Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Mírný růst sazeb zájem o hypotéky nesníží

aktualizováno 
Po výrazném růstu úrokových sazeb hypotečních úvěrů, ke kterému došlo v červenci a v srpnu, hypotéky v září konečně zlevnily, i když zřejmě ne nadlouho. Jak moc zvýšení úrokových sazeb ohrožuje rozpočet dlužníka a celkově snižuje dostupnost hypoték?
Proměna starého bytu 2+1 v činžáku

Proměna starého bytu 2+1 v činžáku | foto: Kateřina MlejnkováiDNES.cz

Výše FINCENTRUM HYPOINDEXU klesla celkem výrazně o 6 bazických bodů. Přesto je však tato hodnota letos třetí nejvyšší. Za snížením úrokových sazeb stojí především všichni tři největší hráči na hypotečním trhu – Česká spořitelna, Hypoteční banka a Komerční banka. Většina ostatních bank sazby hypoték naopak zvýšila.

Větší graf

Snížení se týkalo především krátkodobých úrokových sazeb. Zatímco roční sazby poklesly v průměru o celých 12 bazických bodů, sazby s pětiletou fixací se během září téměř nezměnily. Podrobnější výsledky jsou uvedeny v tabulce na konci článku.

ČNB zvyšovala úrokové sazby

Pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů však byl zřejmě pouze dočasný, jelikož banky již zareagovaly na krok ČNB, která na konci září zvýšila úrokové sazby. Konkrétně byla dvoutýdenní repo sazba, klíčová úroková sazba centrální banky, zvýšena o čtvrt procentního bodu na současných 2,50 %. Této hodnoty dosahovala naposledy v lednu loňského roku, od té doby byla až dosud vždy nižší.

V září poskytnuté hypotéky

V počtu nových hypotečních úvěrů určených fyzickým osobám k žádným rekordům ani propadům v září nedošlo. Banky, které nám poskytují data, sjednaly všechny dohromady téměř naprosto shodný počet hypoték jako v srpnu, konkrétně necelých 6 000. Celkový objem těchto úvěrů činí 9 mld. korun a v porovnání s předchozím měsícem je tak o něco vyšší. Proto došlo k nárůstu průměrné výše nových hypotečních úvěrů. Zatímco u hypoték s roční fixací vzrostla přibližně o 125 tisíc korun, u hypoték s pětiletou fixací to bylo pouze 11 700 korun.

Zájemci o hypoteční úvěr dávali stejně jako v srpnu přednost pětileté fixaci úrokové sazby, zvolilo si ji 38 procent z nich. Hypotéku s roční fixací si sjednala třetina nových klientů.

Vliv úrokové sazby na výhodnost úvěru se někdy přeceňuje

Je třeba obávat se růstu úrokových sazeb? Jak moc by jejich případné zvýšení zatížilo rozpočet dlužníka? Zůstaly by hypotéky dostupné i po jejich zdražení?

Během posledního roku se sazby hypotečních úvěrů postupně zvyšovaly, jak je vidět i z grafu HYPOINDEXU. (Jde o váženou průměrnou úrokovou sazbu, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou zde objemy poskytnutých úvěrů.) Svého historického minima 3,62 % tento ukazatel dosáhl v červenci loňského roku. Od té doby byl nejvyšší letos v srpnu, konkrétně 4,25 %. Nárůst je to celkem výrazný, rozdíl činí 0,63 procentního bodu. Co to v praxi znamená pro dlužníka? Splátka milionové hypotéky se splatností dvacet let se při těchto dvou sazbách liší o 328 korun. Ročně to znamená 3 936 korun. To je sice nepříjemné, ale určitě by to nemělo nijak zásadně ohrozit schopnost dlužníka splácet úvěr. Tato navíc zaplacená částka nedosahuje ani výše jedné měsíční splátky. Pokud má někdo takto „napjatý rozpočet“, asi by si hypotéku raději neměl brát.

