musí být vaše finanční situace, abyste mohli čerpat milionovou hypotéku? Tyto otázky si jistě klade nemálo z vás.
Jak vyplývá z níže uvedených tabulek, lze při znalosti objemu vlastních prostředků a výše měsíční splátky velice přibližně určit výši záměru investic do nemovitosti. V tabulce vyhledáme sloupec, který odpovídá objemu našich vlastních prostředků, a zároveň najdeme řádek, který odpovídá výši měsíční splátky. Dostaneme tak velmi přibližnou cenu bytu nebo rodinného domu, který si můžeme pořídit.

Ukažme si určení ceny bytu na příkladu. Máme 200 000 Kč vlastních prostředků a měsíčně můžeme splácet 7000 Kč. Chceme se dozvědět, jaký bychom si mohli pořídit nový a jaký starý byt. Pro nový byt nám vyjde částka 972 000 Kč, pro starý 910 000 Kč. Z tohoto příkladu je vidět, že si můžeme dovolit koupit nový byt, který je o 62 000 Kč dražší, a přitom nebudeme platit více.

Tab. 1: Určení přibližné výše záměru pro nový byt

 

Zdroj: SOPHIA FINANCE

Podobně můžeme tabulku využít také v případě, že známe cenu záměru a výši vlastních prostředků. Potom vyhledáváme ve sloupci, který přísluší našim vlastním prostředkům. Pro požadovanou cenu získáme výši měsíční splátky.

Tabulky se dají použít pouze přibližně, protože všechny výpočty jsou velice zjednodušené. Neznáme všechny potřebné vstupní údaje, proto musíme použít jakési zidealizované. Financování potřebné částky je složeno z hypotečního úvěru, který je zajištěn kupovanou nebo stavěnou nemovitostí. Tím je omezena jeho výše. Dále používáme stavební spoření, je-li třeba. V případě, že nám nestačí vlastní hotovost, potřebujeme ještě spotřebitelský úvěr. K této variantě se však uchylujeme pouze v nejnutnějších případech, kdy máme velmi málo vlastní hotovosti.

Tab. 2: Určení přibližné výše záměru pro starší byt

 

Zdroj: SOPHIA FINANCE

U všech hypotečních úvěrů počítáme s dobou splatnosti dvacet let. To není vždy možné z důvodu věku klientů, protože úvěr musí být splacen do důchodového věku. Jestliže nepřicházejí v úvahu takto dlouhé doby splatnosti, není možné tyto tabulky použít. Dále počítáme s úrokovou sazbou 7,5 %, což je v současné době sazba běžně dosahovaná.

Počítáme se státní podporou ve výši dvou procentních bodů, což je také aktuál­ ní stav. V roce 2002 již situace bude pravděpodobně jiná. U státní podpory na nás číhá další problém. Její výše totiž záleží na typu nemovitosti. Např. pro rodinný dům se vztahuje maximálně na 1,5 mil. Kč úvěru, ale pro byt je to pouze 800 000 korun. Tento strop není v tabulkách zohledněn.

U stavebního spoření počítáme s jakými „typickým“ nebo „průměrným“ stavebním spořením, kde zatím není nic naspořeno a počítáme s překlenovacími úvěry. Ten, kdo již nějakou dobu spoří, na tom bude o něco lépe.

Jako plus může klientovi sloužit daňový odpočet. To, že si odečte zaplacené úroky ze základu daně, znamená úsporu, která není v tabulkách zohledněna.

I přes výše zmíněné nepřesnosti je možné výše uvedené tabulky použít jako první vodítko a jako první odhad vlastních možností.

Model dokonce počítá i s možnostmi zajištění úvěrů, protože používá hypoteční úvěr pouze do výše 60 % z hodnoty nemovitosti. Tím je možno tento úvěr zajistit pořizovanou nemovitostí a již není nutné vlastnit žádnou další. Případné úvěry ze stavebního spoření se dají zajistit pomocí ručitelů. V případě, že ­ klient má možnost ručit ještě další nemovitostí, je pro něho situace příznivější, může použít vyšší hypoteční úvěr a dostat se tak na vyšší cenu záměru.

Jsou podle Vás navrhované výše splátek a vlastních prostředků pro dané výše záměru odpovídající? Nebo byste volili jiné částky? Jak jste otázku bydlení vyřešili Vy?


Úryvek je z knihy "Financování vlastního bydlení" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Finanční rizika
Psychologie, algoritmy a umělá inteligence na kap. trzích
Finanční matematika pro každého - 3. rozšířené vydání

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...