Vklad je nutné provést včas
Výše státní podpory, která přísluší účastníku stavebního spoření za daný kalendářní rok, se odvozuje od výše ročně uspořené částky k datu 31.12. Je však třeba, aby byla celá částka k tomuto datu připsána na účtu. Protože mezi Vánocemi a Novým rokem jsou pouze tři pracovní dny, stavební spořitelny všem klientům doporučují, aby platbu zaslali raději ještě před Vánocemi. To platí především pro poštovní poukázky, při bezhotovostní platbě je třeba se ve své bance informovat, který den je třeba podat bankovní příkaz, aby platba byla uskutečněna ještě letos. Ti, kdo si platbu nechají na poslední chvíli, mají ještě šanci složit vklad v hotovosti na pokladně pražské centrály stavební spořitelny, většinou do pátku 29.prosince. Je však třeba si to u konkrétní spořitelny předem ověřit.
Výše státní podpory
Maximální výše státní podpory, kterou lze v každém kalendářním roce získat, závisí na tom, kdy bylo stavební spoření sjednáno. Pokud byla smlouva uzavřena do konce roku 2003, účastník může ročně získat až 4 500 korun. Ti, kdo mají takových smluv více, mohou státní podporu nárokovat pouze na jediné z nich. U smluv uzavřených později činí maximální výše státní podpory 3 000 korun ročně. Státní podporu může v tomto případě účastník nárokovat i u více svých smluv (sjednaných od roku 2004), celkový součet je však stále pouze 3 000 korun. Plnou státní podporu získají majitelé starších smluv při naspoření 18 000 korun za rok, u novějších smluv sjednaných od roku 2004 musí být ročně uspořená částka minimálně 20 000 korun
JAK NEPŘIJÍT O PENÍZEStavební spořitelny rozlišují více tarifů
Stavební spoření si v současné době sjednávají především ti, kdo chtějí čerpat překlenovací úvěr na financování bydlení. V tom případě je nutné vybírat spořitelnu a tarif spoření podle podmínek platných pro vybraný typ překlenovacího úvěru. Většina stavebních spořitelen rozlišuje více než jeden tarif spoření a konkrétní překlenovací úvěr může být vázán pouze na některé z nich.
Ovšem i v případě pouhého spoření nebo „řádného“ úvěru ze stavebního spoření si musí klient při sjednávání smlouvy vybrat konkrétní tarif či variantu spoření. Čím se mohou tarify v rámci nabídky jedné stavební spořitelny lišit? Může to být například:
*Sazba z vkladů
*Sazba úvěru ze stavebního spoření
*Výše minimálního měsíčního vkladu
*Výše splátky úvěru
*Akontace úvěru
*Minimální výše cílové částky
*Rychlost růstu hodnotícího čísla
*Výše některých poplatků
Co stavební spořitelny nabízejí
V následujících tabulkách je přehled současné nabídky všech šesti stavebních spořitelen. V každé tabulce je uvedena výše úrokové sazby pro úroční vkladů, úroková sazba „řádného“ úvěru ze stavebního spoření, výše jeho minimální splátky a minimální akontace – což je výše podílu uspořené částky k výši sjednané cílové částky, která je podmínkou pro poskytnutí úvěru.
Českomoravská stavební spořitelna
Nabízí tři různé tarify, kromě úrokových sazeb a výše akontace úvěru se rozlišují také podle toho, který typ překlenovacího úvěru si lze v jejich rámci sjednat. U jednotlivých tarifů si klient dále vybírá variantu spoření (rychlou, standardní, dlouhodobou – možné jsou jen některé kombinace). Poplatek za sjednání smlouvy o stavebním spoření činí 1 % z cílové částky.
| ČMSS - tarify stavebního spoření a jejich varianty | |||||
| tarif | varianta | akontace (% CČ) | sazba vklad | sazba úvěr | splátka USS: R / S (% CČ) |
| Invest | rychlá, standardní | 40% | 2% | 4,8% | 0,8 % / 0,6 % |
| Perspektiv | dlouhodobá | 35% | 2% | 4,8% | 0,53% |
| Atraktiv |
rychlá, standardní |
38% |
1% |
3,7% |
0,8 % / 0,6 % |
Zdroj: stavební spořitelna
Poznámky: CČ=cílová částka, USS=úvěr ze stavebního spoření, splátka USS R/S=splátka "řádného" úvěru v rychlé / standardní variantě u tarifů INVEST a ATRAKTIV. Tarif PERSPEKTIV má pouze jednu variantu.
