Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kdy máte nárok na úvěr ze stavebního spoření

aktualizováno 
Stavební spořitelny sdružují klienty, kteří spoří, a mnoho z nich bude chtít čerpat úvěr ze stavebního spoření. Spořitelny proto musejí určit pravidla, podle kterých se budou úvěry ze stavebního spoření vyplácet. Jaká je výše splátky úvěru pro jednotlivé stavební spořitelny?

Úsporný dům na okraji Brna - BEZ PŘÍKRAS. Aby dům co nejméně ztrácel teplo, měl by mít jednoduchý tvar. Ohřát ho pomůže zimní zahrada otočená k jihu. | foto: Otto Ballon MiernyMF DNES

Pro přidělení úvěru ze stavebního spoření je potřeba splnit zároveň všechny tři následující podmínky:

     1. spořit minimálně 2 roky,
     2. naspořit minimálně 40 % (resp. 50 %) cílové částky a
     3. splnit hodnoticí číslo.

Hodnoticí číslo určuje „kvalitu“ spoření klienta. V jeho výši se odráží, jak dlouho leží peníze u stavební spořitelny a v jaké výši. Hodnoticí číslo roste:

  • s časem (po 3 letech je vyšší než po 2),
  • s výší vkladu (při naspoření 60 % z cílové částky je vyšší než při naspoření 40 %),
  • s včasností vkladu (ten, kdo vloží všechny prostředky na počátku, má vyšší hodnoticí číslo než ten, kdo vloží až koncem roku),
  • se zvolenou variantou (v rychlé variantě roste rychleji než ve variantě standardní nebo pomalé).

Stavební spoření se uzavírá na tzv. cílovou částku. Ta se skládá z vkladů účastníka, ze státních podpor, z úroků od stavební spořitelny a z případného úvěru. Výše úvěru je tedy rozdíl mezi sjednanou cílovou částkou a uspořenou částkou (vklady + podpora + úroky). Maximální výše úvěru je dána nabídkou stavební spořitelny a jejími tarifními variantami. Nejčastěji se můžeme setkat s nabídkou úvěru ve výši 60 % z cílové částky.

Např. pro smlouvu s cílovou částkou ve výši 100 000 Kč stačí naspořit 40 000 Kč a 60 000 Kč může činit úvěr ze stavebního spoření. Samozřejmě že můžeme naspořit i více. Bude to však mít za následek snížení výše úvěru. Pokud naspoříme např. 55 000 Kč, snižujeme si výši úvěru na 45 000 Kč.

Splátka úvěru

Přidělený úvěr ze stavebního spoření se musí (stejně jako každý jiný úvěr) splácet. Výše splátky je dána ve všeobecných obchodních podmínkách dané stavební spořitelny a liší se dle tarifních variant. Můžeme se setkat např. s nabídkou stavební spořitelny:

  • rychlá varianta – splátka úvěru 0,65 % z cílové částky,
  • standardní varianta – splátka úvěru 0,55 % z cílové částky.

Splátka je tedy určité procento z cílové částky. O její výši je rozhodnuto již při podpisu smlouvy o stavebním spoření (pokud si klient podmínky sám nezmění). Např. pro smlouvu s cílovou částkou 100 000 Kč bude splátka v rychlé variantě 650 Kč měsíčně. Pro představu, jaká je výše splátky vzhledem k úvěru, slouží následující tabulka.

Tabulka: Výše splátky úvěru pro jednotlivé stavební spořitelny a její poměr k výši úvěru

Z tabulky je patrné, že splátka úvěru ze stavebního spoření výrazně závisí na variantě spoření, kterou použijeme. V rychlých variantách po nás stavební spořitelna bude chtít vrátit prostředky nejrychleji a splátka úvěru tak bude největší. Výše splátky bude větší než 1 % z úvěru. (V tabulce 1,33 %.) V pomalé variantě budeme mít možnost splácet úvěr dlouho, proto splátka úvěru bude malá. (V tabulce je uveden příklad, kdy je výše splátky 0,75 % z výše úvěru.)

Výše splátky se u stavebního spoření nedá ovlivnit tak jednoduše jako v případě hypotečního úvěru. U hypotéky se můžeme na nižší splátku úvěru dostat tím, že prodloužíme dobu splatnosti a splátka poklesne. U stavebního spoření to není tak jednoduché. Výše splátky je dána tarifní variantou. Volba varianty s sebou nenese jenom výši splátky úvěru, ale také dobu, kdy bude úvěr ze stavebního spoření přidělen. Při volbě standardní nebo pomalé varianty bude sice splátka úvěru nižší než v případě rychlé, ale budeme muset na přidělení úvěru čekat delší dobu. Nižší splátka tak bude vykoupena delším čekáním.

Úryvek z knihy Financování vlastního bydlení

1. díl: Nájem, nebo vlastní bydlení na úvěr?  
2. díl: Vyplatí se koupě nemovitosti z vlastních?  
3. díl: Stavební spoření: jak ze státu dostat maximum
4. díl: Jaký na vás čeká úrok u staveního spoření


Úryvek je z knihy "Financování vlastního bydlení - 4. přepracované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Co je dobré vědět o závěti. Kdo dědí a v čem se chybuje

Ilustrační snímek

Blíží se Dušičky, tedy Památka zesnulých. Právě v tento čas mívají notáři dost napilno, protože lidé mají větší zájem o...

Od narození do maturity stojí dítě až tři miliony. Jak to ustát?

Ilustrační snímek

Vychovat dítě je jeden z největších finančních závazků. Už samotné narození potomka výrazně ovlivní rodinný rozpočet po...

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz