Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kdo neplatí hypotéku - nebydlí

aktualizováno 
Vzhledem k mohutným reklamním kampaním bank mohou lidé nabýt dojmu, že jsou hypotéky určeny úplně pro každého. Pod vlivem této představy se potom uzavřením hypoteční smlouvy pustí do akce, která se nakonec ukáže nad jejich síly. Co dělat v okamžiku, kdy klient zjistí, že splácení úvěru nezvládá?

Podle vyjádření tiskového mluvčího Raiffeisenbank Tomáše Kofroně se to často nestává. „Na rozdíl od spotřebitelských půjček je totiž u hypotéky klientova schopnost splácet poměrně důkladně zkoumána,“ vysvětluje. Problémovými se úvěry stávají spíše v důsledku nějaké nepředvídatelné události: nemoci, ztráty zaměstnání a podobně. Jestliže klient pro takový případ není pojištěn, měl by situaci začít rychle řešit s bankou.

Jak zdůrazňuje David Sahula, mluvčí ČMHB, je dobré, když tak udělá ještě dřív, než další pravidelnou splátku nezaplatí. „Všechny následující kroky závisí na výši úvěru a na možnosti dohody s klientem. Jde například o úpravu splátkového kalendáře nebo prodej nemovitosti,“ říká Petra Kopecká, mluvčí HVB Bank. EBanka nabízí standardně klientům možnost až osmiměsíčního odkladu splátek v případě narození dítěte nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti. ČMHB je vstřícná ke klientům při ztrátě zaměstnání - v tomto případě i ona umožní několikaměsíční odklad.

Nemovitost je možné prodat i s hypotékou

ruka

200 tisíc na bydlení: řekněte si o ně!
Více ZDE.

Pro nejhorší případ je dobré vědět i to, že nemovitost s hypotékou je možné prodat. Ale stojí to nějaké peníze navíc. Při klasickém převodu hypotéky na nového klienta jde jen o poplatek za převod. Když však kupující hypotéku nechce a hodlá platit v hotovosti, věc se prodraží o penále, které banka naúčtuje vzhledem k mimořádné splátce. Smluvní pokutu uplatňují banky tehdy, když se doplacení hypotečního úvěru mine s termínem ukončení fixace úrokové sazby. Penále nemusí být účtováno vůbec, ale může dosahovat až třiceti procent. To například v okamžiku, kdy klient ČSOB s patnáctiletou fixací smlouvy se po devíti letech rozhodne splatit zbytek úvěru najednou. Za každý rok do konce fixační doby totiž banka napočítá pětiprocentní penále z mimořádné splátky. Podobný postup uplatňuje ČMHB, která procentní zatížení rozlišuje mezi šesti až čtyřmi procenty za rok, podle toho, jak dlouhá je doba fixace.

Individuální poplatky se mohou pohybovat až do výše úrokového výnosu za dobu od přijetí mimořádné splátky do konce platnosti úrokové sazby. Obvykle však banky přihlížejí k tomu, zda klient není v nějaké mimořádné situaci. „Například při úmrtí klienta a splacení úvěru z životní pojistky banky sankce neuplatňují, i když teoreticky na to mají nárok,“ říká Ivo Polišenský, mluvčí Živnobanky.

Dům vám banka vezme, jen když se nesnažíte o domluvu

K vynucenému prodeji banky přistupují až ve chvíli, kdy vyčerpaly všechny jiné možnosti, jak se s neplatícím klientem dohodnout. Nejprve se banky pokoušejí o telefonický kontakt, když se věc nedá do pořádku, je na místě kontakt osobní, a teprve když klient i nadále nereaguje, nastupuje uplatnění práva k zástavě. To se například v případě ČMHB děje nejdříve po 90 dnech, kdy se banka s klientem nedomluvila po dobrém. Jak říká David Sahula, podíl nesplácených hypoték tvoří u ČMHB méně než jedno procento, s tím, že některé dluhy jsou spíše symbolické nedoplatky.
 

Kolik klient zaplatí za předčasné splacení milionové hypotéky
(hypotéku na dvacet let splácel klient řádně dva roky a poté se rozhodl ji jednorázově doplatit)

eBanka

48 070 Kč

Živnobanka

187 717 Kč

GE Capital Bank

0 Kč

Volksbank

individuální poplatek

Komerční banka

maximálně 324 338 Kč

Česká spořitelna

individuální poplatek

Raiffeisenbank

94 000 Kč

HVB Bank

individuální poplatek, u produktu Flexi 0 Kč

ČMHB

168 700 Kč

ČSOB

140 000 Kč

Poznámka: byt stál 2 miliony 500 tisíc korun, z toho si klient půjčil u banky milion na hypotéku se splatností 20 let a s fixací na pět let.
Zdroj: hypoteční banky

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Další z rubriky

Kvíz: Víte jak, kde a za kolik letos získat nový cestovní pas?

Ilustrační snímek

Cestování do zahraničí je dnes jednodušší, než bylo před lety. Stačí koupit letenku nebo sednout do auta, vlaku či...

Kvíz: Vyznáte se v reklamacích?

Ilustrační snímek

Asi všichni víme, že vadné zboží můžeme v záruční době reklamovat. Znáte však svá práva a povinnosti při uplatnění...

Má ještě smysl kupovat nemovitosti, vydělají vůbec? Poradí odborník

Ilustrační snímek

Češi investují ve velkém do nemovitostí. Nakupují byty, domy, komerční objekty a ty pak pronajímají. Měli by i dál? Co...

ČR - konjunkturální průzkum za duben ukazuje pokračující důvěru v domácí ekonomi...

ČR - konjunkturální průzkum za duben ukazuje pokračující důvěru v domácí ekonomi...

Kurzy.cz Souhrnný indikátor důvěry (indikátor ekonomického sentimentu), vyjádřený bazickým indexem, oproti březnu vzrostl o 0,4 ...

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Sales Management Program

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Praha

Najdete na iDNES.cz