Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kreditky: pohodlné, ale pro notorické dlužníky drahé

aktualizováno 
Každý druhý obyvatel České republiky používá platební kartu a mnoho z nich říká: Platím kreditkou. Ale obvykle se mýlí. Jejich karta totiž většinou není kreditní, tedy taková, co dovoluje čerpat úvěr, aniž má člověk vlastní peníze, ale pouze „obyčejná“, která vydá jen tolik, kolik je zrovna na účtu. Kreditních karet, které umožňují nakupovat na dluh, je zatím mezi lidmi málo. Donedávna je totiž banky vydávaly pouze velmi bonitním klientům s vysokými zůstatky na kontech. Ale díky tomu, že je v posledním období některé zařadily i do nabídky pro běžné zákazníky, jejich počet roste.

Pojem kreditní karta znali Češi a Moravané dřív, než si ho mohli vyzkoušet v praxi, díky zahraničním filmům a literatuře. Zejména na americkém kontinentě zvyklém žít běžně na dluh se to kreditkami jen hemží. Proč je tento typ karet tak populární? Svému majiteli dává možnost nakupovat bez hotovosti. Ke kartě se váže neustále otevřený úvěr (určité dohodnuté výše), který člověk čerpá a zároveň pravidelně předem danými částkami splácí. Tak, jak dluh vrací, vytváří si další zdroje pro stále se opakující půjčky. Je to velmi pohodlné, bez zdlouhavé administrativy. Zatímco například o spotřebitelský úvěr je třeba pokaždé žádat, vyplňovat formuláře, nosit bance potvrzení o příjmu, v případě kreditní karty podstoupí celou proceduru člověk jen jednou. Poté si peníze jednoduše půjčuje tak, že je vybere z bankomatu nebo zaplatí kartou přímo v obchodě.

Pozor na poplatky

Další zajímavé informace o kreditních kartách naleznete na naší specializované stránce karty.idnes.cz.

Kolik za to? Pokud je majitel karty schopný vrátit půjčku včas (zpravidla do 30 až 51 dnů), neplatí žádné úroky, jen poplatky za vedení účtu. V opačném případě je většinou půjčka mnohem dražší než obyčejné úvěry. Namísto 12 až 17 procent za rok, které si naúčtují banky za jednorázovou půjčku, „stojí“ úvěr z kreditní karty i více než 19, obvykle až 26 procent. Výjimkou je ČSOB, která nyní kartu úročí 10,25 nebo 12,25 procenty.

U kreditní karty je také třeba v některých případech počítat s vysokým poplatkem za použití bankomatu. Výběr pomocí běžné debetní karty je za několik korun, obvykle ne víc než deset, použít v bankomatu kreditní kartu znamená zaplatit například i sedmdesát korun (minimální poplatek u Citibank). Vlídnější je pouze Česká spořitelna, která si ve vlastních bankomatech účtuje čtyři koruny.

Podobně jako kreditní, ale většinou s nižším úrokem může fungovat i obyčejná debetní karta. A to v případě, že má člověk povolené přečerpání do minusu, takzvaný kontokorent. Rozdíl mezi oběma typy karet spočívá zejména v tom, že u kontokorentu nelze využít bezúročné období jako u kreditních karet. Kontokorent se proto hodí spíše pro notorické dlužníky, kteří otálejí se splácením, a s ohledem na poplatky také pro ty, kdo často vybírají hotovost z bankomatu.

Karta není pro každého

Zatímco například ve Velké Británii přidávají kreditní karty k účtům automaticky a zdarma, v tuzemsku musí zájemce splňovat poměrně přísné podmínky. Například Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB či Živnobanka požadují, aby u nich měl zájemce založený účet, a to obvykle nejméně půl roku. Podle toho, kolik peněz mu na něj přichází a zůstává, pak určí úvěrový rámec, tedy částku, kterou si může opakovaně půjčovat a splácet. HVB Bank, Citibank a CCS si takovou podmínku nekladou, za to chtějí vidět potvrzení od zaměstnavatele, případně daňové přiznání, aby zjistili, zda je příjem žadatele dostatečně vysoký.

HVB Bance stačí 9500 korun čistého měsíčně, Citibank o pět set korun méně a nejméně náročná je společnost CCS; kdo se uchází o její kartu, měl by vydělávat alespoň 6500 korun čistého. K žádosti o kartu je nutné předložit většinou i dva průkazy totožnosti (občanský plus například řidičský průkaz nebo cestovní pas) a doklady pro ověření adresy (například potvrzení o zaplacení SIPO, účet k telefonu či výpis z katastru nemovitostí). Ale ani pokud má klient v pořádku všechny doklady i dostatečný příjem, nemusí mít vyhráno. Banky totiž žádost posoudí a mohou ji bez udání důvodů zamítnout.

Co s neplatiči

Udělat si dluhy není nic složitého, a obzvlášť s kreditní kartou. Kdo přecení své možnosti a nestačí splácet, musí se připravit na komplikace. Pokud má ve finančním ústavu účet, může se stát, že mu poté, co nebude reagovat na upomínky, zablokuje banka příchozí platby. Když ke kartě účet není, končí dlužník - po nevyslyšených výzvách - i u soudu.

Pro případ, že člověk například onemocní nebo ztratí zaměstnání a nemůže splácet, nabízejí některé banky pojištění. To ovšem splátky o něco prodraží. S výjimkou Živnostenské banky, která je nabízí zdarma.

 

Jaký je roční úrok u různých typů úvěrů
Typ úvěru Roční úroková sazba v procentech
Kreditní karty*    11 až 26,4
Úvěrové karty* 23,8 až 26,6
Kontokorent  12 až 19
Spotřebitelský úvěr*     12 až 16,6
Rychlé peníze    30 až 150

* u těchto produktů počítejte navíc i s poplatky, jež platíte nad rámec úrokové sazby, například za vedení účtu, vedení karty či poskytnutí úvěru

Vyhovuje vám vaše kreditní karta? Narazili jste při jejím užívání na nějaké problémy, které zkalily váš kladný názor na ni? Těšíme se na vaše názory a zkušenosti.


Komerční prezentace: 

Kreditní kartu CCS Kredo poskytuje CCS Česká společnost pro platební karty a je první kartou, která zpřístupňuje výhody pravé kreditní karty široké střední vrstvě českých rodin. CCS Kredo nabízí například bezúročné období až 40 dnů, velkou variabilitu splácení, slevu držitelům karty ve výši 8 % při nákupu spotřebního zboží z katalogu CCS Triangl. Díky logu MasterCard Elektronic, které nese CCS Kredo jako první kreditní karta na českém trhu, s ní můžete platit na více než 18 000 obchodních místech v ČR a vybírat hotovost ze všech bankomatů, které jsou označené tímto logem.


 

Autor:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Další z rubriky

Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Ilustrační snímek

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se...

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Kurzy.cz Podle bývalého místopředsedy představenstva automobilky GM Boba Lutz je Tesla automobilkou, která míří do hrobu. Šéf au...

Najdete na iDNES.cz