Milion snadno a rychle: není to tak snadné

Většina investorů jde do investování s představou, že po určité době se z nich mohou stát boháči, kteří po dosažení určité mety nebudou muset hnout ani prstem a budou si užívat své tučné zisky. Ne každému se to však povede, a když už vůbec, tak ne v čase, jaký si na začátku představovali.

Množství investovaných peněz a času potřebného k dosažení očekávaného zhodnocení se liší podle toho, jestli je investor ochoten riskovat, nebo nikoli. Je jasné, že nejdelší čas bude muset obětovat konzervativní investor. Nejmenší sumu naopak bude potřebovat dynamický skromný investor, kterému dosažení milionu bude trvat také mnohem kratší dobu.

Důležitá při každé dlouhodobé investici je rozumná diverzifikace, na základě které rozdělíme své prostředky do více druhů investičních nástrojů s různým rizikem a očekávaným výnosem. Dynamický investor si dovolí více rizika a tím pádem se k určité sumě dokáže dopracovat rychleji. V jednom i druhém případě však musíme myslet jak na konzervativní, tak na dynamické rizikové nástroje.

Konzervativní složka vám nevydělá

Konzervativní složka bude v portfoliu zaměřeném na zisk tvořit tu menší část a většinu ji budou představovat dluhopisy. I když dluhopisy v současné době neprožívají zrovna nejlepší období, neznamená to, že je do portfolia nezahrneme. Jednak je jejich volatilita mnohem nižší, než u akcií a jim podobných produktů. Za druhé, právě dlouhodobý pokles může znamenat, že ceny dluhopisů a dluhopisových fondů jsou v současnosti na zajímavých hodnotách, vhodných ke koupi. A za třetí, očekávané zastavení růstu úrokových sazeb (jenž hodně ovlivňují cenu dluhopisů a tím pádem i výkonnost dluhopisových fondů) za mořem by mohl znamenat návrat růstové tendence u dluhopisů nejen v USA, ale s určitým zpožděním také v Evropě a u nás.

Konzervativní investor, pravidelné investování, 12 let

instrument

podíl v portfoliu

investovaná částka Kč

roční výnos

roční výnos Kč

akcie vyspělé ekonomiky

45%

1 800

10%

450 000

akcie rozvíjející se země, komodity

5%

200

15%

100 000

dluhopisy

50%

2 000

5%

450 000

dohromady

100%

4 000

-

1 000 000

Zdroj: Fincentrum

Samotnou třídu dluhopisů můžeme rozdělit podle emitentů na státní dluhopisy a dluhopisy investičního stupně, emitované významnými společnostmi s vysokým ratingem, a vládami vyspělých zemí a dluhopisy s vysokým výnosem, které emitují společnosti s horším ratingovým ohodnocením (BB a horší), případně rozvíjející se země.

Nástroje peněžního trhu, jako další tradiční forma zajištění portfolia sice také nesmíme opomíjet, v poslední době, i přes skutečnost, že se jejich výnosy pohybují v plusu, výkonností určitě nikoho nenadchnou.

Pro dynamické investory budou nejzajímavější a nejdostupnější akciové nástroje, ať už jde o nákup jednotlivých titulů, podílových fondů, investičních certifikátů (které mají jako podkladové aktivum akciové indexy, koše, apod.) ETF, případně jiné derivátové produkty (po dlouhé době čekání se dočkali také investoři v české koruně a pokud o tyto produkty bude zájem, jejich zatím skromná nabídka se bude rozšiřovat). Také akciové nástroje dělíme podle regionálního a sektorového hlediska na rizikovější a výnosnější, a na ty, které sice rekordy ve výnosech nepřekonávají, jejich růst je ale stabilnější.

Dynamický investor, pravidelné investování, 10 let
instrument podíl v portfoliu investovaná částka Kč roční výnos výnos po 10 letech
akcie vyspělé ekonomiky 63% 2 500 10,0% 520 000
akcie rozvíjející se země, komodity 25% 1 000 15% 410 000
dluhopisy 12% 500 5% 75 000
dohromady 100% 4 000 - 1 005 000

Zdroj: Fincentrum

Zajímavý výnos mohou investorům přinést investice v rozvíjejících se zemích a exotických lokalitách, jako jsou jihovýchodní Asie, Čína, východní a jihovýchodní Evropa, Rusko, jižní Amerika a podobně. V současné nabídce investičních společností je dostatek produktů (ať už fondů certifikátů nebo ETF), které vám investice na těchto trzích umožní.

V poslední době se ke slovu hlásí také komodity, kterým se v poslední době daří velmi dobře. Investování přímo do futures kontraktů na komoditní burze sice není nic pro začínající investory, jejich výnosový potenciál je však skutečně velký. Pro většinu investorů ale budou zajímavější spíše odvozené produkty, jako jsou již zmiňované certifikáty, ETF, nebo podílové fondy profitující na akciích firem podnikajících například v těžařství, nebo na komoditních indexech. I když se objevují hlasy, že budoucnost některých komodit není po prudkém nárůstu v posledních letech růžová, neustále se zvyšující poptávka a omezená nabídka mohou ceny například nebo drahých kovů stále tlačit vzhůru.

Je jasné, že minulá výkonnost není zárukou výnosů budoucích, uváděné výnosy jsou však, zejména v dlouhém investičním horizontu reálně dosažitelné. Každý investor však musí mít na paměti, že dočasné ztráty jsou na denním pořádku a je nutné s nimi počítat.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...