Jak získat nejvýhodnější hypotéku? Specialista na hypotéky odpovídal na vaše dotazy

Martin Širanec
velikost textu:
vydáno 28.4.2008 10:00
Zajímá vás, kam až porostou ceny nemovitostí, nebo jak a kdy získáte nejlevnější hypotéku? Právě nyní o hypotéky klesl po dlouhé zájem, proč tomu tak je? Nejen na to odpovídal Martin Širanec z Hypoteční banky.

Konec rozhovoru

Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 28. dubna 2008 do 13:30

OTÁZKA: Dobrý den, chtěl bych požádat o radu. Chci si během dvou let vzít hypotéku. Jsem svobodný, bezdětný, je mi 28 let. Můj měsíční příjem činní cca. je 26000,- hrubého. Mohl byste mi poradit optimální hypoteční úvěr (dobu splatnosti, fixace, ...) Žádal bych pravděpodobně o plnou výši nemovitsoti (cca. 1800000,-)? Děkuji za odpověď. Vladimír
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, obávám se, že Vám nedám uspokojivou odpověď. Co je optimální pro jednoho, nemusí vyhovovat druhému. Průměrná splatnost hypotéky v čase roste a aktuálně je cca 24 let. O úrokových sazbách již bylo pojednáno - volil bych 5 letou fixaci. Mám však příliš málo informací, abych mohl zodpovědně nabídnout nejlepší řešení. Doporučuji obrátit se na mé kolegy na pobočkách, příp. hypoteční brokery, kteří Vám namodelují různé varianty a společně vyberete tu optimální. 28.4.2008 12:20
OTÁZKA: Dobry den, dostal jsem od babicky darem dum, babicka si v nem nechala na doziti vecne bremeno, je problem s timto bremenem zadat o hypoteku na rekonstrukci? A jeste jedna otazka, dostal jsem se, tedy vlastni vinou, kvuli castce 1500kc do rejstriku dluzniku, kvuli fakture za telefon (stehovani..) budu zde uveden jeste rok, nez budu vymazan, mam i s timto "krizkem" sanci ziskat hypoteku? Dekuji moc za radu a odpoved. Pekny den Petakb
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, u věcného břemene doživotního užívání záleží především na rozsahu užívání a dispozici nemovitosti. Pokud vázne na celé nemovitosti, tak výrazným způsobem ovlivňuje cenu a způsobuje, že taková nemovitost je nevhodnou zástavou. Rozhodující tedy bude stanovení ceny odhadcem. K tomu "prohřešku". Vždy je třeba zdůvodnit a pokud to má racionální jádro, tak lze vyjít vstříc. Ve Vašem případě je poskytnutí úvěru reálné. Samozřejmě za předpokladu, že je to vše a např. v bankovním registru nebude ještě něco dalšího. 28.4.2008 12:27
OTÁZKA: Dobrý den, všude se dočítám, že Hypotéky jsou teď méně výhodné. Nerozumím přesně proč? Děkuji. Zahradník
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den pane Zahradníku, já si to nemyslím, což asi nepřekvapí :-). Teď vážně. Český klient je velmi sensitivní na cenu, resp. úrokovou sazbu a ty opustily své dno a začaly růst + z různých důvodů rostly poměrně dynamicky i ceny nemovitostí. Takže roste výše úvěru + roste cena tohoto úvěru. Hypoteční trh je však silně konkurenční a banky se snaží tuto skutečnost klientům kompenzovat. Tlak např. na poplatky a stále častější akce "bez poplatku" jsou toho důkazem. Hypotéka však bude pořád výhodná a bude nejčastějším způsobem řešení bydlení. 28.4.2008 12:35
OTÁZKA: Jsem VŠ, 40 let, sám s 2 dětmi. Chtěl bych koupit v Praze Strašnicích byt 3+1 (ideální 1/4 vily). Cena je 5M, mám 2M. Jaký by jste doporučil způsob koupě (případně jaká je ideální-přibližně :-) doba fixace a délka splatnosti). Žádné děditství bohužel neočekávám (tzn. dřívější splatnost asi nelze předpokládat). Děkuji za odpověď. Mirek
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, u financování spoluvlastnického podílu je především problém v tom, že banky akceptují do zástavy pouze celou nemovitost. To činí v praxi pochopitelně značné potíže, protože zástavcem pro banku musí být i ostatní spoluvlasníci. Takže ideální by bylo rozčlenit nemovitost Prohlášením vlastníka a kupovat samostatný byt (nikoliv tedy spoluvlastnický podíl na nemovitosti). O sazbách i splatnosti již bylo pojednáno. 28.4.2008 12:41
OTÁZKA: Dobry den, mam u HB 5 let hypoteku a konci mi doba fixace. Myslite si, ze Vami navrzena nova urokova sazba 5.79 z puvodni 5.30 je vyhodna a korektni, kdyz nyni na internetovych strankach nabizite urokovou sazbu 5.14 ? Petr
