ODPOVĚĎ:
Dobrý den pane Nováku, sazba 5,54% s fixací na 10, příp. 15 let zní poměrně zajímavě. S volbou fixace však např. souvisí i možnost provádět mimořádné splátky úvěru bez sankce. Tohle je třeba mít na paměti, protože to může hrát roli např. i při budoucím prodeji nemovitosti. Osobně jsem spíše příznivce fixací střednědobých, ideálně na 5 let popř. i 3 roky, které považuji za vyvážené z pohledu relativně stabilní měsíční splátky a zároveň však relativně flexibilní. Takže pokud dlouhou fixaci, tak se zároveň zajímejte o Vaše možnost předčasně splatit úvěr. Existují na trhu produkty, které na to myslí.
Případný přechod na euro si myslím nebude hrát zásadní roli, každopádně zajímavou zkušeností pro nás bude situace na Slovensku, kde by k přechodu na jednotnou evropskou měnu mělo dojít k lednu příštího roku. ČR je v tomto poměrně zdrženlivější
28.4.2008 10:17
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, Ideální hypotéku vnímám spíše jako změnu v přístupu k prodeji hypoték v ČS. Z pohledu produktového se nejedná o žádnou zásadní inovaci a drtivou většinu nabízených doprovodných služeb již banky nabízejí(např. v Hypoteční bance expresní ocenění bytu, které je zdarma, využívají naši klienti již dlouho). Co je však pro klienta určitě zajímavé, je cenové nastavení. Tlak na rušení poplatků je dnes poměrně silný a ČS nabízí Ideální hypotéku mimo jiné bez poplatku za zpracování úvěru.
28.4.2008 10:25
ODPOVĚĎ:
Dobrý den Petře,
díky za dotaz. Ano, lze si vzít hypotéku na koupi chaty a chalupy a dokonce lze tuto nemovitost použít i jako zajištění úvěru. Zpravidla však banky v těchto případech vyžadují i podíl vlastních prostředků klienta a úvěry jsou poskytovány do cca 85 % hodnoty nemovitosti.
28.4.2008 10:30
ODPOVĚĎ:
Dobrý den pane Forejte,
tady Vás bohužel nepotěším. U příjmů platí obecné zaklínadlo "trvalost a stabilita" a je pravdou, že stipendia zpravidla banky nepočítají. Určitá analogie se smlouvami na dobu určitou by se určitě dala najít, ale i v těchto případech platí, že musí být již jednou obnovena a nebo uzavřena na dobu delší než jeden rok. Vysvětlení je poměrně jednoduché, v českých podmínkách je takto uzavřených zaměstnaneckých poměrů relativně hodně a proto banky úvěrují i tyto klienty.
28.4.2008 10:36
ODPOVĚĎ:
Dobrý den Karle,
ano, ceny rostly poměrně dynamicky, především loňský rok byl z tohoto pohledu výjimečný. Osobně se však domnívám, že trh nemovitostí jako celek není přehřátý a růst cen souvisí s vývojem české ekonomiky. Předpokládám však jednoznačně zpomalení tempa růstu cen, protože některé faktory stimulující poptávku (např. změna DPH od ledna tohoto roku)již pominuly. K té zprávě OECD. Čistě s ekonomického hlediska bych souhlasil u nástrojů přímé státní podpory, protože se jedná o poptávkově orientovaný nástroj a ty mohou působit proinflačně. U nepřímé podpory (odpočet úroků) však nic takového nehrozí. Zároveň však musím dodat, že podpora hypoték, např. i v porovnání se stavebním spořením, je dnes naprosto tristní a minimální.
28.4.2008 10:52
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
děkuji za dotaz. Ano, lze poskytnout úvěr v kombinaci s investičním životním pojištěním, a to i na tento investiční záměr. Tzn. účelem úvěru bude vypořádání dědictví + rekonstrukce a úvěr bude poskytnut max. do 85 % hodnoty nemovitosti. U vypořádání však zpravidla s hodnotou nemovitosti nebývá problém.
