Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Komu se vyplatí životní pojistka a komu ne. Šest situací

aktualizováno 
Finanční poradci mají napilno. Blížící se termín zdražení pojistek pro ženy je dobrým důvodem sejít se s klienty a nabídnout jim životní pojištění. Dobrý poradce prodá pojistku jen tomu, kdo ji skutečně potřebuje. Může se však stát, že poradce bude chtít vydělat za každou cenu.
45letá žena s odrostlými dětmi klasické životní pojištění s vysokou pojistnou částkou nepotřebuje. Ilustrační snímek

45letá žena s odrostlými dětmi klasické životní pojištění s vysokou pojistnou částkou nepotřebuje. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Přinášíme šest životních situací, které vám usnadní rozhodování, zda životní pojistku opravu potřebujete, nebo ji můžete oželet.

Žena má dvě děti – dcera je vdaná a má svou rodinu, syn dokončuje studia na vysoké škole. V takovém případě již není koho zabezpečovat. Když matka zemře, děti se o sebe dokážou postarat samy.

Žena by potřebovala spíš dobré úrazové pojištění pro případ, že by kvůli následkům úrazu nemohla vydělávat. Měla by si nechat spočítat dva modely:

  • Samostatnou úrazovou pojistku, ve které se nic nespoří, všechny peníze jdou pojišťovně. Měla by zvolit progresivní plnění - čím větší následky úraz zanechá, tím víc dostane peněz.
  • Investiční životní pojištění s připojištěním úrazu. U něho je třeba nastavit minimální pojistnou částku pro případ smrti, ta bývá 10 tisíc korun. Pojištění smrti následkem úrazu nepotřebuje. Sjednat by si však měla trvalé následky úrazu, případně denní odškodné pro případ úrazu. Pokud zvolí tuto cestu, bude výhodnější uzavřít pojištění hned, aby stihla nižší pojistné sazby, byť za nízkou pojistnou částku.

Doporučení: Ne, klasické životní pojištění s vysokou pojistnou částkou nepotřebuje.

Mladá žena právě dokončila studia a nastupuje do zaměstnání. Na jejím příjmu není nikdo závislý, životní pojistka pro ni proto není důležitá. Potřebuje spíš úrazové pojištění pro případ, že se vážně zraní a bude mít trvalé následky, které jí budou komplikovat pracovní uplatnění, a tedy i možnost dalších výdělků.

Úrazovou pojistku si může pořídit samostatně, měla by si však nechat spočítat i model investičního životního pojištění, kde si nechá nastavit připojištění trvalých následků úrazu, ideálně s progresivním plněním (čím závažnější postižení, tím vyšší výplata peněz.) Naopak riziko úmrtí bude postačovat jen s minimální možnou pojistnou částkou.

Doporučení: Ne, klasické životní pojištění momentálně nepotřebuje.

V domácnosti vydělává muž i žena, která po rodičovské dovolené nastoupila do práce. Ona bere o něco méně než on.

Rodina by měla zvážit, do jaké míry je příjem manželky pro jejich fungování podstatný. Pokud bez něj nevyžijí, je na místě životní pojistka i pro ženu. Navíc je třeba počítat s tím, že v případě manželčiny smrti bude mít muž mnohem víc výchovných povinností, což ho pravděpodobně omezí v kariéře, a tudíž i v příjmu.

Pokud je situace aktuální, je namístě uzavřít pojistku ještě podle stávajících podmínek (tak, aby začala platit nejpozději 20. prosince 2012).

Doporučení: Ano, životní pojistku potřebuje, pokud by bez jejího příjmu měla rodina závažné problémy.

Muž má čistý příjem 30 tisíc korun měsíčně, žena je na rodičovské dovolené, mají dvě malé děti. V takové situaci je životní pojištění na místě. Kdyby muž zemřel, žena by se ocitla ve velmi tíživé situaci a peníze z pojistky pomohou počáteční období finančně překlenout.

Pojistnou částku doporučují finanční poradci ve výši alespoň dvojnásobku ročního příjmu - v tomto konkrétním případě alespoň 720 tisíc korun.

Manželé mohou zvážit, zda by v případě takové tragédie nepomohla širší rodina, nebylo by možné prodat nějaký majetek a podobně. O dané částky lze pojistnou sumu snížit. Vhodné je investiční životní pojištění: muž jeho pomocí bude současně řešit úspory na penzi a může využít i daňových úlev. S uzavřením by měl počkat na nové, nižší sazby, které budou platit po 21. prosinci 2012.

Doporučení: Ano, pojištění potřebuje kvůli zabezpečení rodiny.

Když si člověk, který nežije v manželství, bere hypotéku, banka to obvykle podmiňuje tím, že si též uzavře životní pojištění. Pojistná částka by přitom měla být vysoká jako čerpaná půjčka. Pro klienta to moc výhodné není. Kdyby zemřel, nemovitost propadne bance a žádné dluhy za sebou nenechá.

Když se mu nepodaří s bankou dohodnout jinak a půjde si uzavírat životní pojistku, měl by se zajímat o rizikové životní pojištění se snižující se částkou. Nic se nespoří, všechny peníze jsou pro pojišťovnu, pojistná částka se snižuje s tím, jak se splácí hypotéka. Na druhou stranu pojistka ho měsíčně zatíží nižší částkou, kterou je třeba platit.

Pokud si kvůli hypotéce uzavře smlouvu teď, vyplatí se mu ji po Novém roce přepracovat, aby získal nižší sazbu.

Doporučení: Ano, pojištění potřebuje jen kvůli hypotéce.

Muž je ve věku, kdy děti z prvního manželství jsou již samostatné, a tudíž by se dalo říct, že životní pojištění pro něho není třeba. Protože se však znovu oženil a má malé dítě, zabezpečení rodiny je vhodné.

Musí počítat s tím, že životní pojistky jsou dražší pro ty, kdo do nich vstupují ve starším věku. Vyplatí se mu s uzavřením pojistky počkat, protože smlouvy, které vstoupí v platnost od 21. prosince 2012, budou pro muže levnější.

Doporučení: Ano, životní pojištění je pro něho vhodné, potřebuje ho kvůli zabezpečení rodiny.

Máte uzavřené životní pojištění?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 30. listopadu 2012. Anketa je uzavřena.

Ano 2581
Ne 1866


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Co je dobré vědět o pojištění dětí. Dvanáct konkrétních dotazů čtenářů

Děti chvilku neposedí, může se jim kdykoli něco stát, potřebují pojištění, říkají si mnozí rodiče. A tak ho uzavřou. Ale často vůbec nevědí, co od něho čekat a...  celý článek

Ilustrační snímek
O kolik peněz přijdete na nemocenské a jak finanční ztrátu zvládnout

Onemocnění nebo úraz jsou nepříjemné záležitosti. A když se jejich léčba prodlouží, situace se ještě víc komplikuje, a to po finanční stránce. Jak se připravit...  celý článek

Ilustrační snímek
Srna je v pojistce, kuna a kráva ne. Kolik stojí srážka se zvěří

Střetů se zvěří na českých silnicích přibývá. Kritickým obdobím je především podzim. Potvrzují to pojišťovny a uvádějí, že běžná škoda, kterou způsobí srážka...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Volební programy jsou plné slibů. Co strany označují za prioritu?
Volební programy jsou plné slibů. Co strany označují za prioritu?

O předvolebních slibech politiků toho bylo řečeno hodně, řadu témat už jsme v našem předvolebním seriálu také probrali.... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.