Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kolik peněz investovat do akcií?

  10:57aktualizováno  10:57
Je zcela nabíledni, že člověk žijící samostatně má většinou naprosto odlišné finanční cíle, než manželský pár v důchodu. Těžko si tak lze představit, že se jejich portfolia budou významným způsobem shodovat. Několik základních zásad je však dobré dodržova
Je zcela nabíledni, že člověk žijící samostatně má většinou naprosto odlišné finanční cíle, než manželský pár v důchodu. Těžko si tak lze představit, že se jejich portfolia budou významným způsobem shodovat. Několik základních zásad je však dobré dodržovat, ať je vaše situace jakákoliv.

Pokud rozdělíme život dospělého člověka do několika fází, můžeme mnohem lépe identifikovat jeho potřeby a finanční cíle přizpůsobit tak jednotlivé investiční nástroje na míru podle toho, v jaké fázi se zrovna nalézá. Zatímco ze začátku je pro člověka nejdůležitější základní zajištění, v dalších fázích se zaměřuje na budování a růst svého majetku. Následující tabulka přináší zjednodušený přehled jednotlivých období života a hlavních finančních cílů.

Fáze 1 2 3 4
Věk 20 - 30 let 30 - 50 let 50 - 60 let od 65 let
Domácnost jedna osoba rodina s dětmi manželský pár manželský pár v důchodu
Nejdůležitější cíle základní zajištění, začátek budování majetku budování majetku, zajištění příjmu růst majetku, zajištění příjmu zajištění příjmu
Zdroj: Zürich Invest

Na základě výše uvedeného rozdělení lze pro jednotlivé životní fáze navrhnout optimální investiční portfolio. Podíl akcií či akciových fondů v portfoliu by měl s věkem klesat. Pokud od sta procent odečtete svůj věk, zjistíte, jak velký by měl podíl akcií přibližně být. V této souvislosti je třeba také zdůraznit, že není akcie jako akcie. Zatímco v mladším věku byste se neměli obávat toho, aby měly ve vašem portfoliu zastoupení agresivní růstové akcie od high-tech společností, v pozdějších letech by měla výrazně vzrůstat váha „blue chips“ (akcií od větších, zavedených společností).

S rostoucím věkem (a s tím, jak se investor stává konzervativnějším) by se v portfoliu měl zvyšovat podíl dluhopisů, vládních cenných papírů a také likvidních aktiv, mezi něž počítáme fondy peněžního trhu, běžné účty či hotovost.

Následující graf přináší pohled na optimální investiční portfolia pro jednotlivé fáze života. Zatímco do svých třiceti let byste ve svém portfoliu marně hledali vládní cenné papíry, v důchodovém věku se nedoporučuje přítomnost agresivních akcií. Spolu s postupujícím přechodem mezi jednotlivými životními fázemi je pak zcela patrný trend snižování podílu rizikovějších aktiv a preference „bezpečnějšího“ způsobu investování.

Zdroj: Zürich Invest

Pravidelné investice - cesta k zajímavým výnosům

Stokrát nic umořilo osla – to je známá pravda, která v souvislosti s pravidelným investováním platí dvojnásob. Pokud byste začali ve svých dvaceti letech pravidelně spořit měsíčně 1 000 korun a tuto částku zhodnotit průměrným výnosem 8% ročně, mohli byste ve svých 50 letech disponovat částkou přes 1,4 miliony korun. Pokud si uvědomíme, že vložené prostředky dosáhly během těch třiceti let 360 tisíc a zbytek pochází z výnosů, je zcela zřejmé, k čemu je pravidelnost dobrá. Nejlépe nám to bude demonstrovat následující graf.

Vývoj pravidelné měsíční investice ve výši od 1 000 Kč během 40 let

Čtyři rady pro finanční plán

Na závěr si zkusme shrnout nejdůležitější poznatky při tvorbě a realizaci finančního plánu. V prvé řadě je to již mnohokrát omílaná diverzifikace investic. Mít své prostředky investované pouze v akciích sice může přinášet nadprůměrné výnosy, ale potenciální krachy na burze mohou celou investici dramaticky znehodnotit a místo zhodnocených prostředků tak zůstanou pouze oči pro pláč.
Vzhledem k podstatnému snížení příjmů při odchodu do důchodu byste již měli mít před tímto obdobím splacenu hypotéku. Znamená to, že v padesáti letech není příliš rozumné brát si hypotéku s dobou splatnosti 20 let, a to i přes to, že byste v té době neměli sebemenší problémy se splácením.
Pokud spoříte, dbejte na pravidelnost tohoto spoření.
A nakonec, zvolte si tím jistější způsob investování, čím méně finančních prostředků máte k dispozici. Do větších rizik by se měli pouštět opravdu pouze ti, kteří při případném nezdaru investice nepřijdou o všechny své úspory.

Kde máte své prostředky zainvestovány vy? Jak vypadá podle vás optimální investiční portfolio? Podle čeho se při investování řídíte?

Autor:


Nejčtenější

Když postavila dílnu, nechtěl tam ani pes. Dnes má tisíce zákazníků

„Venkovský styl je vlastně takové moje vidění světa. Žiji tak, proto to ze mě...

Vyučila se pánskou krejčovou a vydělávala si tím, že šila trička z kvalitního českého materiálu. Pak začalo v Česku...

Z malé dílny vybudoval obuvnické impérium. Pak nastaly spory o majetek

Zakladatelem zlínské továrny byl Tomáš Baťa (vpravo), který na trh prorazil s...

Nastoupíte do unikátní pracovny, která funguje jako výtah, a za okamžik se ocitnete na vyhlídkové terase...



Otestujte se: jedna mince platila 35 let, ale sběratelé milují jinou

Mince

Mince jsou jednou z nejstarších forem peněz a jsou dodnes nepostradatelnou součástí měnového systému. I přesto, že už...

KVÍZ: Máte přehled, co vás čeká, kdybyste stavěli dům?

Ilustrační snímek

Vyznat se ve všech potřebných krocích kolem stavby rodinného domu není vůbec snadné. Víte, kdy je potřeba zajít na...

Jaké odškodnění žádat, když po příletu nedorazí kufr, nebo je na odpis

Ilustrační snímek

Letět na dovolenou či služební cestu letadlem je rychlé a pohodlné. Můžete mít však smůlu a vaše zavazadla, která jste...

Další z rubriky

Vyplatí se dát peníze do zlata? Ano, ovšem jen za určitých podmínek

Ilustrační snímek

Cena vždy vyletí nahoru, jakmile dojde k další krizi. Vyplatí se dávat peníze do zlata? Odpověď není zdaleka tak...

Dluhopisy, nebo akcie? Jak si investor vybírá mezi fondy

Ilustrační snímek

Nejdůležitější pro každého začínajícího investora do podílových fondů je pochopení, že pokud mu peníze leží na účtu,...

Odborník radí, jak investovat peníze, aby vám vydělávaly

Vladimír Weiss

Dnes už si většina lidí může dávat stranou pár stokorun měsíčně. Vyplatí se to, protože pokud tyto peníze budete...

Víkendář: Obama to nakonec nevydržel a promluvil

Víkendář: Obama to nakonec nevydržel a promluvil

Kurzy.cz „Méně než 24 hodin po neuvěřitelné tiskové konferenci amerického prezidenta Donalda Trumpa a ruského prezidenta Vladimi...

Najdete na iDNES.cz