28.4.2008 10:56
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
vše samozřejmě záleží na koupěschopné poptávce. Praha je navíc velmi výjimečný region i z pohledu celoevropského (HDP/na hlavu apod.), velká migrace podporuje poptávku, některé lukrativní lokality jsou vystaveny i spekulaci zahraničních investorů. Již jsem uváděl výše, předpokládám i dále růst cen, aktuálně však méně dynamicky a spíše na úrovni inflace. Výhledově se dá předpokládat, že ke stagnaci či poklesu dojde v segmentu panelových domů, ovšem zároveň musím dodat, že se to předpokládalo již loni a k ničemu takovému nedošlo. Ceny starších bytů (včetně panelových) rostl loni stejným tempem jako nová výstavba. I to dokresluje výjimečnost loňského roku.
28.4.2008 11:07
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
banka oznamuje svým klientům novou výši úrokových sazeb vždy jeden měsíc před termínem refixace a klient má pak 14 dní na to, aby reagoval (příp. si zvolil i jinou fixaci apod). Jak přesně se Vám změní sazba, to bohužel nejsem schopen v tuto chvíli říct,protože neznám detail Vašeho případu. Velmi pravděpodobně však bude vyšší než zmiňovaných 4,8%. Bohužel rostla cena peněz na trhu.
28.4.2008 11:17
ODPOVĚĎ:
Dobrý den Michale,
příjem 22 tis. Kč rozhodně umožňuje poskytnutí hypotečního úvěru a v nabídkách bank najdete dnes standardně úvěry do 100% hodnoty nemovitosti. Stavební spoření je příp. možné využít na mimořádnou splátku úvěru při fixaci. Rozhodně záleží také na regionu, ve kterém hodláte pořídit nemovitost. Od toho se odvíjí i dostupnost vlastního bydlení pro Vás (cena nemovitosti, Váš úvěrový rámec). Příp. lze využít i spolužadatele a v čase jej z úvěru vyvázat. A ve Vaší situaci bych rozhodně zjišťoval také situaci v nájemním sektoru, ač to může znít od zástupce banky specializující se na vlastní bydlení zvláštní :-).
28.4.2008 11:33
ODPOVĚĎ:
Dobrý den Veroniko,
pořízení hypotéky je stále snadnější a za 2 roky to bude úplná legrace :-)). Obecně se bankám dokládají podklady k nemovitosti (např. list vlastnictví, odhad), k příjmům a k investičnímu záměru (smlouva o dílo, kupní smlouva apod.). Celou řadu podkladů jsou banky schopny zajistit za klienta, např. LV přes dálkový přístup do katastru apod., navíc existují produkty bez dokládání příjmů apod. A k výpočtu splátek - drtivá většina bank počítá tzv. anuitní splátky - ty se neměnní po celou dobu fixace a jejich výše samozřejmě záleží na výši úvěru a zvolené splatnosti. Hypoteční banka navíc nabízí i progresivní splácení (z počátku nižší splátky a ty v čase rostou) a degresivní splácení (opak progresivního). Výpočet anuitní splátky vychází z finanční matematiky, jedná se o tzv. umořovatel.
28.4.2008 11:44
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
:-)), kde nic není, ani smrt nebere a my nepůjčíme. I když aspoň něco byste v tu chvíli měl - dluh :-).
28.4.2008 11:47
ODPOVĚĎ:
Děkuji za dotaz. Já bych v tuto chvíli příliš nespekuloval a volil bych střednědobou fixaci (5 let). Jsem zvědavý na květnové zasedání ČNB. Obecně se analytici shodují na tom, že v květnu díky silné koruně, která působí protiinflačně, ke změně sazeb nedojde. Očekává se spíše stagnace sazeb, příp. ještě v roce 2008 mírný pokles. Nebudou však dle mého tak zásadní změny, abych spekuloval na pohyb sazeb.
28.4.2008 11:52
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
určitě je Vaše situace řešitelná a pokud se obrátíte na naše obchodníky, tak Vám rádi poradí. Jde také o to, jaké jsou Vaše finanční možnosti, tzn. jestli jste schopen přechodně zvládnout oba úvěry a v klidu prodávat svou nemovitost. Tato varianta je výhodná v tom, že nedochází k prodeji v tísni a jste schopen dosáhnout lepší ceny, která Vám vykompenzuje ztrátu na úrocích po přechodnou dobu 2 úvěru.
