OTÁZKA:
Váš odhad úrokové sazby za 5.let? Za 10.let?
Díky, L.
Lenka
ODPOVĚĎ:
Za 5 let či delší časový horizont nelze výši úrokové sazby odhadnout. Nezáleží jen na vnitřních faktorech české ekonomiky, ale i na celkovém stavu hypotečního trhu a celkovém vývoji úrokových sazeb v Evropě, USA, Asii atd. Jsou to normální ekonomické parametry, které lze prognozovat max. rok až dva dopředu. V pětiletém horizontu lze však očekávat mírný nárůst, a to zejména proto, že v současné době máme jedny z nejnižších úrokových sazeb v Evropě.
28.6.2007 11:04
OTÁZKA:
Během týdne si budu brát hypotéku u které banky mi to doporučujete v současnosti
(na 25 let asi 2,5 mil.) díky
Petra
ODPOVĚĎ:
Nelze doporučit konkrétní banku a hypoteční produkt bez detailní znalosti Vašeho případu. Úroková sazba nemusí být vždy klíčovým parametrem! Pokud ještě nemáte vybranou konkrétní banku, doporučuji Vám navštívit renomovaného hypotečního makléře, který s Vámi zdarma Váš případ prokonzultuje.
28.6.2007 11:07
OTÁZKA:
Dobry den. Chystam se vzit si hypoteku na koupi nove nemovitosti. Myslite si ze je vhodne si ji vzit letos, protoze pristi rok to bude o dost drazsi. Nebo ze je to v podstate jedno? Dekuji za odpoved.
Vaclav
ODPOVĚĎ:
Určitě je výhodnější si hypotéku vzít letos. Jsou zde dva faktory: jednak rostou úrokové sazby (a nepochybně ještě trochu porostou) a jednak výrazně rostou ceny nových (nejen těch) nemovitostí. Doporučuji tedy neotálet.
28.6.2007 11:09
OTÁZKA:
Na jakem faktoru jsou uroky nasich bank nejvice zavisle? Diky
Pavel
ODPOVĚĎ:
Na ceně peněz na mezibankovním trhu, na potřebě banky získat určitý podíl na trhu (obchodní politika banky), na hlavních sazbách centrálních bank (nejen ČNB, ale i ECB-Evropská centrální banka, FED...), na aktuální konkurenční situaci na trhu atd.
28.6.2007 11:11
OTÁZKA:
Dobry den, chtela bych se zeptat jak to vypada se zvysovanim urokovych sazeb u hypotek pro pristi rok. Popr. vas odhad o kolik by procent se urokova sazba zvysi. Dekuji
martina
ODPOVĚĎ:
Musíme očekávat, že v následujících měsících úrokové sazby dále vzrostou. Můj osobní odhad je max. +1% oproti současnému stavu do poloviny příštího roku, čímž budou sazby stále nižší, než před zhruba 4 lety. Tento trend je normální, musíme si zvykat na mírné zvyšování i mírné snižování úrokových sazeb v dlouhodobém časovém horizontu. Takové situace jsou na stabilizovaném hypotečním trhu běžné.
28.6.2007 11:15
OTÁZKA:
Dobrý den, mám hypotéku na 15 let, splácím 600 tis., fix 3 roky. Zdají se mi neúměrné poplatky za služby (vedení účtu, "rezerva" atd.). Mohu po uplynutí fixní lhůty žádat o nějaké úlevy, vyúčtování poplatků, výhody? Děkuji J. Kublas
kublas
ODPOVĚĎ:
Po uplynutí fixační lhůty by měly Vaše poplatky být pouze za vedení účtu (běžného a hypotečního). Naše banky jsou často kritizovány za vysoké poplatky, individuálním jednáním pravděpodobně ničeho nedosáhnete, tento trend podle mého názoru vyřeší čas a konkurenční tlak.
28.6.2007 11:17
OTÁZKA:
Dobrý den, myslíte si, že Česká republika dopadne jako Velká Británie, kde díky hypotékám vlastní banky již většinu nemovitostí? Silně pochybuji, že u nás to bude jinak. Jak je to možné, když je hypotéka přeci tak výhodná, jak se nám média neustále snaží tvrdit?
Zdeněk
ODPOVĚĎ:
Nemám žádné informace o tom, že by banky ve VB vlastnily většinu nemovitostí. Cílem bank (ani českých) není vlastnění nemovitostí. V České republice je přístup bank přeci jen přísnější než ve VB či USA a ČR zatím nezažila extrémní propad cen nemovitostí, ani extrémní recesi. To jsou dva základní faktory, které ovlivňují míru nesplácení hypoték. Navíc pokud si čeští klienti budou pořizovat hypotéky s rozmyslem, s vědomím, že se jedná o dlouhodobý závazek, není třeba se podobné situace obávat. Hypotéka je výhodný produkt pro financování nemovitosti, neboť rozkládá cenu pořízení nemovitosti do dlouhé doby, a tím činí vlastní bydlení dostupné. To je prověřeno desítkami let v různých zemích.