Hypo stavební spořitelna
U tarifu Nadstandard si klient může vybrat jednu ze dvou možností – NS/EU s vyššími sazbami pro spoření a NU/EU s nižšími sazbami pro úvěr. V případě spořicího tarifu NS/EU může klient, který si nevezme úvěr, získat po splnění stanovených podmínek k základní sazbě 2 % navíc ještě úrokové zvýhodnění ve výši 20 % z celkově připsaných úroků. Poplatky za sjednání smlouvy jsou vyšší než obvykle, klient si vybírá mezi 1,2 % a 1,8 % z cílové částky. V případě vyššího poplatku 1,8 % může za určitých podmínek získat ještě dodatečné úrokové zvýhodnění ve výši 1 % z cílové částky. U tarifu Smart je naopak vstupní poplatek snížen na 0,9 % z cílové částky, ale není zde nárok na žádné úrokové zvýhodnění.
| HYPO stavební spořitelna - tarify | |||||
| tarif | akontace (% CČ) | sazba vklad | úrokové zvýhod. | dodateč. úrokové zvýhod. | sazba úvěr |
| Nadstandard NS/EU | 40% | 2% | 20% připsaných úroků | lze | 4,70% |
| Nadstandard NU/EU | 40% | 1% | ne | lze | 3,90% |
| Smart | 40% | 2% | ne | nelze | 4,90% |
| Výše splátky úvěru ze stavebního spoření je ve všech tarifech 1 % úvěrového dluhu | |||||
Zdroj: stavební spořitelna
Poznámky: CČ = cílová částka, úrokové zvýhodnění u tarifu Nadstandard ve spořicí variantě NS/EU činí 20 % připsaných úroků ročně. Dodatečné úrokové zvýhodnění u tarifu Nadstandard v obou variantách NS/EU i NU/EU činí 1 % z CČ a lze jej získat pouze při vstupní úhradě 1,8 % CČ.
Modrá pyramida stavební spořitelna
Nabízí pouze tarif s názvem Kredit, u kterého rozlišuje tři varianty spoření – rychlou, standardní a pomalou. Od typu varianty se odvíjí výše úrokové sazby z úvěru, výše jeho splátky a rychlost růstu hodnotícího čísla. Vstupní poplatek činí 1 % z cílové částky, max. 7 500 korun. Mladí do 18 let mohou získat tisícikorunovou prémii, pokud jim rodiče sjednají smlouvu s cílovou částkou alespoň 180 000 korun, zaplatí vstupní poplatek a do šesti měsíců naspoří minimálně tři měsíční vklady. Pokud si smlouvu za stejných podmínek sjedná současně s dítětem také jeho rodič, prémie činí dva tisíce korun. Tato nabídka je zatím časově neomezená.
V současnosti lze navíc získat ještě úrokový bonus. Nabídka platí pro nové smlouvy sjednané do konce ledna s cílovou částkou minimálně 180 000 korun. Klient získá 1 % z výše částky, kterou bude mít na účtu k 31.1.2007.
| Modrá pyramida - tarif Kredit a jeho varianty spoření | ||||
| varianta spoření | akontace (% z CČ) | sazba vklad | sazba úvěr | splátka USS (% CČ) |
| Rychlá | 40% | 2% | 5% | 0,75% |
| Standardní | 40% | 2% | 5% | 0,60% |
| Standardní | 40% | 2% | 4% | 0,90% |
| Pomalá | 40% | 2% | 5% | 0,45% |
| Pomalá | 40% | 2% | 4% | 0,60% |
| Pomalá | 40% | 2% | 3% | 0,75% |
Zdroj: stavební spořitelna
Poznámky: CČ=cílová částka, USS=úvěr ze stavebního spoření
Raiffeisen stavební spořitelna
Rozlišuje dva různé tarify. Spořící s vyšší úrokovou sazbou z vkladů i úvěru a Úvěrový, kde jsou obě sazby nižší. Kromě těchto dvou parametrů je třeba volit tarif podle toho, který překlenovací úvěr si chce klient sjednat. Poplatek za uzavření smlouvy činí 1 % z cílové částky, pro klienty, kteří v době uzavření smlouvy nedosáhli 18 let, je snížen na 0,85 % cílové částky.
| Raiffeisen stavební spořitelna - tarify | ||||
| tarif | akontace (% z CČ) | sazba vklad | sazba úvěr | min. splátka USS (% CČ) |
| Spořicí | 40% | 2% | 4,90% | 0,50% |
| Úvěrový | 40% | 1% | 3,50% | 0,50% |
Zdroj: stavební spořitelna
Poznámky: CČ=cílová částka, USS=úvěr ze stavebního spoření
Stavební spořitelna České spořitelny
SS ČS nerozlišuje více tarifů, klienti si volí pouze variantu spoření – rychlou, nebo standardní. Typ varianty ovlivňuje výši doporučeného měsíčního vkladu, výši minimální splátky úvěru ze stavebního spoření a rychlost růstu hodnotícího čísla. Poplatek za sjednání smlouvy je 1 % z cílové částky, max. 9 500 korun.
| Stavební spořitelna ČS - varianty spoření | ||||
| varianta spoření | akonatce (% CČ) | sazba vklad | sazba úvěr | splátka USS (% CČ) |
| rychlá | 40% | 2% | 4,75% | 0,65% |
| standardní | 40% | 2% | 4,75% | 0,55% |
Zdroj: stavební spořitelna
Poznámky: CČ = cílová částka, USS = úvěr ze stavebního spoření
Wüstenrot stavební spořitelna
Rozlišuje čtyři různé tzv. tarifní varianty OF, OK, ON, OS. Odlišují se výší akontace úvěru a tím, které překlenovací úvěry jsou na ně navázány. Pokud jde o úrokové sazby, klient si vybírá ze dvou různých kombinací bez ohledu na tarifní variantu. První možností je kombinace sazby 2,1 % z vkladu spolu s 4,8 % z úvěru, druhá možnost s nižšími sazbami 1 % a 3,7 % je vhodná při čerpání úvěru ze stavebního spoření. Účastník, který si zvolí 1% úrokovou sazbu z úspor, si při přidělení cílové částky může u každé tarifní varianty změnit sazbu z vkladů na 2,1 %. K datu změny mu bude k úsporám připsán úrok ve výši rozdílu úročení úspor 1 % a 2,1 % (od počátku smlouvy).
V současnosti Wüstenrot nabízí dočasně úrokový bonus těm, kdo si sjednají smlouvu o stavebním spoření a zaplatí vstupní poplatek do 31. prosince. Pokud si klient po přidělení cílové částky nevezme úvěr a od uzavření smlouvy uplyne šest let, má nárok na mimořádný úrok ve výši 25 % z částky úroků k okamžiku vyplacení uspořené částky při jejím úročení 2,1 %.
| Wüstenrot - tarifní varianty spoření | ||
| tarifní varianta | akontace (% CČ) | splátka USS (% CČ) |
| OF | 40% | 0,7% |
| ON | 50% | 0,5% |
| OS | 50% | 0,6% |
| OK | 30% | 0,7% |
| Ve všech tarifních variantách si lze zvolit jednu ze dvou kombinací úrokových sazeb: 2,1 % z vkladů a 4,8 % z úvěru NEBO 1 % z vkladů a 3,7 % z úvěru | ||
Zdroj: stavební spořitelna
Poznámky: CČ = cílová částka, USS = úvěr ze stavebního spoření