28.4.2008 11:58
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
díky za dotaz, ale tady Vás příliš nepotěším, protože takový úkol je jednak poměrně časově náročný a pak i téměř nereálný. A to především z důvodu dostupnosti a věrohodnosti dat o konkurenci a především jejich aktuálnosti. Doporučil bych služby hypotečních brokerů.
28.4.2008 12:02
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
jak bylo uvedeno výše, tak i přes rychlý růst cen je trh nemovitostí, podle mého názoru, v dobré kondici. Praha je výjimečná a některé atraktivní lokality jsou vystaveny spekulaci (především zahraničních investorů)a tady jsou banky obezřetnější. Stejně v případě často zmiňovaných panelových domů. Obecně však musím říct, že při stanovování tzv. zástavních hodnot u rezidenčních nemovitostí naše banka zpravidla akceptuje odhadcem stanovené ceny obvyklé. Výjimky však nelze vyloučit.
28.4.2008 12:07
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
obávám se, že Vám nedám uspokojivou odpověď. Co je optimální pro jednoho, nemusí vyhovovat druhému. Průměrná splatnost hypotéky v čase roste a aktuálně je cca 24 let. O úrokových sazbách již bylo pojednáno - volil bych 5 letou fixaci. Mám však příliš málo informací, abych mohl zodpovědně nabídnout nejlepší řešení. Doporučuji obrátit se na mé kolegy na pobočkách, příp. hypoteční brokery, kteří Vám namodelují různé varianty a společně vyberete tu optimální.
28.4.2008 12:20
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
u věcného břemene doživotního užívání záleží především na rozsahu užívání a dispozici nemovitosti. Pokud vázne na celé nemovitosti, tak výrazným způsobem ovlivňuje cenu a způsobuje, že taková nemovitost je nevhodnou zástavou. Rozhodující tedy bude stanovení ceny odhadcem. K tomu "prohřešku". Vždy je třeba zdůvodnit a pokud to má racionální jádro, tak lze vyjít vstříc. Ve Vašem případě je poskytnutí úvěru reálné. Samozřejmě za předpokladu, že je to vše a např. v bankovním registru nebude ještě něco dalšího.
28.4.2008 12:27
ODPOVĚĎ:
Dobrý den pane Zahradníku,
já si to nemyslím, což asi nepřekvapí :-). Teď vážně. Český klient je velmi sensitivní na cenu, resp. úrokovou sazbu a ty opustily své dno a začaly růst + z různých důvodů rostly poměrně dynamicky i ceny nemovitostí. Takže roste výše úvěru + roste cena tohoto úvěru. Hypoteční trh je však silně konkurenční a banky se snaží tuto skutečnost klientům kompenzovat. Tlak např. na poplatky a stále častější akce "bez poplatku" jsou toho důkazem. Hypotéka však bude pořád výhodná a bude nejčastějším způsobem řešení bydlení.
28.4.2008 12:35
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
u financování spoluvlastnického podílu je především problém v tom, že banky akceptují do zástavy pouze celou nemovitost. To činí v praxi pochopitelně značné potíže, protože zástavcem pro banku musí být i ostatní spoluvlasníci. Takže ideální by bylo rozčlenit nemovitost Prohlášením vlastníka a kupovat samostatný byt (nikoliv tedy spoluvlastnický podíl na nemovitosti). O sazbách i splatnosti již bylo pojednáno.
28.4.2008 12:41
ODPOVĚĎ:
Dobrý den Petře,
myslím si, že korektní je. Odráží situaci na trhu a aktuální cenu peněz. Vaše rozladění však chápu, nicméně abych se zastal bank, tak tohle je běžná obchodní (marketingová) praxe firem napříč obory. Je to obchod a snahou je zaujmout klienta a nalákat jej i pomocí všelijakých bonusů. Musím ale říct, že v Hypoteční bance o tomto problému aktuálně hodně mluvíme. Právě v souvislosti se stávajícími klienty a rizikem refinancování úvěru. Refinancování je dnes velké téma a vyšší sazby při refixaci příliš nepomáhají, to je jasné.
28.4.2008 12:48
ODPOVĚĎ:
Dobrý den pane Peterko,
Váš případ je realizovatelný na hypoteční úvěr, resp. případně i na tzv. předhypoteční úvěr z naší nabídky, pokud by přechodně byl problém se zřízením zástavního práva. Spíše bych však, vzhledem k výši úvěru, doporučil stavební spoření s využitím překlenovacího úvěru. Ten by byl i bez zástavy nemovitostí.