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den Petře, myslím si, že korektní je. Odráží situaci na trhu a aktuální cenu peněz. Vaše rozladění však chápu, nicméně abych se zastal bank, tak tohle je běžná obchodní (marketingová) praxe firem napříč obory. Je to obchod a snahou je zaujmout klienta a nalákat jej i pomocí všelijakých bonusů. Musím ale říct, že v Hypoteční bance o tomto problému aktuálně hodně mluvíme. Právě v souvislosti se stávajícími klienty a rizikem refinancování úvěru. Refinancování je dnes velké téma a vyšší sazby při refixaci příliš nepomáhají, to je jasné. 28.4.2008 12:48
OTÁZKA: Dobry den, Situace je taova: Potrebuji uver na asi 350.000. Cena bytu jdouciho do privatizace je 240.000, zbytek je na nutnou rekonstrukci. Problem je ze nemame zadne zalozni finance a byt nejde primo do osobniho vlastnictvi, ale zaklada se obcanske sdruzeni, ktere kupuje cely dum. Byty prejdou bezprostredne do OV. Zajimal by me Vas nazor, jestli je vubec mozne najit nejaky produkt na financovani tohoto bytu a pokud existuje, jestli byste mohl popsat nejake detaily (fixace, doba splaceni,urok,...). Dekuji mnohokrat, Ales Peterka Ales Peterka
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den pane Peterko, Váš případ je realizovatelný na hypoteční úvěr, resp. případně i na tzv. předhypoteční úvěr z naší nabídky, pokud by přechodně byl problém se zřízením zástavního práva. Spíše bych však, vzhledem k výši úvěru, doporučil stavební spoření s využitím překlenovacího úvěru. Ten by byl i bez zástavy nemovitostí. 28.4.2008 12:54
OTÁZKA: Dobry den, mohl bych se zeptat, zda- li je mozno vzit si hypoteku na koupi druzstevniho bytu, zda-li bych dostat hypoteku na celou cenu bytu, myslim tim, jestli druzstevni byt stoji napriklad 1 200 000, zda li dostanu tech 1 200 000,- Kc. Existuji tez nejake uvery pro mlade? Popripade jde to kombinovat s hypotekou? Dekuji anfrene
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, je třeba rozlišovat, protože banky půjčují sice až 100%, ovšem zástavní hodnoty nemovitosti. Ne tedy kupní ceny, ta může být v některých případech jiná. Rozhodující tedy bude odhad, ale pravdou je, že se dnes poměrně často stává že kupní cena bytu = zástavní hodnotě nemovitosti. Pro zjištění zástavní hodnoty by bylo možné využít i tzv. expresního ocenění bytu Hypoteční banky. Je k dispozici na pobočkách, příp. u našich externích partnerů a je zdarma. Úvěry pro mladé existují a poskytuje je Státní fond rozvoje bydlení (www.sfrb.cz). Kombinace s HU je možná. 28.4.2008 13:00
OTÁZKA: Dobrý den, mám jako student VŠ se stálým měsíčním příjmem cca 10 000 nějakou šanci získat hypotéku? Např. něco jako studentské půjčky s odkladem splácení... Děkuji za odpověď matyas
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, vzhledem k cenám nemovitosti a Vašim příjmům jsou Vaše možnosti aktuálně velmi omezené. Existuje však i možnost vzít si spolužadatele a příp. jej v čase z úvěru vyvázat. Přímo studentské úvěry nenabízíme, máme však v nabídce tzv. progresivní splácení, kdy lze snížit splátku až na úroveň úroků. Pak se jedná v podstatě o úvěr s odkladem splátky jistiny na jeden rok. 28.4.2008 13:04
OTÁZKA: Dobrý den, u které z bank si myslíte že je teď nejvýhodnější uzavřít hypotéku? Pro úvěr asi 700 000, volil by jste spíše hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření? Děkuji Romana
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, ona výhodnost je strašně relativní a je strašně těžké říct, co je nejvýhodnější. Z pohledu sazeb jsou banky dnes opravdu srovnatelné, rozdíly jsou minimální. Ale pozor nejedná se o pouze o sazbu, je třeba se ptát na všechny poplatky spojené s úvěrem (tzn. i na RPSN). Dnes ale klient opravdu slyší především na sazbu nebo obecně cenu a vždy je poměrně úspěšná banka, kde je úvěr v "akci". Trh se však vyvíjí a jsem přesvědčen o tom, že výhledově bude stále větší roli hrát kvalita - servisu, poradenství, ochota apod.K druhé části dotazu, já bych samozřejmě volil hypotéku :-). 28.4.2008 13:13
OTÁZKA: Dobrý den, Hypoteční banka má tuším produkt on-line hypotéku, je to tak? Opravdu se dá hypotéka uzavřít, aniž by někdo od vás viděl osobně? Díky. JD JD
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, jsem rád, že Vás tento produkt zaujal. Úplně bez návštěvy banky to však bohužel není. V podstatě tato služba supluje první schůzky s klientem a šetří tím i Váš čas. Následně je však klient osloven bankéřem kvůli ověření podpisu, totožnosti, podpisu smlouvy apod. 28.4.2008 13:18
