Pro přidělení úvěru ze stavebního spoření je potřeba splnit zároveň všechny tři následující podmínky:
1. spořit minimálně 2 roky,
2. naspořit minimálně 40 % (resp. 50 %) cílové částky a
3. splnit hodnoticí číslo.
Hodnoticí číslo určuje „kvalitu“ spoření klienta. V jeho výši se odráží, jak dlouho leží peníze u stavební spořitelny a v jaké výši. Hodnoticí číslo roste:
- s časem (po 3 letech je vyšší než po 2),
- s výší vkladu (při naspoření 60 % z cílové částky je vyšší než při naspoření 40 %),
- s včasností vkladu (ten, kdo vloží všechny prostředky na počátku, má vyšší hodnoticí číslo než ten, kdo vloží až koncem roku),
- se zvolenou variantou (v rychlé variantě roste rychleji než ve variantě standardní nebo pomalé).
Stavební spoření se uzavírá na tzv. cílovou částku. Ta se skládá z vkladů účastníka, ze státních podpor, z úroků od stavební spořitelny a z případného úvěru. Výše úvěru je tedy rozdíl mezi sjednanou cílovou částkou a uspořenou částkou (vklady + podpora + úroky). Maximální výše úvěru je dána nabídkou stavební spořitelny a jejími tarifními variantami. Nejčastěji se můžeme setkat s nabídkou úvěru ve výši 60 % z cílové částky.
Např. pro smlouvu s cílovou částkou ve výši 100 000 Kč stačí naspořit 40 000 Kč a 60 000 Kč může činit úvěr ze stavebního spoření. Samozřejmě že můžeme naspořit i více. Bude to však mít za následek snížení výše úvěru. Pokud naspoříme např. 55 000 Kč, snižujeme si výši úvěru na 45 000 Kč.
VYDĚLEJTE INVESTOVÁNÍMSplátka úvěru
Přidělený úvěr ze stavebního spoření se musí (stejně jako každý jiný úvěr) splácet. Výše splátky je dána ve všeobecných obchodních podmínkách dané stavební spořitelny a liší se dle tarifních variant. Můžeme se setkat např. s nabídkou stavební spořitelny:
- rychlá varianta – splátka úvěru 0,65 % z cílové částky,
- standardní varianta – splátka úvěru 0,55 % z cílové částky.
Splátka je tedy určité procento z cílové částky. O její výši je rozhodnuto již při podpisu smlouvy o stavebním spoření (pokud si klient podmínky sám nezmění). Např. pro smlouvu s cílovou částkou 100 000 Kč bude splátka v rychlé variantě 650 Kč měsíčně. Pro představu, jaká je výše splátky vzhledem k úvěru, slouží následující tabulka.
Tabulka: Výše splátky úvěru pro jednotlivé stavební spořitelny a její poměr k výši úvěru
Z tabulky je patrné, že splátka úvěru ze stavebního spoření výrazně závisí na variantě spoření, kterou použijeme. V rychlých variantách po nás stavební spořitelna bude chtít vrátit prostředky nejrychleji a splátka úvěru tak bude největší. Výše splátky bude větší než 1 % z úvěru. (V tabulce 1,33 %.) V pomalé variantě budeme mít možnost splácet úvěr dlouho, proto splátka úvěru bude malá. (V tabulce je uveden příklad, kdy je výše splátky 0,75 % z výše úvěru.)
Výše splátky se u stavebního spoření nedá ovlivnit tak jednoduše jako v případě hypotečního úvěru. U hypotéky se můžeme na nižší splátku úvěru dostat tím, že prodloužíme dobu splatnosti a splátka poklesne. U stavebního spoření to není tak jednoduché. Výše splátky je dána tarifní variantou. Volba varianty s sebou nenese jenom výši splátky úvěru, ale také dobu, kdy bude úvěr ze stavebního spoření přidělen. Při volbě standardní nebo pomalé varianty bude sice splátka úvěru nižší než v případě rychlé, ale budeme muset na přidělení úvěru čekat delší dobu. Nižší splátka tak bude vykoupena delším čekáním.
Úryvek je z knihy 