28.4.2008 12:54
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
je třeba rozlišovat, protože banky půjčují sice až 100%, ovšem zástavní hodnoty nemovitosti. Ne tedy kupní ceny, ta může být v některých případech jiná. Rozhodující tedy bude odhad, ale pravdou je, že se dnes poměrně často stává že kupní cena bytu = zástavní hodnotě nemovitosti. Pro zjištění zástavní hodnoty by bylo možné využít i tzv. expresního ocenění bytu Hypoteční banky. Je k dispozici na pobočkách, příp. u našich externích partnerů a je zdarma. Úvěry pro mladé existují a poskytuje je Státní fond rozvoje bydlení (www.sfrb.cz). Kombinace s HU je možná.
28.4.2008 13:00
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
vzhledem k cenám nemovitosti a Vašim příjmům jsou Vaše možnosti aktuálně velmi omezené. Existuje však i možnost vzít si spolužadatele a příp. jej v čase z úvěru vyvázat. Přímo studentské úvěry nenabízíme, máme však v nabídce tzv. progresivní splácení, kdy lze snížit splátku až na úroveň úroků. Pak se jedná v podstatě o úvěr s odkladem splátky jistiny na jeden rok.
28.4.2008 13:04
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
ona výhodnost je strašně relativní a je strašně těžké říct, co je nejvýhodnější. Z pohledu sazeb jsou banky dnes opravdu srovnatelné, rozdíly jsou minimální. Ale pozor nejedná se o pouze o sazbu, je třeba se ptát na všechny poplatky spojené s úvěrem (tzn. i na RPSN). Dnes ale klient opravdu slyší především na sazbu nebo obecně cenu a vždy je poměrně úspěšná banka, kde je úvěr v "akci". Trh se však vyvíjí a jsem přesvědčen o tom, že výhledově bude stále větší roli hrát kvalita - servisu, poradenství, ochota apod.K druhé části dotazu, já bych samozřejmě volil hypotéku :-).
28.4.2008 13:13
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, jsem rád, že Vás tento produkt zaujal. Úplně bez návštěvy banky to však bohužel není. V podstatě tato služba supluje první schůzky s klientem a šetří tím i Váš čas. Následně je však klient osloven bankéřem kvůli ověření podpisu, totožnosti, podpisu smlouvy apod.
28.4.2008 13:18
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, díky za dotaz. Určitě je to možné a dokonce bych doporučil komunikovat přímo s bankou, která je původním věřitelem. Banky se brání "bezdůvodnému" refinancování (např. jen proto, že se změnila sazba), ale Váš případ má logiku, protože budete provádět další stavební úpravy a nemusíte tak mít 2 úvěry (2x poplatky apod). V Hypoteční bance jsme schopni v těchto případech i prominout tzv. sankci za mimořádnou splátku prvního úvěru.
28.4.2008 13:22
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
nemyslím si to, protože taková sazba často postrádá flexibilitu (měnit zdarma podmínky úvěru při fixaci apod.). Je to otázka názoru, protože jistota sazby bývá často velmi silný argument. Podstatné také je, jakou výši sazby s dlouhou fixací Vám banka nabídne (např. v rámci akce, jinak totiž platí - delší fixace, větší inflační očekávání a věřitel se chrání vyšší sazbou).
28.4.2008 13:28
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, tato otázka je poměrně častá, ovšem odpověď není jednoduchá. Osobně vnímám stavební spořitelny dnes jako přímou konkurenci bank, což ony samy také deklarují názvy svých produktů (Hypoúvěr, hyposplátky apod.). I nadále platí, že nižší částky, rekonstrukce jsou dobře řešitelné přes stavební spořitelny, a to bez nutnosti zástavy nemovitostí. Což je výhoda. V ostatních případech bych já (logicky :-)) preferoval hypotéku. Podstatné je, jestli byste využil řádného úvěru ze stavebího spoření příp. překlenovacího, který celou akci prodražuje. Chtělo by to detailněji propočítat obě varianty na aktuálních číslech.
