Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kam dát 100 000 Kč na pět let

aktualizováno 
Máte volných 100 000 korun a chcete je investovat? Čtěte, jak dopadla redaktorka MF DNES při nákupu podílových fondů.
Ujasněte si, kolik a na jak dlouho chcete investovat

Ujasněte si, kolik a na jak dlouho chcete investovat | foto: Profimedia.cz

Vybrala jsem si společnost Pioneer, byla mi sympatická díky své 75leté historii i jménu. Na bezplatné infolince se dozvídám, že se na konzultaci nemusím předem objednávat a můžu přijít kdykoli, tak hned vyrážím přímo do sídla společnosti. Moje „makléřka“ je sympatická, drobná, odhadem tak 25letá brunetka. Čekala jsem spíš nějakého ostříleného investičního pardála, jaké jsem zvyklá vídat v amerických filmech typu Wall Street, ale budiž.

Trochu mě zaskočilo, že v kanceláři byly ještě další dva stoly a během chvíle snad ani ne metr vedle mě usedl jiný klient společnosti – na rozhovor o investicích bych si představovala větší soukromí. Takhle by to být nemělo. Přesto hlásím, že chci investovat 100 000 korun na pět let.

Ujasněte si, kolik a na jak dlouho chcete investovat
První otázka investiční poradkyně správně zněla, v jaké měně chci svoje peníze investovat, kolik a na jak dlouho už věděla. Uvádím koruny – jedno z pravidel investování totiž říká, že by člověk měl investovat ve stejné měně, v jaké bude chtít peníze utratit. Tím se výběr možných fondů zúžil asi na dvanáct.

České fondy mi pak poradkyně začala s letákem v ruce jeden po druhém představovat. Je to složité a nebaví mne to. Kdybych u investování nic nevěděla, tak ani nerozumím. Navíc mi vysvětluje tu nejkonzervativnější možnost, která sice zajistí, že o vklad nepřijdu, ale výnos bude pod inflací. To si raději budu spořit na stavební spoření, kde můžu mít jistých 6 procent ročně, chci něco, co vydělá víc. 

Domáhám se tedy investičního dotazníku, poradkyně mi ho měla předložit hned na začátku, aby mohla určit, jak velké riziko unesu, což je pro výběr fondů zásadní.

Jaký jste typ investora, ukáže investiční dotazník
Podle dotazníku zjistíme, jestli jsem skutečně ochotná jít za cenu vyšších výnosů i do většího rizika, jak si to o sobě myslím. Vyplňuji, že unesu riziko až 20 procent ztráty z vkladů. Když bych totiž nechala peníze ležet na běžném účtu, při tříprocentní roční inflaci mi za pět let ze 100 000 korun zbude jen necelých 86 000 korun tak jako tak.

Počítač mi vyplivl, že ze svých 100 000 mám 2 600 korun dát do Pioneer Sporokonto, 29 300 korun do Pioneer obligačního fondu a většinu svých peněz, konkrétně 68 100 korun, do Pioneer akciového fondu – roční zhodnocení by tak mohlo být přes 8 procent. Názvy fondů napovídají, kdy jde o investici do dluhopisů a kdy do akcií, ale o moc víc mi k tomu poradkyně říci nedovede. Navíc z ceníku se později dočítám, že minimální investice je 5 000 korun, tak nevím, jestli to u Sporokonta ten počítač spočítal správně, poradkyně si ničeho nevšimla.

Modelový návrh se mi líbí a přesto mě poradkyně i v dalším rozhovoru tlačí do konzervativnější investice, kterou nechci.

Celkově mám z jednání pocit, že poradkyně investování moc nerozumí, že spíš jen opakuje poučky z nějakého školení a neumí mi problematiku srozumitelně vysvětlit.

Kolik podílové fondy stojí
Dozvídám se ještě, že peníze je dobré rozložit do několika fondů a že je můžu libovolně přesunovat. Tohle sice vím, ale je to důležitá informace.

Ptám se, jak je to s poplatky a jak to bude dál, když se rozhodnu s Pioneerem investovat. Dozvídám se, že společnost se mnou uzavře rámcovou smlouvu a potom peníze pošlu na jednotlivé fondy – každý má svůj vlastní účet. Za investici zaplatím podle ceníku, který mi stejně jako smlouvu poradkyně obratem dává do ruky, a obojí si můžu odnést s sebou domů. Což mě těší, aspoň si v klidu můžu všechno pročíst.

