Podle vyjádření tiskového mluvčího Raiffeisenbank Tomáše Kofroně se to často nestává. „Na rozdíl od spotřebitelských půjček je totiž u hypotéky klientova schopnost splácet poměrně důkladně zkoumána,“ vysvětluje. Problémovými se úvěry stávají spíše v důsledku nějaké nepředvídatelné události: nemoci, ztráty zaměstnání a podobně. Jestliže klient pro takový případ není pojištěn, měl by situaci začít rychle řešit s bankou.
Jak zdůrazňuje David Sahula, mluvčí ČMHB, je dobré, když tak udělá ještě dřív, než další pravidelnou splátku nezaplatí. „Všechny následující kroky závisí na výši úvěru a na možnosti dohody s klientem. Jde například o úpravu splátkového kalendáře nebo prodej nemovitosti,“ říká Petra Kopecká, mluvčí HVB Bank. EBanka nabízí standardně klientům možnost až osmiměsíčního odkladu splátek v případě narození dítěte nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti. ČMHB je vstřícná ke klientům při ztrátě zaměstnání - v tomto případě i ona umožní několikaměsíční odklad.
Nemovitost je možné prodat i s hypotékou
200 tisíc na bydlení: řekněte si o ně! |
Individuální poplatky se mohou pohybovat až do výše úrokového výnosu za dobu od přijetí mimořádné splátky do konce platnosti úrokové sazby. Obvykle však banky přihlížejí k tomu, zda klient není v nějaké mimořádné situaci. „Například při úmrtí klienta a splacení úvěru z životní pojistky banky sankce neuplatňují, i když teoreticky na to mají nárok,“ říká Ivo Polišenský, mluvčí Živnobanky.
Dům vám banka vezme, jen když se nesnažíte o domluvu
K vynucenému prodeji banky přistupují až ve chvíli, kdy vyčerpaly všechny jiné možnosti, jak se s neplatícím klientem dohodnout. Nejprve se banky pokoušejí o telefonický kontakt, když se věc nedá do pořádku, je na místě kontakt osobní, a teprve když klient i nadále nereaguje, nastupuje uplatnění práva k zástavě. To se například v případě ČMHB děje nejdříve po 90 dnech, kdy se banka s klientem nedomluvila po dobrém. Jak říká David Sahula, podíl nesplácených hypoték tvoří u ČMHB méně než jedno procento, s tím, že některé dluhy jsou spíše symbolické nedoplatky.
Kolik klient zaplatí za předčasné splacení milionové hypotéky | |
eBanka |
48 070 Kč |
Živnobanka |
187 717 Kč |
GE Capital Bank |
0 Kč |
Volksbank |
individuální poplatek |
Komerční banka |
maximálně 324 338 Kč |
Česká spořitelna |
individuální poplatek |
Raiffeisenbank |
94 000 Kč |
HVB Bank |
individuální poplatek, u produktu Flexi 0 Kč |
ČMHB |
168 700 Kč |
ČSOB |
140 000 Kč |
Poznámka: byt stál 2 miliony 500 tisíc korun, z toho si klient půjčil u banky milion na hypotéku se splatností 20 let a s fixací na pět let.
Zdroj: hypoteční banky