28.4.2008 13:39
ODPOVĚĎ:
Dobrý den paní Chovancová,
děkuji za dotaz, to jste mi skoro nahrála :-). Hypoteční banka aktuálně značně zjednodušila postup při výstavbě a rekonstrukci a platí, že není potřeba vůbec dokládat faktury. Až po dokončení stavebních úprav klient doloží oznámení o užívání stavby, příp. kolaudační souhlas. Takže tato jednoduchost čerpání prostředky by zrovna pro Vás mohla být rozhodující. O fixaci již byla řeč, aktuálně bych volil 5 letou fixaci.
28.4.2008 13:44
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
mBank je nízkonákladovou bankou, prakticky bez poboček a samozřejmě potřebují při vstupu na český trh přijít s něčím zajímavým. Otázkou je, jak zvládnou servis pro klienty (back office apod). Dále však podporují tlak na poplatky a celkovou rentabilitu obchodů "klasických bank". Je jasné, že i ostatní banky se s tímto obecným trendem budou muset vypořádat (o ČS jsem již psal)a troufám si tvrdit, že některým poplatkům pomalu ale jistě "zvoní hrana". To je prostě vývoj trhu a prošly si tím i vyspělejší trhy ve světě. K Vaším příjmům - neměl by být problém započítat, vycházet se bude z DP.
28.4.2008 13:52
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
řekl bych, že velký rozdíl skutečně není. Cenové nastavení je velmi podobné. Pro Hypoteční banku platí, že naší největší konkurenční výhodou je know-how, znalosti kolegů na pobočkách i ústředí. Specializujeme se výhradně na hypotéky, a to od samotného polistopadového poskytování hypotečních úvěrů v ČR. Věřím, že právě kvalita bude hrát stále důležitější roli (nejen cena).
28.4.2008 13:57
ODPOVĚĎ:
Dobrý den Michale,
ano, lze. Prakticky všechny banky tuto možnost nabízí, ovšem správně píšete, že zpravidla je nutné zastavit úvěr jinou nemovitostí. Nepořizuje se totiž nemovitost, ale členská práva a povinnosti. Hypoteční banka má v nabídce tzv. Předhypoteční úvěr, který lze využít právě na pořízení družstevního bytu, pokud bude do jednoho roku převeden do vlastnictví klienta. Tzn. úvěr je po přechodnou dobu nezajištěn.
28.4.2008 14:01
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
sjednocení sazeb souvisí s obezřetností bank při řízení rizik v souvislosti s "americkou krizí", kdy právě krátké fixace se ukázaly jako problematické. S tím stropem bych byl opatrnější, pravdou je, že analytici se shodují na stagnaci, příp. mírném poklesu sazeb. Pořád je tady aktuální inflace a po květnovém zasedání ČNB budeme zase chytřejší. Osobně bych dnes jednoletou sazbu nevolil.
28.4.2008 14:13
ODPOVĚĎ:
Dobrý den Martine,
v těchto případech doporučuji spíše hypoteční úvěr, i když i stavební spořitelny by si s tímto záměrem také poradily. Vzhledem k tomu, že aktuálně "stavebně nespoříte", šel bych do hypotéky. U nás dnes s možností nedokládat faktury.
28.4.2008 14:15
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
děkuji za dotaz. Poradce je placen z provize od banky, takže vy byste neměla platit nic. Všechno je to o čase a čas jsou peníze. Můžete hledat informace sama na internetu, zdrojů je poměrně hodně, ovšem bude to časově náročné. Externí zprostředkovatel by se měl orientovat podstatně rychleji, protože se tím živí. Co je obecně vnímaný problém, je kvalita poskytovaných služeb. Poradců je strašně moc, jedná se o volnou živnost (obdobně jako realitní činnost). Osobně bych se orientoval spíše přímo na hypoteční brokery, to jsou specialisté na hypotéky a trh. Celá řada lidí tvrdí, že by si úvěr přes externistu nevzali. Já jsem přesvědčen o tom, že mají na trhu své místo a banky jejich služeb hojně využívají. V Hypoteční bance se snažíme kvalitu zprostředkovatelů podporovat častým školením.
28.4.2008 14:23
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,určitě bych se nebál a vyjednání lepších podmínek platí. Týká se to samozřejmě větších společností, které díky objemům úvěru nárokují "množstevní slevy". Placeni by měli být skutečně výhradně z provize.