28.6.2007 11:23
OTÁZKA:
Dobrý den, není výhodnější uzavřít úvěrové stavební spoření s jasně stanovenými úrokovými sazbami neměnnými po celou dobu trvání smlouvy, namísto hypotéky s nejasou budoucností vývoje úroků?
FruhMi
ODPOVĚĎ:
Pokud plánujete pořízení nemovitosti až za 5 let, pak je určitě výhodné stavební spoření využít. Je to standardní produkt pro financování nemovitostí. Jeho nevýhodou je jeho prezentace na českém trhu v uplynulých 10 letech, kdy nebylo nabízeno jako nástroj pro financování nemovitostí, ale spíše jako výhodné spoření. Fixaci na dobu 10,15,20 let můžete zvolit i u hypotečního úvěru, pouze se této možnosti nevyužívá. Vývoj úroků nevnímám jako nejasný, jen si musíme zvyknout, že kromě klesání sazeb, čehož jsme byli svědky za poslední 4 roky, musí také sazby občas růst (aby pak měly zase odkud klesat...).
28.6.2007 11:27
OTÁZKA:
Dobrý den, vybírám si právě teď hypotéku. Dá se říct, že v současné době je z důvodu zvyšování úrokových sazeb nejvýhodnější co nejdelší fixace? Děkuji za odpověď.
Radek
ODPOVĚĎ:
Osobně si myslím, že ano. Není to jen aktuální otázka zvyšování úrokových sazeb, ale celkový vývoj ČR. Pokud očekáváme přijetí EURa za zhruba 5 let, je toto období, které sice bude stabilní, ale provázáno mírným růstem úrokových sazeb. Doporučuji Vám pětiletou fixaci (pokud nechcete v následujících 5 letech nemovitost prodat).
28.6.2007 11:30
OTÁZKA:
Dobry den. Chtel bych se zeptat na situaci ohledne stanovovani dalsi urokove sazby po ukonceni doby fixace. Je bezne, ze je klient nemile prekvapen i nekolikaprocentnim narustem sazby ? Nebo se banky boji odchodu klienta ke konkurenci a k dramatickemu zvysovani sazeb nepristupuji ? Brzo mi bude koncit 3-leta fixace, tak bych chtel vedet, na co se mam psychicky pripravit. Diky.
Petr
ODPOVĚĎ:
Vaše sazba nebude stanovena podle Vaší současné sazby, ale podle aktuální situace na trhu. POkud máte sazbu uzavřenou před třemi lety, může se stát, že budete mít sazbu vyšší, než jste měl. Klienti, kteří uzavřeli hypotéku před 5 lety, mají sazbu výrazně nižší.
28.6.2007 11:32
OTÁZKA:
Dobrý den, poradíte mi prosím, je-li možné při změně fixace prodloužit dobu splácení hypotéky z 20 let na 30 let za účelem snížení splátek a za jakých podmínek je to možné a doporučil by jste mi to?
Děkuji za odpověď. Vojta Pravda
Vojtěch Pravda
ODPOVĚĎ:
Při změně fixace úrokové sazby je standardně možné domluvit s bankou změnu podmínek. V tomto období je možné hovořit s bankou i o změně splatnosti hypotéky. Pokud je Vaše současné zatížení pro Vás neúnosné a ohrožovalo by pravidelné splácení úvěru, pak bych prodloužení splatnosti hypotéky doporučil. Konkrétní podmínky je třeba dojednat s Vaší bankou.
28.6.2007 11:35
OTÁZKA:
Dobrý den,
jakým způsobem zasáhne případný přechod na euro do
naší hypotéky (zbývá ještě 22 let splácení)??? Podle jakých pravidel se v takovém případě přepočítávají splátky, jistiny, zůstatky a pod ???
kiki
ODPOVĚĎ:
Pokud vím, tak banky (mám za to, že ani ČNB) nemají zatím vypracovaný scénář přechodu na euro. Všechny banky jsou ale vlastněny zahraničními bankami, které již tento proces mají za sebou v jiných zemích. Lze tedy očekávat, že hlavní změnou bude pouze převod z koruny na euro, tedy i přepočet splátek. Pravděpodobně bude dopředu stanoveno datum, ke kterému bude určen převodní kurz.
