Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kolik peněz investovat do akcií?

  10:57aktualizováno  10:57
Je zcela nabíledni, že člověk žijící samostatně má většinou naprosto odlišné finanční cíle, než manželský pár v důchodu. Těžko si tak lze představit, že se jejich portfolia budou významným způsobem shodovat. Několik základních zásad je však dobré dodržova
Je zcela nabíledni, že člověk žijící samostatně má většinou naprosto odlišné finanční cíle, než manželský pár v důchodu. Těžko si tak lze představit, že se jejich portfolia budou významným způsobem shodovat. Několik základních zásad je však dobré dodržovat, ať je vaše situace jakákoliv.

Pokud rozdělíme život dospělého člověka do několika fází, můžeme mnohem lépe identifikovat jeho potřeby a finanční cíle přizpůsobit tak jednotlivé investiční nástroje na míru podle toho, v jaké fázi se zrovna nalézá. Zatímco ze začátku je pro člověka nejdůležitější základní zajištění, v dalších fázích se zaměřuje na budování a růst svého majetku. Následující tabulka přináší zjednodušený přehled jednotlivých období života a hlavních finančních cílů.

Fáze 1 2 3 4
Věk 20 - 30 let 30 - 50 let 50 - 60 let od 65 let
Domácnost jedna osoba rodina s dětmi manželský pár manželský pár v důchodu
Nejdůležitější cíle základní zajištění, začátek budování majetku budování majetku, zajištění příjmu růst majetku, zajištění příjmu zajištění příjmu
Zdroj: Zürich Invest

Na základě výše uvedeného rozdělení lze pro jednotlivé životní fáze navrhnout optimální investiční portfolio. Podíl akcií či akciových fondů v portfoliu by měl s věkem klesat. Pokud od sta procent odečtete svůj věk, zjistíte, jak velký by měl podíl akcií přibližně být. V této souvislosti je třeba také zdůraznit, že není akcie jako akcie. Zatímco v mladším věku byste se neměli obávat toho, aby měly ve vašem portfoliu zastoupení agresivní růstové akcie od high-tech společností, v pozdějších letech by měla výrazně vzrůstat váha „blue chips“ (akcií od větších, zavedených společností).

S rostoucím věkem (a s tím, jak se investor stává konzervativnějším) by se v portfoliu měl zvyšovat podíl dluhopisů, vládních cenných papírů a také likvidních aktiv, mezi něž počítáme fondy peněžního trhu, běžné účty či hotovost.

Následující graf přináší pohled na optimální investiční portfolia pro jednotlivé fáze života. Zatímco do svých třiceti let byste ve svém portfoliu marně hledali vládní cenné papíry, v důchodovém věku se nedoporučuje přítomnost agresivních akcií. Spolu s postupujícím přechodem mezi jednotlivými životními fázemi je pak zcela patrný trend snižování podílu rizikovějších aktiv a preference „bezpečnějšího“ způsobu investování.

Zdroj: Zürich Invest

Pravidelné investice - cesta k zajímavým výnosům

Stokrát nic umořilo osla – to je známá pravda, která v souvislosti s pravidelným investováním platí dvojnásob. Pokud byste začali ve svých dvaceti letech pravidelně spořit měsíčně 1 000 korun a tuto částku zhodnotit průměrným výnosem 8% ročně, mohli byste ve svých 50 letech disponovat částkou přes 1,4 miliony korun. Pokud si uvědomíme, že vložené prostředky dosáhly během těch třiceti let 360 tisíc a zbytek pochází z výnosů, je zcela zřejmé, k čemu je pravidelnost dobrá. Nejlépe nám to bude demonstrovat následující graf.

Vývoj pravidelné měsíční investice ve výši od 1 000 Kč během 40 let

Čtyři rady pro finanční plán

Na závěr si zkusme shrnout nejdůležitější poznatky při tvorbě a realizaci finančního plánu. V prvé řadě je to již mnohokrát omílaná diverzifikace investic. Mít své prostředky investované pouze v akciích sice může přinášet nadprůměrné výnosy, ale potenciální krachy na burze mohou celou investici dramaticky znehodnotit a místo zhodnocených prostředků tak zůstanou pouze oči pro pláč.
Vzhledem k podstatnému snížení příjmů při odchodu do důchodu byste již měli mít před tímto obdobím splacenu hypotéku. Znamená to, že v padesáti letech není příliš rozumné brát si hypotéku s dobou splatnosti 20 let, a to i přes to, že byste v té době neměli sebemenší problémy se splácením.
Pokud spoříte, dbejte na pravidelnost tohoto spoření.
A nakonec, zvolte si tím jistější způsob investování, čím méně finančních prostředků máte k dispozici. Do větších rizik by se měli pouštět opravdu pouze ti, kteří při případném nezdaru investice nepřijdou o všechny své úspory.

Kde máte své prostředky zainvestovány vy? Jak vypadá podle vás optimální investiční portfolio? Podle čeho se při investování řídíte?

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Penzijko, stavebko nebo fondy? Spočítali jsme výnosy oblíbených produktů

Nejprve se rozhodnete, že budete část svých prostředků ze mzdy dávat stranou. Pak si určíte, na co má rezerva sloužit, a v dalším kroku se rozhodnete, kam...  celý článek

Ilustrační snímek
Sedm ukazatelů, podle kterých poznáte správnou akcii

Kdo by nechtěl investovat do akcií, které budou vynášet. Jenomže jak poznat tu správnou akcii? Střílet od boku a investovat naslepo rozhodně není nejlepší...  celý článek

Ilustrační snímek
Zisk dvacet tisíc denně? Nevěřte všemu, může jít o trik v překladu

Kdo chce začít investovat, jde na internet. Tam je informací nejvíc. Jenomže ne vše, co se píše, je pravda. Stejně jako nemusí být úplně pravdomluvný člověk,...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

21.10.2017 Výsledky voleb bychom mohli znát už dnes večer
21.10.2017 Výsledky voleb bychom mohli znát už dnes večer

21. října 2017 Výsledky voleb bychom mohli znát už dnes večer Ve 14 hodin se uzavřou volební místnosti a okrskové voleb... celý článek

Grafton Recruitment Praha
Výrobní Technik - normovač

Grafton Recruitment Praha
Ústecký kraj
nabízený plat: 22 000 - 25 000 Kč

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.