28.4.2008 14:26
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, určitě existuje. Kalkulačka není dogma, zkuste projednat s našimi bankéři, příp. externími spolupracovníky. Jsme poměrně malou bankou z pohledu klasických obchodních míst a individuální přístup je pro nás poměrně typický.
28.4.2008 14:30
ODPOVĚĎ:
viz výše.
28.4.2008 14:30
Na tuto otázku odmítá dotazovaný odpovídat
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, to Vás zklamu, protože pokud mluvíme o hypotéce, tak vždy musí být úvěr zajištěn nemovitostí.
28.4.2008 14:33
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
aktuálně je velmi zajímavá Ostrava, která loni zaznamenala růst cen o více než 30% a očekávám další růst, sice mírnějším tempem, ale určitě pořád zajímavým. Důvodem je Hyundai, dálnice i zájem developerů o tuto lokalitu.
28.4.2008 14:37
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
ano lze vyřešit. Je to obdoba dotazu kolegyně výše, kdy úvěr měl být poskytnut na refinancování + rekonstrukci, ve Vašem případě by se jednalo o refinancování úvěru na pozemek a výstavbu nemovitosti v rámci jednoho úvěru, přičemž poplatek za předčasné splacení lze v těchto případech prominout.
28.4.2008 14:40
ODPOVĚĎ:
Dobrý den pane Vlku,
o sazbách už jsme si něco málo řekli, takže se budu trochu opakovat. Neočekávám ani výrazný pokles, ovšem ani výrazný růst, a proto ve svých odpovědích doporučuji spíše střednědobé fixace bez jakýchkoliv spekulaci. Analytici se shodují spíše na stagnaci či mírném poklesu ve výhledu 2 let, ovšem ekonomických faktorů ryze českých, evropských i světových, které mohou sazby ovlivnit, je spousta.
28.4.2008 14:45
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, na první pohled bych řekl, že ano. Nevím, ale přesné složení domácnosti kvůli výdajům (životní minimum). Zkuste navštívit naše webové stránky a využít hypoteční kalkulátor, příp. navštivte naše obchodní místa.
28.4.2008 14:47
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, v takovém případě lze notářským zápisem zúžit společné jmění manželů a o úvěr pak může žádat pouze jeden z manželů. Ano, konsolidaci půjček lze vyřídit i u naší banky.
28.4.2008 14:55
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
další variantou u naší banky je tzv. progresivní splácení, v rychlosti jsem zkusil spočítat a dostali bychom se na splátku cca 13 tis. Kč. Ta by se v čase zvyšovala, ovšem bohužel ročně. Odložit splátku jistiny až na 5 let nelze.
28.4.2008 14:59
ODPOVĚĎ:
Dobrý den Petře,
tady by nemusel být problém, lze geometrický plánem přesně vymezit věcné břemeno a na nově pořizované nemovitosti nebude váznout a lze ji vzít do zástavy. Přesněji Vám však odpoví odhadce, protože nemovitost se vždy posuzuje jako funkční celek a zmiňované věcné břemeno může mít vliv na cenu nemovitosti jako celku a tedy i na výši úvěru.
28.4.2008 15:04
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, zde záleží jak jsou garážové stání a sklep vymezeny. Jsou -li součástí společných prostor domu, tak je problém se zástavou, jsou-li samostatně vymezené jako nebytový prostor (příp. podíl na nebytovém prostoru)pak teoreticky ano. Pravdou je, že samostatně úvěrovat se banky spíše brání a asi bych i vzhledem k předpokládané výši úvěru zvažoval jiný typ financování.
28.4.2008 15:08
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, bohužel nevím lokalitu, která by byla pro Vás zajímavá, takže odpovím poměrně obecně. Ceny starých i nových bytů rostly loni přibližně stejným tempem. Je to otázka preferencí, někdo upřednostní nové, jiný rád vidí, jak se na nemovitosti podepsal čas. Staré cihlové byty jsou stále velmi zajímavé, u panelových bytů bych byl opatrný. Začal bych hledat na internetu, konzultoval s RK. Pozor, v inzerci jsou nabídkové ceny, ty mohou být přemrštěné (i o 20%).