Výše poplatku se řídí tím, kolik peněz investuji a do jakého typu fondu – ty konzervativnější jsou u 100 000 korun za 0,4 procenta z objemu investice a akciový fond stojí 3 procenta z investice. Kdybych dala na doporučení počítače, vyjde mě to celkem na necelých 2 300 korun. Když smlouvu podepíšu přímo na ústředí společnosti, dostanu 50procentní slevu.

Pokud se rozhodnu s penězi šíbovat mezi jednotlivými typy fondů, neplatím nic, pokud přejdu z dynamičtějšího na konzervativnější fond (tedy z dražšího na levnější). Poplatek za správu portfolia, takzvaný manažerský poplatek, je zohledněn ve výnosu. Když budu chtít peníze z fondu vybrat, dostanu je na účet během 10 dnů. Můžu to udělat kdykoli, ale u akcií je to v počátku docela rizikové – mají větší výkyvy, a když se netrefím, prodělám – ale to poradkyně nezmiňuje. Správně však upozorňuje, že po půl roce je výnos z fondů osvobozen od daně.

Jak by měl probíhat poradenský rozhovor?
Jestli s investováním začínáte a zatím se moc neorientujete, může se stát, že podobných návštěv absolvujete pět a o moc dál se nedostanete. Jak rozlišit, jestli vám schůzka s makléřem může přinést očekávané zhodnocení peněz, nebo jestli poradce fondy prodává mechanicky?

  1. Nejdřív by měl makléř zkoumat, kolik peněz a na jak dlouho chcete investovat, v jaké měně a jaký jste typ investora. Tedy vás nechat vyplnit investiční dotazník a povídat si s vámi o vašem záměru.
  2. Ve druhém kroku by vám měl v souladu s vaším záměrem sestavit portfolio zatím jen podle zaměření fondů a vysvětlit, jak podílové fondy fungují. Co můžete očekávat od peněžního trhu, co od dluhopisů a co od akcií.
  3. Následovat by měl výběr konkrétních produktů a informace o poplatcích a postupu, jak bude samo investování probíhat.
  4. Na závazné rozhodnutí byste měli mít dostatek času a budete-li chtít, dostat všechny potřebné podklady k prostudování domů.
  5. Pokud se váš poradenský hovor od tohoto postupu liší, seberte se a jděte k jiné společnosti nebo alespoň k jinému makléři.

Kolik vydělají jednotlivé typy investorů?
O kolik vám 100 000 korun za pět let naroste, záleží hlavně na tom, jaký jste typ investora. Čím jste odvážnější, tím víc peněz můžete vydělat. Ale za cenu rizika, že si třeba po pěti letech můžete z fondu vyzvednout méně, než jste tam vložili.

  • Konzervativní
    předpokládané zhodnocení 2 % ročně
    stav investice po 5 letech: 100 000 až 110 000 Kč
    rozložení investice: akcie 5 %: dluhopisy 55 %: peněžní trh 40 %
  • Vyvážený
    předpokládané zhodnocení 4 % ročně
    stav investice po 5 letech: 90 000 až 120 000 Kč
    rozložení investice: akcie 40 %: dluhopisy 40 %: peněžní trh 20 %
  • Dynamický
    předpokládané zhodnocení 8 % ročně
    stav investice po 5 letech: 75 000 až 145 000 Kč
    rozložení investice: akcie 70 %: dluhopisy 20 %: peněžní trh 10 %
Autoři:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Penzijko, stavebko nebo fondy? Spočítali jsme výnosy oblíbených produktů

Nejprve se rozhodnete, že budete část svých prostředků ze mzdy dávat stranou. Pak si určíte, na co má rezerva sloužit, a v dalším kroku se rozhodnete, kam...  celý článek

Ilustrační snímek
Investice: Kde vám dobře vydělají dva tisíce a kam uložit velké částky

Kam s penězi, když na spořicích účtech se sazby pohybují pod jedním procentem? Je dnes vůbec možné zhodnotit finance alespoň tak, aby je „nesežrala“ inflace?...  celý článek

JOSEF ŠÍMA: ATELIÉR 1934, olej na plátně, 99 x 144 cm  Cena 28,8 milionů korun...
Rekordní rok na českých aukcích: investoři utratili přes miliardu

Sběratelé a investoři loni utratili na aukcích 1,26 miliardy korun, padl historický rekord za obraz vydražený za nejvyšší cenu a řada umělců dosáhla nových...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Volební preference STEM: ANO posiluje, podpora ČSSD spadla pod 10 %
Volební preference STEM: ANO posiluje, podpora ČSSD spadla pod 10 %

Necelý týden před volbami dál posilují preference hnutí ANO. Raketový nárůst zaznamenala SPD. Rostou také Piráti. Naopa... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.