Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kapitálové živ. pojištění a zhodnocení

aktualizováno 
Silným argumentem agentů pojišťoven bývá při jednání s klienty o životních pojistkách úctyhodná suma, která se po desítky let vytváří v rezervách a zhodnocuje připsaným výnosem. Každý, kdo o uzavření životní pojistky uvažuje, by si měl srovnat předpokládanou kapitálovou hodnotu pojištění s částkou, která vznikne prostým úročením třeba v otevřeném podílovém fondu. Rozdíl mezi těmito sumami je poplatkem hrazeným pojišťovně za riziko, které nese, kdy v případě pojistné události vyplácí částku mnohonásobně přesahující zaplacené pojistné.
Následující tabulka, která srovnává předpokládané stavy kapitálové hodnoty nabízené jednou z pojišťoven, nemá za cíl ukázat kapitálové životní pojištění jako jednoznačně nevýhodné. Má být pouze vodítkem při výběru správné pojistné částky.

Doporučení: Pojistnou částku u kapitálového životního pojištění zvolte podle potřebného zajištění, nikoliv podle sumy, kterou chcete za desítky let naspořit. Případně využijte kombinace životní pojistky bez kapitálové hodnoty a otevřeného podílového fondu.

Příklad:
Srovnání průběhu kapitálové životní pojistky a spoření stejné částky například v otevřeném podílovém fondu.

Muž, ročník 1970, pojistná částka 300 000 Kč

Pojistné (zahrnuje krytí rizika úmrtí a tvorbu kapitálové hodnoty): 500 Kč měsíčně

Doba Zaplaceno Stav při 5 % zhodnocení v Poměr pojišťovny a OPF
pojišťovně OPF
10 let 60 000 Kč 42 678 Kč 77 641 Kč 55,0 %
15 let 90 000 Kč 74 316 Kč 133 644 Kč 55,6 %
20 let 120 000 Kč 109 819 Kč 205 516 Kč 53,4 %
30 let 180 000 Kč 184 307 Kč 416 129 Kč 44,3 %

Doba Zaplaceno Stav při 8 % zhodnocení v Poměr pojišťovny a OPF
pojišťovně OPF
10 let 60 000 Kč 50 115 Kč 91 473 Kč 54,8 %
15 let 90 000 Kč 95 087 Kč 173 019 Kč 55,0 %
20 let 120 000 Kč 155 933 Kč 294 510 Kč 52,9 %
30 let 180 000 Kč 344 413 Kč 745 179 Kč 46,2 %

Zůstatek z životního pojištění bude navíc snížen o daň z příjmu, strženou při výběru z dosaženého výnosu. Vzhledem k uvedené době by se výnos v otevřeném podílovém fondu nezdaňoval vůbec.

Z příkladu vyplývá, že životní pojištění je opravdu drahá služba. Při 5%-ním zhodnocení i po dvaceti letech spoření s pojišťovnou budete mít na svém účtu po odečtení pojistného stále méně, než kolik jste do pojišťovny vložili.



Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Když se sport stane neúmyslným viníkem. Situace, které stojí peníze

K nehodě dojde snadno. Stačí se vrhnout na sport a aktivity, na které je čas jen o dovolené či o víkendu. Škodu pak můžete způsobit nejen sobě, ale i jiným...  celý článek

Ilustrační snímek
Co je dobré vědět o pojištění dětí. Dvanáct konkrétních dotazů čtenářů

Děti chvilku neposedí, může se jim kdykoli něco stát, potřebují pojištění, říkají si mnozí rodiče. A tak ho uzavřou. Ale často vůbec nevědí, co od něho čekat a...  celý článek

Ilustrační snímek
Léčíte se? Komplikace na dovolené vám pojištění nezaplatí

Dovolená je zaplacená, rodina se těší, ale kromě balení a zařizování provozu opuštěné domácnosti je třeba dodělat spoustu věcí v práci. Dovolenou si člověk...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Volební preference Median: Před volbami ztrácí ANO, ČSSD i KSČM na úkor SPD a Pi...
Volební preference Median: Před volbami ztrácí ANO, ČSSD i KSČM na úkor SPD a Pi...

Podpora ANO, ČSSD i KSČM se podle říjnového průzkumu agentury Median od září mírně snížila. Podobně klesala i podpora T... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.