28.4.2008 15:14
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, umíme Vám v těchto případech půjčit až 100% hodnoty Vašeho starého bytu, pokud pořizujete družstevní byt pro své vlastní bydlení. Stále však bude problém se zajištěním úvěru, protože pokud budete kombinovat s úvěrem ze stavebního spoření, tak i pro stavební spořitelnu bude třeba zřídit zástavní právo bude-li úvěr cca 800 tis. Kč. Ŕešením je pak dozajistit úvěr jinou nemovitostí (i ve vlastnictví někoho jiného) a použít prostředky ze stavebního spoření jako mimořádnou splátku, příp. navýšit již dnes vlastní prostředky. Družstevní byt bohužel nelze zastavit.
28.4.2008 15:29
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, tento případ vyžaduje poměrně detailnější konzultaci, takže doporučuji se obrátit na naše obchodní místa. Ale zase trošku obecně - jedná se o výstavbu bytového domu,což je pro banku běžně akceptovaná nemovitost a splácet hypoteční úvěr z pronájmu je také možné.
28.4.2008 15:35
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, jsem v tomto směru optimista, a to přesto, že v prvním čtvrtletí tohoto roku hypoteční trh meziročně poklesl o cca 8%. Není to však důsledek Americké krize, spíše lze tuto skutečnost vysvětlit výjimečností loňského roku (a vysokým základem pro porovnání). České banky jsou opatrnější, úvěrování tzv. subprime klientů se u nás téměř nevyskytuje a i úvěrování založené na spekulaci vývoje trhu nemovitostí (tedy úvěry vyšší než je aktuální zástavní hodnota) je spíše výjimkou. A to hlavní je, že trh nemovitostí v ČR nepovažujeme za přehřátý. Takže ačkoliv bychom zcela jistě našli některé podobné faktory, které zapříčinily krizi v USA, tak se krize v ČR neobávám.
28.4.2008 15:50
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, konsolidace půjček je obecně možná, záleží však na charakteru malých půjček, resp. jestli byly poskytnuty účelově na investici do nemovitosti. Klient si tedy požádá o nový úvěr, kterým splatí všechny půjčky. Pokud však byly neúčelové, tak mohou tvořit max. 20% celého úvěru.
28.4.2008 16:00
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, ano existuje. V naší nabídce je tzv. předhypoteční úvěr. Ten by byl poskytnut na pořízení pozemku a následnou výstavbu a primárně by řešil problém se zajištěním úvěru v průběhu výstavby. Ve chvíli, kdy by vznikla rozestavěná stavba, došlo by k "překlopení" předhypotečního úvěru na úvěr hypoteční a stavbu již dokončíte klasickým způsobem. Odklad splátek v těchto případech neumožňujeme, ale jinak upozorňuji na to, že pokud se mluví o odkladu splácení, tak se za tím zpravidla skrývá odklad splátek jistiny. Úroky klient hradí. Doufám, že jsem odpověděl na to, co se ptáte :-). Protože pokud byste disponoval i vlastními prostředky na rozestavění stavby, tak lze tyto případy řešit zcela standardně a od počátku hypotečním úvěrem. Stejně tak je možné rozestavět stavbu i z hodnoty pozemku, pokud již ten nebyl pořizován na úvěr.
28.4.2008 16:10
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, z pohledu nabývání nemovitostí v ČR je to v pořádku. Máte povolení k přechodnému pobytu. Trošku byste musel slevit ze svých nároků :-), příp. si vzít spolužadatele. Na úvěr ve výši 3 mil. Kč je min. potřebný příjem jistě přes 30 tis. Kč čistého i při splatnosti 30 let. Pokud započítám jen splátku a Vaše životní minimum a úplně abstrahuji od případných jiných výdajů.
28.4.2008 16:23
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, ano je. Cílem banky je samozřejmě udržet klienta v bance co nejdéle. Pokud Vám dojde oznámení o změně úrokové sazby, pak máte možnost na tuto sazbu reagovat. Jsme si vědomi rizika refinancování, nového fenoménu na hypotečním trhu a dost o tom v bance i diskutujeme. Takže určitě se Vám pokusíme něco nabídnout, refinancování by mělo být skutečně až krajním řešením.