28.6.2007 11:38
OTÁZKA:
Myslíte si, že zvýšením úroků bude zájem o hypotéky menší. Když vlastně hypotéka je prakticky jediná možnost získání vlastního bydlení? Děkuji
David
ODPOVĚĎ:
Zvýšení úrokových sazbe je pouze mírné a ani další mírné zvýšení podle mého názoru nesníží potřebu lidí bydlet. I po zvýšení sazeb budou tyto sazby stále nižší než před pěti lety, kdy začal prakticky růst zájem o hypotéky. Za poslední dba roky se výrazně zvýšil průměrný příjem v ČR a aktuální zvýšení úrokových sazeb znamená navýšení měsíční splátky v řádu stokorun. Podle mého názoru zájem o hypotéky poroste stále stejným tempem ještě v dalších 4-5 letech.
28.6.2007 11:41
OTÁZKA:
Dobry den, v zari mi konci rocni fixace hypoteky,jak dlouhou novou fixaci byste doporucil? Uvazuji o 3 nebo 5 letech. Dekuji.
kozlik
ODPOVĚĎ:
Osobně bych doporučil pět let, pakliže neplánujete prodej nemovitosti v dřívejší době.
28.6.2007 11:42
OTÁZKA:
Dobry den, je mozne, ze nastane v Ceske republice podobna situace jako v USA, kde vzrostly urokove sazby za poslednich par let natolik, ze lide s nizsimi prijmy a hypotekou nejsou schopni ji splacet?
Magda
ODPOVĚĎ:
Situace v USA je zcela jiná v ČR. Hypotéky, o kterých píšete, jsou úplně jiného charakteru než ty, které známe z ČR. Byly postaveny na vyšším riziku pro rizikové skupiny klientů (bez příjmů, imigranti, lidé se špatnou úvěrovou historií atd.) a výrazně vyšších úrokových sazbách. Tento problém se navíc týká pouze tří amerických států. Pokud bychom tyto tři státy nepočítali, míra úvěrové delikvence by byla v USA naopak na dlouhodobém minimu.
28.6.2007 11:45
OTÁZKA:
Kolik vydelate na jedne hypotece rekneme na castku 2mil po dobu 20 let?
Petr
ODPOVĚĎ:
Zastupuji hypotečního makléře, nikoliv banku. Makléř nevydělá na bankovní marži nic. Makléř dostane jednorázově zaplaceno za zprostředkování úvěru pro banku (od banky). Kolik přesně vydělá banka, nevím, dopředu to ani dle mého názoru nelze spočítat. Určitě bude platit, že banky mají v některém období marži vyšší, jindy nižší. I banka podniká proto, aby vydělala ;o)
28.6.2007 11:48
OTÁZKA:
Dobrý den, jak kontrolujete, že makléři nabízejí nejvýhodnější produkt pro klienta a ne pro sebe (s nejvyšší provizí)?
ecila
ODPOVĚĎ:
Velcí renomovaní hypoteční makléři mají výše provizí prakticky shodné u všech bank. Rozhodování dle výše provize tedy nemá žádný význam. Serioznímu makléři se navíc nevyplatí navrhovat nevýhodná řešení pro klienta kvůli svému zájmu. Členové Asociace hypotečních makléřů se zavázali dodržovat přísný etický kodex vůči všem klientům, který je garancí profesionálního přístupu.
28.6.2007 11:52
OTÁZKA:
Dobrý den,
očekáváte v budoucnu vě větší míře rozšíření refinancování úvěrů?
Pavel
ODPOVĚĎ:
Ano. V hypotečně rozvinutých zemích činí "trh refinancování úvěrů" několikanásobek "trhu nových úvěrů". Je zcela nepochybné, že stejná situace nastane i u nás.
28.6.2007 11:53
OTÁZKA:
Dobry den,muzu si vzit hypoteku letos a vybrat si a koupit byt az pristi rok?dekuji.
bb
ODPOVĚĎ:
Bohužel ne. Hypotéka je účelový úvěr, tzn. že je možné jej pořídit jen za konkrétním účelem. Účelem je ve Vašem případě koupě bytu. Můžete ale nyní "koupit" budoucí kupní smlouvu na byt ve výstavbě, který bude dokončen až za dva roky. Na takový byt si můžete vzít hypotéku již nyní.
Exitují hypoteční produkty, kdy nejdříve "získáte hypotéku" a pak vybíráte nemovitost, ale je třeba zde počítat s tím, že konkrétní podmínky hypotéky (např. úroková sazba), budou stanoveny až v období čerpání úvěru (tedy třeba až za rok).
