Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kolik za vás zaplatí pojišťovna, když budete mít na cestách smůlu

  0:34aktualizováno  0:34
Jak nákladnou nezbytnou lékařskou péči si můžete dovolit při svých cestách do zahraničí, pokud ovšem nezapomenete na pojištění léčebných výloh? Jak vysokou škodu můžete „s klidným svědomím“ spáchat při svých cestách někomu jinému?
Jak nákladnou nezbytnou lékařskou péči si můžete dovolit při svých cestách do zahraničí, pokud ovšem nezapomenete na pojištění léčebných výloh? Jak vysokou škodu můžete „s klidným svědomím“ spáchat při svých cestách někomu jinému? To záleží na tom, jaký si zvolíte rozsah pojištění pro své cesty a jak vysoké budou sjednané pojistné částky – tedy částky, které za vás pojišťovna maximálně zaplatí. A na kolik vás toto pojištění přijde? (Co je to pojištění léčebných výloh si můžete přečíst zde, co zahrnuje cestovní pojištění celkově naleznete zde.)

Pro představu jsme si vymysleli dva praktické příklady a zkoumali, jaké by se pro ně v současnosti dalo sjednat cestovní pojištění:

1/ Čtyřčlenná rodina, kterou tvoří dva rodiče a dvě děti (10 a 15 let), se chystá na 14 dní na dovolenou k moři na jih Evropy.

2/ Student VŠ, 20 let, vyráží sám (bez studentské agentury) na cestu do USA, kde chce především cestovat, na 4 měsíce (122 dní)

Namátkou jsme si vybrali čtyři pojišťovny, u kterých jsme zkoumali jejich nabídku: Allianz, Evropská Cestovní Pojišťovna (je specializovanou cestovní pojišťovnou), Generali, Kooperativa. Zjišťovalo se, jaké typy produktů nabízejí pro naše dva vzorové zájemce o pojištění, kolik bude stát pojistné a jak vysoké nabízejí pojistné částky.


Aby bylo možné provést alespoň přibližné srovnání toho, co pojišťovny nabízejí, bylo třeba zvolit nějaké společné kritérium pro rozsah pojistné ochrany. V našem příkladě jsem si vymysleli, že budeme požadovat u každé pojišťovny co nejvyšší pojistnou ochranu. Jednalo by se tedy o případ, kdy jsou naši zájemci o pojištění velmi rizikově averzní, chtějí mít co nejvyšší jistotu, že pokud se jim něco nemilého přihodí, jsou proti všemu dobře pojištěni. (Na tom není nic špatného, v praxi by ale bylo třeba racionálně uvážit, zda potřebujeme pojistit opravdu vše, podle toho, kam jedeme, co tam budeme dělat, na jak dlouho a jaká pojištění již máme sjednána nyní.)

Konkrétně u Allianz a Kooperativy bylo v našem příkladě kromě pojištění léčebných výloh sjednáno i „ostatní cestovní pojištění“, tj. pojištění úrazové, odpovědnostní, pojištění zavazadel. ECP a Generali mají sestaveny různé produktové balíčky, zahrnující menší nebo větší počet pojištění - zvoleny byly produkty s nejširším záběrem. Zároveň byly vždy zvoleny nejvyšší možné pojistné částky (standardně nabízené), bylo–li možné nějak si je navýšit zaplacením vyššího pojistného. Podle informací z informačních linek těchto pojišťoven by bylo možné jednat o individuálním navýšení těchto pojistných částek pro případného zájemce v pojišťovnách Allianz a Kooperativa.


Výsledky jsou uvedeny v následujících tabulkách. Všechny částky jsou uvedeny v Kč.

Rodina

Druh pojistné ochranyAllianzECPGenerali Kooperativa
Název produktu či tarifu:obě skupiny pojištění"HolidayPass""Cestovatel exkluziv"obě skupiny pojištění
Léčebné výlohybez omezení *a5 400 0002 000 0001 500 000
Trvalé  následky úrazu200 000300 000200 000800 000
Úmrtí následkem úrazu100 000180 000100 000400 000
Škoda na zavazadlech20 00030 000 *d10 00050 000 *e
Odpovědnost za škodu na zdraví2 mil *b24 mil1 mil3 mil *e
Odpovědnost za škodu na majetku1 mil *b15 mil1 mil1,5 mil *e
Výše pojistného:1 680   (1512 *c)3 4802 7442 912


Student

Druh pojistné ochranyAllianzECPGenerali Kooperativa
Název produktu či tarifu:obě skupiny pojištění"LongPass""Cestovatel exkluziv"obě skupiny pojištění
Léčebné výlohybez omezení *a5 400 0002 000 0001 500 000
Trvalé  následky úrazu200 000300 000200 000800 000
Úmrtí následkem úrazu100 000100 000100 000400 000
Škoda na zavazadlech20 00020 000 *d10 00050 000 *e
Odpovědnost za škodu na zdraví2 mil *b1 mil1 mil3 mil *e
Odpovědnost za škodu na majetku1 mil *b1 mil1 mil1,5 mil *e
Výše pojistného:   6 88514 98016 5928 724


Poznámky k tabulkám:

*
a - spoluúčast 500 Kč: pojištěný se podílí na náhradě škody z každé pojistné události do výše 500 Kč, pokud úhrada za lékařské ošetření tuto částku nepřesáhne
b - spoluúčast 5 000 Kč: pojištěný se podílí na náhradě škody z každé pojistné události ve výši 5 000 Kč
c - druhá nižší cena platí při sjednání tohoto typu pojištění on-line po internetu (sleva činí 168 Kč)
d - spoluúčast 500 Kč
e - spoluúčast 500 Kč


Jak je vidět z těchto tabulek, pojištění naší vzorové rodiny není ani v tomto případě nejvyšší zvolené pojistné ochrany nikterak nákladnou záležitostí – pokud srovnáme cenu pojistného, které zde vyšlo mezi 1 512 Kč a 3 480 Kč, s tím, co tato rodina zaplatí za samotnou dovolenou. Nejlevněji vyšlo pojistné u pojišťovny Allianz, která zároveň nabízí bezkonkurenční neomezené plnění (co do částky, kterou za pojištěného zaplatí) pro léčebné výlohy. Nejdražší vyšlo pojištění u ECP, která jednak nabízí velmi vysokou pojistnou částku pro pojištění odpovědnosti za škody způsobené jiné osobě na zdraví a která kromě v tabulce uvedených pojištění nabízí ve svém produktu ještě další druhy pojištění (zmeškání odjezdu, přerušení cesty, kompenzace nevyužité dovolené).
U Generali by pojistné kleslo na polovinu (1 372 Kč), pokud bychom si nezvolili zvýšenou pojistnou částku a spokojili se s její základní výší 1 mil. Kč. U Kooperativy by šlo ušetřit tím, že bychom obě děti zahrnuli do pojištění rodičů: děti by cestovali zdarma, ale byly by tím sníženy jejich pojistné částky. V obou případech by ale toto řešení neodpovídalo našemu zadání zajistit rodině co nejvyšší možnou pojistnou ochranu.

Pojištění našeho vzorového studenta je již o něco dražší, jede ale také na celé čtyři měsíce. I absolutní rozdíly zaplacených částek pojistného jsou vyšší. Nejlevněji by opět vyšlo pojištění u Allianz se shora neomezeným pojistným plněním pro léčebné výlohy.
U Generali by pojistné kleslo opět na polovinu (8 296 Kč) pokud by se student spokojil s poloviční pojistnou částkou pro léčebné výlohy. U ECP, na rozdíl od ostatních pojišťoven, by pro takto dlouhou cestu náš student - ani kdyby chtěl - nemohl zvolit žádný jiný produkt, který by mu umožnil snížit si zaplacené pojistné.
Pojistné částky jsou pro toto dlouhodobější pojištění pro léčebné výlohy stejné, jako byly pro krátkou cestu, horší je to s pojištěním odpovědnosti za škody. Zde nejvíce nabízí Kooperativa, a to pouze 3 miliony pro škody na zdraví, respektive 1,5 milionu pro majetkové škody.


Pokud budeme brát v úvahu pouze relaci výše zaplaceného pojistného a výše maximálních pojistných částek, pak pro naši rodinu vyšla nejlépe Allianz, případně ECP pro ty, kdo se bojí, že mohou někde způsobit někomu jinému obrovské škody. A pro našeho studenta by opět nejlépe vyšla Allianz – např. v porovnání s Generali má všechny pojistné částky stejné nebo vyšší a stojí téměř o 10 000 Kč méně.

Znamená to tedy, že nejlépe je sjednat si cestovní pojištění právě u Allianz? Ne, tak jednoduché to bohužel není. Porovnáním výší pojistných částek jako horních hranic plnění pojišťoven a zaplaceného pojistného sice dává hrubou představu, neříká ale nic o celkové kvalitě zakoupené pojistné ochrany. O tom ale až někdy jindy.



Pojišťujete si pouze léčebné výlohy nebo si vybíráte co nejširší rozsah pojištění? Vybíráte si pojištění podle výší nabízených pojistných částek? Podle čeho ještě? U jaké pojišťovny si letos sjednáte cestovní pojištění a proč?

Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Když se sport stane neúmyslným viníkem. Situace, které stojí peníze

K nehodě dojde snadno. Stačí se vrhnout na sport a aktivity, na které je čas jen o dovolené či o víkendu. Škodu pak můžete způsobit nejen sobě, ale i jiným...  celý článek

Ilustrační snímek
Kolik stojí dětské pojištění a na co si dát pozor

Děti chvilku neposedí, může se jim kdykoli něco stát, potřebují pojištění, říkají si mnozí rodiče. A tak ho uzavřou. Ale často nezohlední všechny potřebné věci.  celý článek

Ilustrační snímek
Povinné ručení pro cyklisty neexistuje, škody vyřeší jiné pojistky

Když způsobí nehodu na silnici řidič auta, uhradí škody pojišťovna z jeho povinného ručení. Na cyklisty se ale nic takového nevztahuje. Přitom jsou cyklisté...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

21.10.2017 Výsledky voleb bychom mohli znát už dnes večer
21.10.2017 Výsledky voleb bychom mohli znát už dnes večer

21. října 2017 Výsledky voleb bychom mohli znát už dnes večer Ve 14 hodin se uzavřou volební místnosti a okrskové voleb... celý článek

Grafton Recruitment Praha
STAVEBNÍ ELEKTRIKÁŘ MOHELNICE

Grafton Recruitment Praha
Olomoucký kraj
nabízený plat: 25 000 - 30 000 Kč

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.