OTÁZKA: Dobrý den, chci se zeptat na možnost refinancovat hypotéku u stejného bankovního domu. Je to možné ? Chtěli bychom refinancovat hypotéku na dům, splatit starou hypotéku na předchozí byt a ještě si vypůjčit další peníze na dostavbu. Příjmy na to máme. Nebo je lepší zkusit štěstí u jiné banky ? Děkuji. Hana S. Hana S.
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, díky za dotaz. Určitě je to možné a dokonce bych doporučil komunikovat přímo s bankou, která je původním věřitelem. Banky se brání "bezdůvodnému" refinancování (např. jen proto, že se změnila sazba), ale Váš případ má logiku, protože budete provádět další stavební úpravy a nemusíte tak mít 2 úvěry (2x poplatky apod). V Hypoteční bance jsme schopni v těchto případech i prominout tzv. sankci za mimořádnou splátku prvního úvěru. 28.4.2008 13:22
OTÁZKA: Dobrý den, nemyslíte, že je výhodnější dát si fixaci na 15 nebo 20 let? Je tam sice veliký úrok, ale časem bude větší, ne? mm
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, nemyslím si to, protože taková sazba často postrádá flexibilitu (měnit zdarma podmínky úvěru při fixaci apod.). Je to otázka názoru, protože jistota sazby bývá často velmi silný argument. Podstatné také je, jakou výši sazby s dlouhou fixací Vám banka nabídne (např. v rámci akce, jinak totiž platí - delší fixace, větší inflační očekávání a věřitel se chrání vyšší sazbou). 28.4.2008 13:28
OTÁZKA: Dobrý den, příští rok uvažuji o koupi bytu a rozhoduji se zda by pro mě byla výhodnější hypotéka či úvěr ze stavebního spoření. Mám stav. spoření u Modré pyramidy již 9 let a naspořeno cca 250000 Kč. Také mě zaujal jejich produkt Hypoúvěr, který má údajně nižší požadavky na bonitu klienta. Mé příjmy jsou průměrné cca 19 - 20 tisíc čistého. Děkuji. David Zazvonil
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, tato otázka je poměrně častá, ovšem odpověď není jednoduchá. Osobně vnímám stavební spořitelny dnes jako přímou konkurenci bank, což ony samy také deklarují názvy svých produktů (Hypoúvěr, hyposplátky apod.). I nadále platí, že nižší částky, rekonstrukce jsou dobře řešitelné přes stavební spořitelny, a to bez nutnosti zástavy nemovitostí. Což je výhoda. V ostatních případech bych já (logicky :-)) preferoval hypotéku. Podstatné je, jestli byste využil řádného úvěru ze stavebího spoření příp. překlenovacího, který celou akci prodražuje. Chtělo by to detailněji propočítat obě varianty na aktuálních číslech. 28.4.2008 13:39
OTÁZKA: Dobrý den pane Širanče, budeme si vyřizovat hypotéku, část budeme financovat z prodeje bytu, a část do výše domu bychom chtěli financovat přes hypotéku z banky. Je možné také požádat o částku v hotovosti na nejnutnější opravy?Poskytují něco takového banky? TAké nevíme, kterou banku si vybrat a na jakou dobu si zadat fixaci? Nejlepší asi bude oběhat všechny banky a zjistit která nabízí nejlepší produkt a úrok. Děkuji za radu Chovancová
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den paní Chovancová, děkuji za dotaz, to jste mi skoro nahrála :-). Hypoteční banka aktuálně značně zjednodušila postup při výstavbě a rekonstrukci a platí, že není potřeba vůbec dokládat faktury. Až po dokončení stavebních úprav klient doloží oznámení o užívání stavby, příp. kolaudační souhlas. Takže tato jednoduchost čerpání prostředky by zrovna pro Vás mohla být rozhodující. O fixaci již byla řeč, aktuálně bych volil 5 letou fixaci. 28.4.2008 13:44
OTÁZKA: Dobry den, velice by me zajimal vas nazor na hypoteku od spolecnosti mBank. Moznost kdykoliv splatit dluh bez "nasledku" mi zni velmi lakave. Take bych vas rada pozadala o radu - me prijmy jsou castecne na normalni zamestnaneckou smlouvu, ale 75% prijmu je na autorskou smlouvu. Nebude toto branit hypotece? Vypocitava se i v tomto pripade z danoveho priznani? Dekuji velice, Cervena. Jana Cervena
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, mBank je nízkonákladovou bankou, prakticky bez poboček a samozřejmě potřebují při vstupu na český trh přijít s něčím zajímavým. Otázkou je, jak zvládnou servis pro klienty (back office apod). Dále však podporují tlak na poplatky a celkovou rentabilitu obchodů "klasických bank". Je jasné, že i ostatní banky se s tímto obecným trendem budou muset vypořádat (o ČS jsem již psal)a troufám si tvrdit, že některým poplatkům pomalu ale jistě "zvoní hrana". To je prostě vývoj trhu a prošly si tím i vyspělejší trhy ve světě. K Vaším příjmům - neměl by být problém započítat, vycházet se bude z DP. 28.4.2008 13:52

Upozornění

Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.