28.6.2007 11:57
OTÁZKA:
Dobrý den, rád bych se zeptal jestli si budou moci dovolit hypotéku i lidé s nižšími příjmy. tzn. např. manželé s hrubým příjmem dohromady 30 000, takže asitak 22 000 čistého. Díky a hezký den:-)
fraze
ODPOVĚĎ:
Nejdůležitější faktor je ten, zda-li je daná rodina fakticky schopna a ochotna nést určité zatížení - tedy splácet hypotéku. Mnohdy mohou mít větší problém lidé, kteří jsou zvyklí na vysoký standard, mají vyšší mzdy a vezmou si neúměrně vysokou hypotéku. Často jim činí větší problém snížit standard, na který jsou zvyklí, než lidem s nižšími příjmy, kteří jsou zvyklí dlohoudobě žít "dle svých poměrů". Příjmy, které uvádíte, umožňují poskytnutí hypotéky. Je pouze otázka, v jaké výši.
28.6.2007 12:02
OTÁZKA:
Dají se v blízké době očekávat u hypoték nějaké novinky? Děkuji
Jitka
ODPOVĚĎ:
Určitě ano. Dnešní trh hypoték je v podstatě stabilizovaný a to je ideální čas pro nové impulzy a novinky. Jak banky, tak zejména hypoteční makléři přichází s novinkami čím dál tím častěji. U makléřů to jsou zejména novinky rozšiřující a zlepšující služby klientům.
28.6.2007 12:04
OTÁZKA:
Co rikate na to, ze rocni sazby PRIBOR jsou nyni nejvyssi za poslednich 5 let? Mohl by jste popsat hlavni problemy refinancovani hypotek?
ivo
ODPOVĚĎ:
Nemohu na to říkat nic. Je to realita. Jak už jsem odpovídal, jsou naše sazby i přes toto zvýšení stále jedny z nejnižších v Evropě.
U refinancování žádné zásadní problémy nevnímám. Pokud se klient rozhodne pro refinancování, tak pro něj musí mít nějaký hmatatelný význam. Nejsem zastáncem plošného refinancování. Preferuji dlouhodobější vztahy klient - banka. Ale tento vztah musí odpovídat aktuální situaci na trhu. Hlavním problémem pro klienta je skutečnost, že se jedná prakticky o nové schválení hypotéky, kdy je třeba celý "hypoteční proces" absolvovat znovu, klient se nevyhne novým nákladům a novým podmínkám nové hypotéky.
28.6.2007 12:09
OTÁZKA:
Vaše provize činí prvních 6 až 12 anuit. Blahopřeji... škoda jen, že to zas zaplatí klient a vy se o zisk podělíte s bankou. S kterou bankou nespolupracujete ?
Luk
ODPOVĚĎ:
Poněkud konfrontační otázka ;o). Nevím, z čeho vycházíte, ale Váš odhad je zcela nesprávný. Navíc není pravda, že tuto odměnu zaplatí klient a makléř se podělí o zisk s bankou. Klient, který si vyřídí hypotéku sám na pobočce banky, bude mít stejné podmínky (úrokové sazby, poplatky atd.) jako klient, který si nechá hypotéku zpracovat od makléře. Velmi často však klient, který navštíví renomovaného hypotečního makléře, získá lepší podmínky, než kdyby si hypotéku vyřizoval sám. Navíc obvykle získá zdarma mnohem širší servis, zejména v oblasti "papírové války", tedy běhání po úřadech atd. Komunikuje-li klient s bankou, musí si zajistit vše sám, komunikuje-li s makléřem, většinu záležitostí za něj vyřídí makléř - obvykle ZDARMA. Makléři jsou obchodní zdroj bank stejně jako bankovní pobočky. Banka za obchodní zdroj - tedy za získání klienta a zpracování úvěrové složky - pochopitelně platí. Na konkrétního klienta tyto náklady nemají vliv.
V poslední částï Vaší otázky Vás asi zklamu: Hyposervis spolupracuje se všemi bankami českého hypotečního trhu ;o)
28.6.2007 12:18
OTÁZKA:
Jaký je Váš názor na hypotéku od "menších" = méně známých bank i s přihlédnutím k případným podmínkám směrování příjmů do této banky ? Doporučujete volit raději ze "zavedených" jmen ? Děkuji
A.
ODPOVĚĎ:
"Méně známá banka" v ČR může být velmi významná v evropském měřítku a obráceně. Dnes osobně považuji český bankovní trh za stabilní a nevidím rozdíl mezi bankou "větší" a "menší". Nicméně může platit, že "velké banky" mohou mít již zavedené tradiční procesy, což někomu může vyhovovat, ale někomu to může připadat málo individuální. "Malé" (nebo na trhu nové) banky mohou mít individuálnější přístup, ale mohou být ve zpracování pomalejší.
