Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak vysokou hypotéku si můžete dovolit?

aktualizováno 
Víte kolik peněz by vám na koupi nemovitosti půjčila hypoteční banka? Jaká musí být vaše finanční situace, abyste mohli čerpat milionovou hypotéku? Tyto otázky si jistě klade nemálo z vás.
Jak vyplývá z níže uvedených tabulek, lze při znalosti objemu vlastních prostředků a výše měsíční splátky velice přibližně určit výši záměru investic do nemovitosti. V tabulce vyhledáme sloupec, který odpovídá objemu našich vlastních prostředků, a zároveň najdeme řádek, který odpovídá výši měsíční splátky. Dostaneme tak velmi přibližnou cenu bytu nebo rodinného domu, který si můžeme pořídit.

Ukažme si určení ceny bytu na příkladu. Máme 200 000 Kč vlastních prostředků a měsíčně můžeme splácet 7000 Kč. Chceme se dozvědět, jaký bychom si mohli pořídit nový a jaký starý byt. Pro nový byt nám vyjde částka 972 000 Kč, pro starý 910 000 Kč. Z tohoto příkladu je vidět, že si můžeme dovolit koupit nový byt, který je o 62 000 Kč dražší, a přitom nebudeme platit více.

Tab. 1: Určení přibližné výše záměru pro nový byt

 

Zdroj: SOPHIA FINANCE

Podobně můžeme tabulku využít také v případě, že známe cenu záměru a výši vlastních prostředků. Potom vyhledáváme ve sloupci, který přísluší našim vlastním prostředkům. Pro požadovanou cenu získáme výši měsíční splátky.

Tabulky se dají použít pouze přibližně, protože všechny výpočty jsou velice zjednodušené. Neznáme všechny potřebné vstupní údaje, proto musíme použít jakési zidealizované. Financování potřebné částky je složeno z hypotečního úvěru, který je zajištěn kupovanou nebo stavěnou nemovitostí. Tím je omezena jeho výše. Dále používáme stavební spoření, je-li třeba. V případě, že nám nestačí vlastní hotovost, potřebujeme ještě spotřebitelský úvěr. K této variantě se však uchylujeme pouze v nejnutnějších případech, kdy máme velmi málo vlastní hotovosti.

Tab. 2: Určení přibližné výše záměru pro starší byt

 

Zdroj: SOPHIA FINANCE

U všech hypotečních úvěrů počítáme s dobou splatnosti dvacet let. To není vždy možné z důvodu věku klientů, protože úvěr musí být splacen do důchodového věku. Jestliže nepřicházejí v úvahu takto dlouhé doby splatnosti, není možné tyto tabulky použít. Dále počítáme s úrokovou sazbou 7,5 %, což je v současné době sazba běžně dosahovaná.

Počítáme se státní podporou ve výši dvou procentních bodů, což je také aktuál­ ní stav. V roce 2002 již situace bude pravděpodobně jiná. U státní podpory na nás číhá další problém. Její výše totiž záleží na typu nemovitosti. Např. pro rodinný dům se vztahuje maximálně na 1,5 mil. Kč úvěru, ale pro byt je to pouze 800 000 korun. Tento strop není v tabulkách zohledněn.

U stavebního spoření počítáme s jakými „typickým“ nebo „průměrným“ stavebním spořením, kde zatím není nic naspořeno a počítáme s překlenovacími úvěry. Ten, kdo již nějakou dobu spoří, na tom bude o něco lépe.

Jako plus může klientovi sloužit daňový odpočet. To, že si odečte zaplacené úroky ze základu daně, znamená úsporu, která není v tabulkách zohledněna.

I přes výše zmíněné nepřesnosti je možné výše uvedené tabulky použít jako první vodítko a jako první odhad vlastních možností.

Model dokonce počítá i s možnostmi zajištění úvěrů, protože používá hypoteční úvěr pouze do výše 60 % z hodnoty nemovitosti. Tím je možno tento úvěr zajistit pořizovanou nemovitostí a již není nutné vlastnit žádnou další. Případné úvěry ze stavebního spoření se dají zajistit pomocí ručitelů. V případě, že ­ klient má možnost ručit ještě další nemovitostí, je pro něho situace příznivější, může použít vyšší hypoteční úvěr a dostat se tak na vyšší cenu záměru.

Jsou podle Vás navrhované výše splátek a vlastních prostředků pro dané výše záměru odpovídající? Nebo byste volili jiné částky? Jak jste otázku bydlení vyřešili Vy?


Úryvek je z knihy "Financování vlastního bydlení" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Finanční rizika
Psychologie, algoritmy a umělá inteligence na kap. trzích
Finanční matematika pro každého - 3. rozšířené vydání

 

Autor:



Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

NÁZOR: Kam zamíří sazby hypoték. Budeme platit 2,4 nebo 10 procent?

Martin Mašát

Ceny bytů rostou do nebe, sazby hypoték jsou stále nízké a úvěry si lidé berou jak housky na krámě. Nic ale netrvá...

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

Ilustrační snímek

Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy...

Po rozvodu refinancovala hypotéku. Čekalo ji nepříjemné překvapení

Ilustrační snímek

Každý rozvod stojí spoustu peněz. A nejen za právníky. Pokud mají manželé hypotéku, která po vypořádání majetku přejde...

Další nabídka

Kurzy.cz

Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"
Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"

V Česku je stále mnoho pozemků a domů, které mají neznámého majitele, nebo se o ně právoplatný majitel nepřihlásil. Úřa... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.