Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Lepší hypotéka? Změňte banku

aktualizováno 
Končí doba, na kterou jste u banky měli pevně stanovený úrok? Pokud ano, zjistěte si, zda se vám nevyplatí hypotéku přestěhovat jinam, kde vám nabídnou lepší podmínky.
Než odejdete k jiné bance zjistěte, co všechno za vás vyřídí.

Než odejdete k jiné bance zjistěte, co všechno za vás vyřídí. | foto: Profimedia.cz

Celkem 65 tisíc korun může během pěti let na splátkách ušetřit rodina se dvěma malými dětmi. Stačí, když změní svoji hypotéční banku. Místo 11 tisíc bude splácet jen 9920 korun. Využije totiž nabídky konkurence. Ta jejich hypotéku splatí a nabídne jim lepší podmínky úvěru.

V současné době se na to specializují čtyři banky. Ty přechod mezi bankami výrazně usnadnily. Více ZDE

Splatit hypotéku hypotékou ale umožňují všechny banky. Problém je v tom, že je to většinou stejně obtížné jako vyřídit si nový úvěr. Musíte znovu doložit veškeré dokumenty a zaplatit všechny poplatky. Jiné je to jen v případě čtyř bank, které se na splácení hypotéky hypotékou (takzvané refinancování) specializují. Více ZDE

Jako první tento produkt na konci loňského roku nabídla BAWAG Bank. Letos se k ní přidaly další tři banky – Wüstenrot hypoteční banka, GE Money Bank a v květnu Volksbank. Službu nově připravuje i Komerční banka. „Refinancování hypoték nabídneme v nejbližší době,“ potvrzuje Romana Odrůšková, tisková mluvčí banky.

Proč hypotéku převádět jinam?
Pokud najdete banku, která vám půjčí levněji a budete úvěr splácet stejným tempem, splatíte ho dříve, a tím můžete na zaplacených úrocích ušetřit desetitisíce i statisíce korun.

Změnou hypotéky lze také prodloužit splatnost úvěru a snížit tak zatížení rodinného rozpočtu. Pak ale musíte počítat s tím, že vás hypotéka vyjde dráž.

Změnu banky načasujte na výročí fixace
S převodem hypotéky jinam počkejte až na chvíli, kdy vám skončí období, na které jste měli sjednanou pevnou úrokovou sazbu. Pak totiž můžete hypotéku předčasně splatit zcela zdarma. Pokud byste chtěli hypotéku doplatit jindy, banka by vám naúčtovala nemalou pokutu. Například z předčasně splaceného půl milionu byste mohli zaplatit až 75 tisíc korun. O tolik výhodnější podmínky, aby vyvážily i tento výdaj, vám nejspíš nenabídne žádná banka.

popisekHYPOTEČNÍ ÚVĚR SNÍŽÍ DANĚ
O kolik?  

S rozhodnutím, jestli hypotéku přefinancovat, rozhodně nečekejte až do chvíle, kdy vám oznámení o nové úrokově sazbě banka zašle. Pokud se novou sazbu dozvíte 14 dní před koncem fixace, je pozdě jak na vyjednávání se stávající bankou, tak na vyřizování refinancování. Banky uvádějí, že oznámení zasílají minimálně 25 dní předem, ale pro jistotu si nabídku vyžádejte s větším předstihem. „Optimální je, když je klient o nové úrokové sazbě informován alespoň šest týdnů předem, klidně i dříve,“ radí Petra Horáková Krištofová, manažerka Asociace hypotečních makléřů.

Smlouvejte s vlastní bankou
Když víte, jakou sazbu vám nabídne stávající banka, můžete začít srovnávat s konkurencí. Počítejte s tím, že v cizí bance po vás budou chtít vyčíslit výši dlužné částky a vaše příjmy. Kolik stávající bance dlužíte, zjistíte v aktuálním výpisu z účtu k hypotečnímu úvěru. Svoje příjmy můžete doložit buď potvrzením od zaměstnavatele, nebo s sebou vezměte alespoň tři výpisy z účtu.

Dobrým pomocníkem může být i zkušený hypoteční makléř. Ten by vám měl přesně spočítat, která banka vám nabídne nejvýhodnější řešení. Refinancovat můžete nejen hypotéky, ale i úvěr ze stavebního spoření, BAWAG Bank od května nabízí i refinancování neúčelové takzvané americké hypotéky.

Pokud vám konkurence nabídne lepší sazbu než stávající banka, ale jinak jste s bankou spokojeni, s převodem hypotéky se neunáhlete. Předložte nabídku konkurence své bance a zkuste se dohodnout. Je pravděpodobné, že vás banka nebude chtít ztratit, a nakonec může být nejvýhodnější, když u ní zůstanete.

Každá banka požaduje jiné doklady
Na rozdíl od ostatních bank u specializovaných produktů při refinancování vystačíte s původním tržním oceněním nemovitosti (Wüstenrot a Volksbank akceptují pouze odhady mladší šesti let). Další zjednodušení je v tom, že pokud hypotéku splácíte vzorně, kromě BAWAG Bank nemusíte bance dokládat potvrzení o výši příjmů. Předložíte jen výpisy z účtu nebo čestné prohlášení.

Důležité je i to, že za vyřízení hypotéky v těchto případech zaplatíte o dost méně než obvykle. GE Money Bank poskytuje hypotéku na refinancování zdarma v rámci běžné nabídky a zbývající tři banky v současné době nabízejí akční ceny (ceny i další parametry specializovaných hypoték najdete v tabulce níže).

Přestože je vyřízení hypotéky jednodušší, úplně bez administrativy se přechod k nové bance ani v případě specializovaných hypoték neobejde. Každá banka vyžaduje trochu jiné doklady, a pokud už jste si vybrali, kam hypotéku přesunete, seznam si vyžádejte přímo v konkrétní bance.

S bankou si také ještě před podpisem smlouvy vyjasněte, co všechno za vás vyřídí, co všechno si budete muset obstarat sami a kolik to bude stát. Pokud se nezeptáte, můžete se dočkat nepříjemného překvapení v podobě dodatečných nákladů, na které vás banka sama neupozorní. Může jít například o poplatek za výpis z katastru nemovitostí, vložení zástavního práva nebo za účet, který může banka k hypotéce vyžadovat.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Polovina Čechů dá pod stromeček peníze, je to podle psychologa správné?

Ilustrační snímek

Darovat k Vánocům obálku s penězi v letošním roce plánuje 48 % Čechů. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu finanční...

Další z rubriky

Co je dobré vědět o závěti. Kdo dědí a v čem se chybuje

Ilustrační snímek

Blíží se Dušičky, tedy Památka zesnulých. Právě v tento čas mívají notáři dost napilno, protože lidé mají větší zájem o...

Průzkum: učitelé si půjčují, nejvíc spoří zdravotníci a finančníci

Ilustrační snímek

Jak hospodaří s penězi vybrané profese, zjišťoval průzkum Kantar TNS pro společnost KRUK, která pořádá 13. a 15....

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Další nabídka

Kurzy.cz

Co pošle bitcoin do stratosféry?
Co pošle bitcoin do stratosféry?

Kdo dnes neinvestuje do bitcoinu nebo jiné kryptoměny, jako kdyby nebyl. Ne každý chce investovat do něčeho, čemu neroz... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.