28.6.2007 12:23
OTÁZKA:
Zajímalo by mě, zda může nastat situace, že se hodnota nové nemovitosti vlivem splacení hypotéky a úroků nenavýší vícerychleji než bude reálná hodnota nemovitosti po jejím doplacení (20-25 let-budou mít reality tu hodnotu?). A jaký bude dopad přeměny korun na eura.Děkuji za odpověď.
Naďa
ODPOVĚĎ:
Tyto dvě veličiny (hodnota nemovitosti v čase a splácení hypotéky)nemají přímou souvislost. Hodnotu nemovitostí určuje vývoj na nemovitostním trhu nezávisle na tom, zda je na nemovitosti hypotéka či nikoliv. Do hodnoty nemovitosti nelze započítávat souhrn zaplacených úroků. Přeměnu CZK na EUR jsem již popsal.
28.6.2007 12:26
OTÁZKA:
Dobrý den, můžete mi prosím říci, zda existuje pojištění splátek úvěru při ztrátě zaměstnání? Všude mi pouze nabízeli pojištění pouze v případě, že firma zkrachuje nebo úrazu atd.,ale ne v případě, že dostanu výpověď. Popřípadě, která banka takové pojištění nabízí. Je lepší si brát hypotéku jako svobodný nebo ženatý/vdaná? Děkuji.
Eva
ODPOVĚĎ:
Ano, takové pojištění existuje, je nabízeno zejména v rámci skupinového pojištění a je většinou na krytí splátek po časově omezenou dobu, cca 6 měsíců, v případě ztráty zaměstnání. Je to pojištění na krytí doby, po kterou si klient může najít nové zaměstnání. Netroufám si zde doporučovat konkrétní banku, neboť tento produkt neposkytuje jen jediná banka a nerad bych někoho opominul. Pokud tento dotaz vznesete na informační linku naší společnosti, jsme schopni po prostudování Vašeho případu detailně odpovědět. Na další otázku je odpověď pouze "co komu vyhovuje". Nelze říci, zda je lepší si brát hypotéku jako svobodný nebo sezdaný. Jsou to různé etapy lidského života...
28.6.2007 12:30
OTÁZKA:
Myslíte, že je normální hyp. na 2,2 mil pro nového klienta sazba 3,99 a pro klienta který bez problému splácí a na běžném účtě má víc jak 100 tisíc jako rezervu sazba po dvou letech 4,59.
Karel
ODPOVĚĎ:
Popisujete-li situaci u stejné banky ve stejném čase a u stejně bonitního klienta, pak takovou situaci nepovažuji za správnou a nesouhlasím s ní. Nechci hodnotit, zda je normální či obvyklá. Pokud máte takovou konkrétní zkušenost, pak bych položil tuto konkrétní otázku dané bance.
28.6.2007 12:33
OTÁZKA:
Hezký den. Vzali jsme si hypotéku před dvěma lety v srpnu za ideálních podmínek. Fixace je 5 let, s největší pravděpodobností se tedy splátky zvýší. Z čeho se stanovuje splátka po ukončení fixační doby? Na čem je to závislé? Jen na momentální sazbě? Vyplatí se obejít banky pro případ možnosti přeúvěrování?
Děkuji. Martin
Martin
ODPOVĚĎ:
Vaše splátka bude záviset na stanovení úrokové sazby podle aktuálních podmínek v dané době. Tedy cca 1 měsíc před ukončením fixace. Může se tedy zvýšit, může se i snížit. Doporučoval bych se ve Vaší bance informovat s určitým časovým předstihem a pak si porovnat aktuální podmínky na trhu a zvážit, zda se Vám refinancování vyplatí či nikoliv. V řadě případů se refinancování nevyplatí zejména kvůli času a energii, které musí člověk novému vyřízení hypotečního úvěru věnovat.
28.6.2007 12:37
ODPOVĚĎ:
Za 5 let či delší časový horizont nelze výši úrokové sazby odhadnout. Nezáleží jen na vnitřních faktorech české ekonomiky, ale i na celkovém stavu hypotečního trhu a celkovém vývoji úrokových sazeb v Evropě, USA, Asii atd. Jsou to normální ekonomické parametry, které lze prognozovat max. rok až dva dopředu. V pětiletém horizontu lze však očekávat mírný nárůst, a to zejména proto, že v současné době máme jedny z nejnižších úrokových sazeb v Evropě.
28.6.2007 11:04
