Kreditka je platební karta, která je na první pohled k nerozeznání od té debetní. Rozdíl mezi nimi je ale téměř propastný. A její správné využívání může mít vliv na váš finanční rozpočet a také na psychickou pohodu.
Při platbě kreditní kartou nevyužíváte vlastních našetřených peněz, ale čerpáte tzv. revolvingový neboli opakující se úvěr. Jedná se tedy o krátkodobý spotřebitelský úvěr, který se po splacení opět automaticky obnovuje. Pokud se tedy rozhodnete zaplatit svůj nákup kreditní kartou, nevyužíváte své vlastní peníze, ale půjčujete si.
Kreditka snižuje bonitu
Nejvýhodnější kreditka?Využijte srovnání kreditních karet ať víte, která vám ušetří nejvíce.  (Ilustrační snímek) |
Český úvěrový trh má na rozdíl od zahraničí jeden specifický pohled na kreditní karty. Týká se posuzování bonity klienta v případě žádosti o další úvěrový produkt například dnes častý hypoteční úvěr. Zatímco v zahraničí je vlastnictví kreditní karty věcí prestiže, podtrhuje důvěryhodnost klienta a podporuje schválení dalšího úvěru, v České republice je tomu naopak. Na úvěrový limit kreditní karty, i když řádně splácený, se banky dívají jako na dluh a klienty v získání dalšího produktu kreditka znevýhodňuje.
Plusy Kdy se kreditní karta vyplatí
Bezúročné období
Pokud vrátíte vypůjčené peníze z kreditní karty v tzv. bezúročném období, neplatíte žádné úroky. Celý měsíc tak můžete zdarma využívat půjčené peníze, mezitím co své vlastní jinde zhodnocujete.
Možnost využití kreditní karty v zahraničí
Měnový kurzy pro platby kartou je v porovnání s hotovostí výhodnější, navíc ušetříte za směnárenské poplatky.
Nepřehlédnětě |
Bezpečnost
V případě ztráty nebo odcizení hotovosti je minimální šance získat peníze zpět. Pokud se něco podobného stane s kreditní kartou, zabráníte zneužití a ztrátě peněz jejím zablokováním.
Bonusové programy
Za použití karty sbíráte body, které pak může použít k zakoupení různých služeb namísto peněz.
Finanční rezerva
Kromě toho, že kreditní kartu lze použít na zaplacení prakticky čehokoli, máte neustálý přístup k finanční rezervě. Za příplatek je možné využívat také různé druhy pojištění.
Minusy Na co si dát pozor u kreditních kart
Vysoké úroky
Odvrácenou stranou kreditních karet je fakt, že pokud nestihnete splatit svůj dluh v tomto bezúročném období, platíte se splátkami také naúčtovaný úrok. A ten je vyšší než u jiných druhů úvěru.
Poplatky za výběry z bankomatů
Poplatky bývají vysoké a účtuje si je většina bank. Na vybrané částky se navíc zpravidla nevztahuje bezúročné období.
Povinnost minimální splátky
Úvěr na kreditní kartě můžete splatit najednou nebo po částech. Banka si ale vždy stanovuje minimální výši měsíční splátky, která se obvykle pohybuje v rozmezí 5 až 10 % z dlužné částky.
Sankce za opoždění
Při nedodržení termínu splátky si banky naúčtují většinou vysoké sankce, které mohou dosáhnout i několika procent z dlužné částky. A účtují si i další poplatky například za výzvy k úhradě.
Podmínky u nejvíce využívaných kreditních karet na českém trhu
| Instituce | Bezúročné období | Roční úroková sazba | Minimální splátka | Úvěrové limity | Vydání karty/správa měsíčně | Výběry z bankomatů v ČR |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | Až 55 dní | 12 - 24 % | 3,20 % | max. 200 tis. Kč | 0 Kč/ 50 Kč | 50 Kč vlastní/80 Kč cizí |
| ČSOB | Až 55 dní | 21,90 % | 5 % (min. 500 Kč) | 5 až 250 tisíc Kč | 0 Kč/20 Kč | 50 Kč vlastní/100 Kč cizí |
| Komerční banka | Až 45 dní | 21,99 % | 3 % + vyměřený úrok | 30 - 250 tis. Kč | 0 Kč/59Kč | 1 % z částky, min. 30 Kč vlastní a min. 100 Kč cizí |
| Raiffeisen Bank | Až 45 dní | 22,56 % | 3,5 % (min. 300 Kč) | 10 - 100 tis. Kč | Bez poplatku | 70 Kč + 1 % z vybírané částky |
| UniCredit Bank | Až 45 dní | 23,40 % | 5 % (min. 300 Kč) | 5 - 250 tis. Kč | 0 Kč/40 Kč | 49 Kč + 1 % z vybírané částky |
| Zdroj: internetové stránky bank a Partners | ||||||
| Pozn.: srovnány jsou kreditní karty nejvíce klienty využívané, nejde tedy o analýzu všech kreditních karet na bankovním trhu. Banky jsou srovnány podle abecedy, nejedná se o pořadí výhodnosti či nevýhodnosti. | ||||||