28.4.2008 16:32
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, spolužadatel je jednoduše osoba, která "vstupuje" do úvěru, aby např. podpořila bonitu. Tzn. Vy si budete pořizovat byt do svého vlastnictví a někdo (přítel, rodiče atd.) Vám pomůže se splácením. Výhodou pro Vás je zvýšení dostupnosti úvěru, nevýhoda je pak především pro spolužadatele, protože si jsou všichni rovni. Dlužíte pak společně a nerozdílně. Spolužadatel je také žadatelem a podmínky na ně kladené jsou většinou stejné. Výjimkou však může být např.situace, kdy žádají o úvěr manželé a jeden z nich je podstatně starší a nesplňuje podmínku produktivního věku (do 70 let po celou dobu trvání úvěru), o úvěr žádají oba a příjmy jednoho z nich jsou dostatečné. Druhý z manželů je pak v podstatě v úvěru "na okrasu", pouze z toho důvodu, že manželé by měli žádat o úvěr společně. Příjmy však nedokládá a podmínku věku splňovat nemusí.
28.4.2008 16:45
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, to je hezký dotaz :-). Tohle Vám samozřejmě zaručit nemohu. Je to o již zmiňované kvalitě a hlavně profesionalitě, a z tohoto pohledu je trh zprostředkovatelů poměrně nepřehledný. Zodpovědný poradce si musí být vědom, že jeho práce je především o dobrém jménu, a to se velmi těžce buduje, za to velmi rychle ztrácí. A rozhodně dnes na trhu najdeme velmi kvalitní a profesionální hypoteční brokery, kteří si to plně uvědomují. A k tomu dovolání se spravedlnosti - samozřejmě existuje v krajním případě možnost vypovědět smlouvu.
28.4.2008 16:54
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, tady Vás bohužel opět odkážu na webové stránky banky, příp. přímo na obchodní místa. Takto je to vytrženo z kontextu (nevím vlastní prostředky, což hraje roli z pohledu typu úvěru a úrokové sazby apod.)a obávám se, že bych Vám nemusel dát nejpřesnější odpověď. Navíc je pravdou, že zkušený obchodník dokáže vymodelovat i nemožné :-).
28.4.2008 16:59
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, částečně jsme již o tomto problému diskutovali a myslím, že o refinancování letos ještě hodně uslyšíme. Nelze zastírat, že ve světě je to poměrně běžná praxe a navíc z pohledu konkurence na trhu a inovací i věc obecně prospěšná. Týká se to poměrně velké části klientů a refinancování je již dnes velmi živé téma. Některé banky již dnes nabízejí aktivně speciální produkty, jiné přemýšlejí, co nabídnout stávajícím klientům, aby ti o refinancování vůbec neuvažovali. Problém je v tom, že banky často nabízejí novým klientům bonusy (podobně jako i jiné firmy) a ti o ně při fixaci přicházejí. Pokud navíc dochází i růstu sazeb, tak pak máme vysvětlení pro Váš (a nejen Váš) případ.
Úspěšný produkt refinancování musí být hlavně jednoduchý, rychlý a levný a pak je pro banku, která se chová ke stávajícímu klientovi macešsky, poměrně nebezpečný. Z pohledu dnešních sazeb, podívám-li se skrz trh, tak se mi zdá sazba 4,99% určitě férová. Pokud máte jiný pocit, doporučuji komunikovat se svojí bankou. Refinancování by mělo být až posledním možným krokem.
28.4.2008 17:20
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, pokud začnu rodinnými domy, tak tam předpokládám mírný růst cen a sice přibližně na úrovni inflace. Trh rodinných domů v ČR je poměrně stabilní a co se týče Prahy, tak největší poptávka je po domech v kategorii 6 - 10 mil. Kč, v okolí Prahy do cca 6 mil. Kč.
U bytů je situace jiná, psal jsem, že jsou hlavním motorem růstu trhu a že předpokládám zpomalení tempa růstu a v některých lokalitách by skutečně mohlo dojít i k mírnému poklesu (panelové domy a paradoxně i některé luxusní lokality, kde jsou ceny vyhnány zahraničními spekulanty). Tržní nájemné aktuálně spíše stagnuje, ovšem za dva roky bude vrcholit i deregulace nájemného, přičemž podle některých studií by mohla způsobit pokles tržních nájmů o cca 1/3. Samozřejmě strašně moc záleží na lokalitě.
28.4.2008 17:36
