Hypotéky jsou v současné době velmi oblíbené. Banky mezi sebou neustále soutěží o nejnižší úrokovou sazbu, což je pro zájemce o úvěr samozřejmě velmi výhodná situace.
Hypotéky budou nadále výhodné
K další vlně snižování sazeb došlo například v únoru záhy poté, co centrální banka koncem ledna nečekaně snížila svou klíčovou úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu. Jakmile jedna z bank vyhlásila snížení úrokových sazeb u vybraných hypotečních úvěrů, následovaly ji rychle i ostatní. A jak tomu bude do budoucna?
Analytici se shodují v tom, že při současném stavu ekonomiky, který lze velmi zjednodušeně popsat jako „příliš silná koruna a příliš nízká inflace“, by se úrokové sazby v nejbližších měsících zvyšovat neměly. Spíše dojde ke snížení, nemělo by však již být nijak výrazné, a odborníci proto doporučují s úvěrem příliš neváhat.
Pozor na poplatky
Drží hypoteční banky klienta v zajetí? Banka může úročení hypotéky nepříjemně zvýšit. Čtěte ZDE. |
Potřebujete nízký úvěr? Volte stavební spoření
Hypoteční banky poskytují hypotéky až od určité výše, v současnosti je to dvě stě tisíc korun. Pro nižší úvěry je vhodné právě stavební spoření. Velkou předností pro mnohé klienty je, že stavební spořitelny úvěry do půl milionu a někdy i vyšší poskytnou bez zástavy nemovitosti a stačí jim zajištění ručiteli.
Další výhodou stavebního spoření je fixní úroková sazba, která zůstane nezměněná po celou dobu splácení úvěru. To u hypoték neplatí - u nich je výše úrokové sazby jistá pouze po sjednanou dobu fixace. Po jejím skončení banka klientovi přidělí sazbu novou. Ta pak může být s ohledem na aktuální situaci na trhu nižší i vyšší. Velkou předností stavebního spoření je možnost úvěr kdykoli částečně či zcela umořit. U hypotečních úvěrů se za tento krok platí nemalé sankční poplatky.
Aktuální ceny bytů a nájemného v ČR vám přináší exkluzivní projekt serveru iDNES a společnosti IRI. Více na CENYBYTU.IDNES.CZ |
Nesmíme však opomenout, že stavební spoření je určeno pouze na financování bytových potřeb, které jsou pevně vymezené zákonem. Nemovitosti určené k podnikání z něj tedy pořídit nelze. Zásadní nevýhodou stavebního spoření pro financování nemovitostí je také jeho nepružnost, která vyplývá ze zákona o stavebním spoření. Podmínkou pro vznik nároku na přidělený („řádný“) úvěr je totiž nejprve minimálně dva roky spořit, v praxi tato doba bývá většinou ještě delší. Proto je použití úvěru ze stavebního spoření praktické pouze pro ty, kdo pořízení nemovitosti plánují několik let dopředu.
Překlenovací úvěry napodobující hypotéku
Ovšem stavební spořitelny na hypoteční boom reagují a snaží se mu konkurovat. Téměř všechny nabízejí překlenovací úvěry bez počátečního vkladu, takže klient nemusí mít v okamžiku sjednání smlouvy žádné úspory. Minimální výše nejčastěji bývá stanovena na tři sta tisíc korun, jako zajištění je však podobně jako u hypotéky většinou vyžadována zástava nemovitosti. Úrokové sazby jsou nižší než u standardních překlenovacích úvěrů a svou výší, která se pohybuje nejčastěji kolem 4% až 5 %, se vyrovnají hypotékám s pětiletou fixací.
Co je podle vás pro financování bydlení výhodnější – stavební spoření, nebo hypoteční úvěr? Čemu byste dali přednost a proč?