Na ukázku, jak se v posledním roce měnila výše průměrných úrokových sazeb nově sjednaných hypoték a jak velký vliv měly tyto změny na výši splátek, je v tabulce uveden následující přehled. Barevně jsou vyznačeny maximum a minimum v rámci tohoto období. 

Vliv úrokové sazby na výši měsíční anuitní splátky hypotečního úvěru
  Výše měsíční splátky (Kč)
období HYPOINDEX (%) změna sazby (b.p.) splatnost 20 let splatnost 15 let
červenec 05 3,62% -13 5 862   7 208  
srpen 05 3,64% 2 5 870   7 216  
září 05 3,63% -1 5 868   7 215  
říjen 05 3,64% 1 5 874   7 220
listopad 05 3,77% 13 5 937   7 280  
prosinec 05 3,98% 21 6 051   7 388  
leden 06 4,13% 15 6 127   7 461  
únor 06 4,12% -1 6 125   7 459  
březen 06 4,11% -1 6 119   7 453  
duben 06 4,02% -9 6 071   7 407  
květen 06 4,06% 4 6 089   7 425  
červen 06 3,98% -8 6 051   7 388  
červenec 06 4,14% 16 6 134   7 467  
srpen 06 4,25% 11 6 190   7 521  
září 06 4,19% -6 6 159   7 491  

Zdroj: Fincentrum

Poznámka: b.p. = bazický bod; změna sazby = meziměsíční změna výše HYPOINDEXU

Za povšimnutí stojí, že mnohem většího rozdílu ve výši splátek lze dosáhnout volbou doby fixace. Aktuální zářijové hodnoty HYPOINDEXU pro roční (3,65 %) a pětiletou (4,58 %) fixaci úrokové sazby se liší o 0,93 procentního bodu. Pro naši milionovou hypotékou s dvacetiletou dobou splatnosti to znamená rozdíl ve výši měsíční splátky 492 koruny.  

Výsledky dosažené v září shrnuje následující tabulka:

 

Souhrn za září 2006 (platí pro fyzické osoby)

Doba fixace úrokové sazby: všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

4,19 %

3,65 %

4,58 %

 Změna oproti minulému měsíci (b.p.)*  - 6*  - 12  + 1
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 543 1 780 1 334
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 159 5 879 6 371
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 491 7 224 7 692
Účelovost úvěrů:
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 70 % 73 % 68 %
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 23 % 20 % 24 %
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 7 % 7 % 8 %

Zdroj: Fincentrum

*6 bazických bodů = 0,06 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Tři roky v práci a budu šéfem, myslí si mladí lidé. Jak to chtějí udělat?

Ilustrační snímek

Chtějí vést pracovní tým, být pro kolegy inspirativní osobností a vzorem. Takové kariérní plány mají mladí lidé nejenom...



Další z rubriky

Nemovitosti jsou drahé! Ale kdeže, vysvětluje ekonom

Martin Mašát

Zaručené zprávy o drahých nemovitostech, cenových bublinách a nárůstech hodnoty bydlení číhají na každém kroku. Ale...

Hypotéky o prázdninách přešlapovaly, některé banky už zdražují

Ilustrační snímek

O prázdninách přešlapovaly hypoteční úvěry s cenami prakticky na místě. Průměrná úroková sazba v srpnu nepatrně klesla,...

Hypotéky se usadily na hladině dvou procent, zdražují pozvolna

Ilustrační snímek

Hypotéky opět zdražily, ale jen mírně. Průměrné úrokové sazby poskočily v červnu na 2,04 procenta. Objemy i počty...

Další nabídka

Kurzy.cz

Rusnok míří vysoko, sazby by se měly rychle vrátit k normálu
Rusnok míří vysoko, sazby by se měly rychle vrátit k normálu

Ve čtvrtek se guvernér ČNB nechal slyšet, že by se české sazby měly velmi rychle vrátit do „normálu“. Tento normál naví... celý článek



Najdete na iDNES.cz