Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jaké má stavební spoření alternativy?

aktualizováno 
Není to tak dlouho, co se doporučovalo ukládat vklady na stavební spoření vždy až koncem roku a mezitím je lépe zhodnocovat jiným způsobem. I dnes se o to někteří účastníci stavebního spoření zarputile snaží, uzavřou si smlouvu před koncem kalendářního roku a vklady ukládají zásadně až v prosinci. Je to však stále výhodné?

Každoročně se opravdu nejvíce nových smluv o stavebním spoření uzavírá před koncem kalendářního roku, to mohou potvrdit všechny stavební spořitelny. Argumentem pro tento postup je možnost získat státní podporu v plné výši ještě za právě končící rok. Dalším odůvodněním pro ukládání peněz na stavební spoření koncem roku je možnost nechat si vklad zhodnotit lépe prostřednictvím jiného finančního produktu a pak teprve již jednou zhodnocené peníze uložit na stavební spoření.

Tento postup má své opodstatnění pouze tehdy, pokud je k dispozici nějaká lepší možnost uložení peněz během roku. Tato alternativní varianta by měla být málo riziková – tak jako je stavební spoření, jinak by nebylo jisté, zda se vklad naopak neznehodnotí, s vyšším výnosem než poskytuje stavební spoření – jinak jde o zbytečné snažení a krátkodobá, aby peníze byly k dispozici dříve než za rok. Těmto požadavkům by nejlépe z hlediska rizika a likvidity vyhovovaly otevřené podílové fondy peněžního trhu, termínované vklady či depozitní certifikáty.

Jak výhodné jsou v  současnosti tyto alternativní možnosti? Podíváme-li se na současné úrokové sazby termínovaných vkladů, které nabízejí velké banky, zjistíme, že nijak vysoké nejsou. Pokud chceme uložit 20 000 Kč na jeden rok, pohybují se sazby  přibližně v rozmezí 1,75 – 2,8%. Jde o sazby před zdaněním, daň je stanovena na 15%. Vezmeme-li v úvahu čisté úrokové sazby, jsou v současnosti ve výši přibližně kolem 2%. Podrobné aktuální informace o sazbách termínovaných vkladů naleznete zde.

Pokud uvažujeme o uložení peněz do otevřených podílových fondů, jsou na období do jednoho roku vhodné především fondy peněžního trhu. Volatilita (kolísavost) hodnoty takto uložených peněz je relativně nízká a riziko poklesu hodnoty vložených peněz poměrně zanedbatelné. Ke svým prostředkům se můžete dostat prakticky kdykoliv a pokud ve fondu setrváte déle než 6 měsíců, budou vaše výnosy osvobozeny od daně. I přes snižování úrokových sazeb lze v letošním roce očekávat, že výkonnost těchto fondů by mohla dosáhnout úrovně kolem 4 procent. 

I přes solidní výkonnost dluhopisových fondů v minulém roce se vám může stát, že v okamžiku, kdy budete chtít svůj podíl v těchto fondech prodat, bude jeho hodnota nižší než hodnota původně vložených prostředků (investiční horizont u dluhopisových fondů je cca. 2 roky). Výnosnost akciových fondů může být v krátkodobém horizontu dokonce i výrazně záporná. Tyto dva druhy fondů nelze tedy pro krátkodobé investování příliš doporučit. Podrobné informace o výkonnosti podílových fondů naleznete zde.

Stavební spořitelny nabízejí dnes v případě, kdy účastník nebude čerpat úvěr úrokovou sazbu minimálně 3%. Jde o čistou sazbu, neboť výnosy ze stavebního spoření se nezdaňují. Je to tedy srovnatelné s ostatními finančními produkty. Pokud tedy máme v současnosti k dispozici volné finanční prostředky určené na stavební spoření, není chybou, když je v této situaci uložíme na účet stavebního spoření již začátkem roku. Je to rozhodně lepší možnost, než nechat je jen tak ležet na běžném účtu, kde nezískáme úrok téměř žádný. Jestliže chceme čerpat úvěr na řešení bytových potřeb, pak jednoznačně platí, že čím dříve peníze na účet vložíme, tím rychleji nárok na úvěr získáme.

A pokud by snad někdy zase přišla doba, kdy alternativní možnosti uložení peněz přinesou větší výnos než  stavební spoření, můžeme se vrátit zpět k známé variantě „uložit peníze na účet stavebního spoření až koncem roku“.

Ukládáte si vklady na stavební spoření až koncem roku? Dáváte přednost uložení peněz jinam než na stavební spoření?

 

Autor:



Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Firmy musí navýšit a srovnat mzdy, jinak neobstojí, ukázal průzkum

Ilustrační snímek

Trh práce je na dně. Firmy, které ještě nezvýšily mzdy, tak budou muset rychle učinit a dorovnat je svým zaměstnancům...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, úrokové sazby jsou nejvýše od roku 2014

Ilustrační snímek

Hypotéky podle očekávání dál zdražují. Ve druhém měsíci letošního roku se průměrná úroková sazba zvedla na 2,36...

Rostou ceny chat a chalup, zvlášť těch, v nichž se dá žít celoročně

Ilustrační snímek

Ceny chat a chalup věrně kopírují současný růst cen bytů a rodinných domů. Ceny rekreačního objektů přitom stejně jako...

Hypotéky opět zdražují, sazba pod dvě procenta je nejspíš minulostí

Ilustrační snímek

V prosinci 2017 úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Hypoteční rok 2017 byl zakončen průměrnou úrokovou...

Z velkého optimisty velkým pesimistou: HSBC změnila prognózu pro korunu

Z velkého optimisty velkým pesimistou: HSBC změnila prognózu pro korunu

Kurzy.cz Z hlediska příštího vývoje měn z východního křídla Evropské unie byla banka HSBC Holding jedním z největších optimistů ...

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Sales Management Program

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Praha

Najdete na iDNES.cz